河南農(nóng)開(kāi)投資擔(dān)保股份有限公司CIO 王愷
打開(kāi)搜索引擎，筆者本來(lái)只是想試試能不能搜到“轉(zhuǎn)型之歌”，本是一時(shí)趣味，卻沒(méi)想到真的搜到了好多，例如制造業(yè)轉(zhuǎn)型之歌、伐木業(yè)轉(zhuǎn)型之歌、銀行轉(zhuǎn)型之歌等等，為什么會(huì)忽然出現(xiàn)這么多企業(yè)、行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型呢?可能就算筆者不說(shuō)，大家也都知道，自2013年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)靡整個(gè)金融行業(yè)后，在最初可能真的令大家頭疼焦慮過(guò)，但過(guò)后，許多企業(yè)都開(kāi)始意識(shí)到，新的金融時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨了。
日前，ENI記者采訪了河南農(nóng)開(kāi)投資擔(dān)保股份有限公司的CIO王愷，從最開(kāi)始的CTO到現(xiàn)在的CIO，從軟件行業(yè)到生產(chǎn)制造業(yè)，再到現(xiàn)在的金融信貸行業(yè)，從事行業(yè)的多重轉(zhuǎn)變，他知道自己真正感興趣的是什么。面對(duì)當(dāng)下市場(chǎng)局面，王愷認(rèn)為擔(dān)保企業(yè)轉(zhuǎn)型已經(jīng)勢(shì)在必行。
擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀：活著已是不易
當(dāng)前擔(dān)保業(yè)面臨的問(wèn)題多種多樣，行業(yè)的生存難題正隨著外部環(huán)境的惡化而愈發(fā)嚴(yán)峻。今年以來(lái)全國(guó)各地已有大量的融資性擔(dān)保公司主動(dòng)摘牌退市，而剩下的擔(dān)保公司也不得不進(jìn)入應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)量萎縮、代償率上升的持久戰(zhàn)中。
“因?yàn)槿珖?guó)的大趨勢(shì)是相互的，從河南目前的情況來(lái)看，民間的擔(dān)保行業(yè)，經(jīng)營(yíng)情況非常地嚴(yán)峻，能活著都已經(jīng)是很不錯(cuò)了。甚至于像農(nóng)開(kāi)擔(dān)保這樣的國(guó)有企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)下，經(jīng)營(yíng)壓力確實(shí)是蠻重的，因?yàn)槿魏谓鹑谄髽I(yè)都是有風(fēng)險(xiǎn)的。近一年來(lái)，河南焦作、洛陽(yáng)等地都已經(jīng)集中爆發(fā)了一些金融公司的倒臺(tái)，而且這些公司還都不是小公司，都是數(shù)一數(shù)二的。據(jù)我們推測(cè)，像這樣的情況還要持續(xù)一段時(shí)間。”王愷表示。
據(jù)王愷介紹，從擔(dān)保的業(yè)務(wù)特性來(lái)說(shuō)，擔(dān)保公司和銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)是極不對(duì)稱的。“舉個(gè)例子：一筆低息的用戶融資貸款，其中銀行利息為10%，擔(dān)保費(fèi)僅占了2%。意味著，擔(dān)保公司為了2%的利潤(rùn)，卻要承擔(dān)100%的本息代償風(fēng)險(xiǎn)，銀行不僅鎖定了利潤(rùn)，而且成功的轉(zhuǎn)嫁了全部風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，將來(lái)?yè)?dān)保行業(yè)不僅面臨著資源整合的問(wèn)題，還要考慮和銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，和大企業(yè)客戶以及政府平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。如果未來(lái)是多方的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，那么這對(duì)擔(dān)保行業(yè)還是非常有利的，但如果仍舊是擔(dān)保行業(yè)單方面地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那么這個(gè)行業(yè)的發(fā)展前景并不好。2015年國(guó)家專門對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)提出了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的思路和理念，所幸國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，否則擔(dān)保將是一個(gè)末路行業(yè)。”
轉(zhuǎn)型謀出路,避免野蠻生長(zhǎng)
互聯(lián)網(wǎng)金融這兩年剛剛興起，其特點(diǎn)是跨界和融合。但每行每界都有個(gè)道，跨行跨界就是不按常理出牌，一旦跨界又融合，轉(zhuǎn)型將逐漸成為一個(gè)規(guī)律和模式。所以李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告里面非常明確地表示，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)全面滲透到傳統(tǒng)行業(yè)，改變了行業(yè)固有的格局以及商業(yè)模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，也勢(shì)必對(duì)傳統(tǒng)銀行、保險(xiǎn)、期貨、基金以及擔(dān)保企業(yè)帶來(lái)了非常深刻的影響。基于擔(dān)保行業(yè)自身的問(wèn)題，王愷認(rèn)為，跨界轉(zhuǎn)型或?qū)⑹俏ㄒ怀雎贰?/p>
據(jù)他介紹，農(nóng)開(kāi)擔(dān)保已經(jīng)認(rèn)識(shí)到自身的問(wèn)題，較早的進(jìn)行了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，才在互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)臨之后，有喘息之機(jī)。“我們雖然是農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，但以前涉農(nóng)業(yè)務(wù)并不多，直到2014年進(jìn)行了積極轉(zhuǎn)型，公司擔(dān)保業(yè)務(wù)以服務(wù)三農(nóng)為主，因此目前面對(duì)整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)壓力，我們的困難還不是那么嚴(yán)峻。”王愷說(shuō)，“對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，要有效管理自己的資源，及早地進(jìn)行轉(zhuǎn)型，避免傳統(tǒng)業(yè)務(wù)下野蠻生長(zhǎng)的方式，在找到自己適合的轉(zhuǎn)折點(diǎn)之后，先生存再謀求發(fā)展。如果不轉(zhuǎn)型，還按三五年前的擔(dān)保模式繼續(xù)做業(yè)務(wù)，那么做著做著，可能就做不動(dòng)了。”
的確，基于擔(dān)保自身的經(jīng)營(yíng)方式，單純地去做互聯(lián)網(wǎng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，目前還沒(méi)有比較合適的模式，但它可以借助第三方平臺(tái)，進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展，利用金融杠桿的能力，放開(kāi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力。通過(guò)與其他平臺(tái)的合作，實(shí)現(xiàn)多方風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偂?/p>
企業(yè)信息化建設(shè)，決策不能只靠“拍腦袋”
大數(shù)據(jù)云計(jì)算的興起，信息資源的整合，有效提高了企業(yè)的管理水平，增強(qiáng)了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目的無(wú)非是利潤(rùn)的最大化，而這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就要求企業(yè)必須以客戶為中心，滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。“盈利并不難，難的是持續(xù)快速盈利。”王愷說(shuō)道。
從企業(yè)內(nèi)部考慮，以往繁雜重復(fù)的體力工作，往往占據(jù)了員工的大量時(shí)間，使員工的腦力價(jià)值難以發(fā)揮。此外，內(nèi)部管理流程繁瑣，信息傳達(dá)延遲。企業(yè)和客戶之間溝通不及時(shí)，服務(wù)時(shí)間長(zhǎng)，客戶滿意度不高。這些問(wèn)題的存在，往往制約了企業(yè)的盈利能力。王愷認(rèn)為，解決這些問(wèn)題，需要一個(gè)信息化平臺(tái)。
“對(duì)于任何企業(yè)來(lái)說(shuō)，信息化是最基礎(chǔ)的平臺(tái)。如今，許多企業(yè)的業(yè)務(wù)流程都發(fā)生了比較大的改變，過(guò)去的手工操作下，業(yè)務(wù)模式比較簡(jiǎn)單，而現(xiàn)在的許多業(yè)務(wù)決策，已經(jīng)不能只靠老板“拍腦袋”，更需要的是信息系統(tǒng)的支持。”王愷說(shuō)。
是的，企業(yè)信息化的建設(shè)，不僅為決策者提供了信息平臺(tái)，更改善了員工的工作環(huán)境，有助于企業(yè)建立高效管理流程，及時(shí)了解客戶需求，增加客戶滿意度。但在享受數(shù)字服務(wù)便捷的同時(shí)，投資者和企業(yè)管理者還需擦亮雙眼，網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)放性在帶來(lái)便利的同時(shí)也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析與篩選，才能真正為大家所用。
創(chuàng)業(yè)需重風(fēng)控，理財(cái)莫貪眼前利
互聯(lián)網(wǎng)金融不僅帶動(dòng)了傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，還極大地激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者的熱情。在已經(jīng)有數(shù)十年經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)金融行業(yè)里，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者就像是夾縫里的“掘金者”，在苦苦謀求出路。
如今，互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放式的平臺(tái)，離柜式的便捷操作，極大地滿足了客戶的用戶體驗(yàn)感，但為什么在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的道路上，還有那么多人倒下去呢?
對(duì)此，王愷表示：“基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)，一般都是將用戶體驗(yàn)發(fā)揮到極致。但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，我們一般認(rèn)為是‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’，但其實(shí)質(zhì)是金融的互聯(lián)網(wǎng)化，我認(rèn)為它的核心還是金融。按照金融的思維來(lái)說(shuō)，把用戶體驗(yàn)放在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的首位是很有問(wèn)題的。因?yàn)槠脚_(tái)一定要把風(fēng)控放在首位，風(fēng)控才是平臺(tái)公信力的基礎(chǔ)，只有有了公信力，投資者才會(huì)在上面進(jìn)行投資。只有在這樣堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)上，去實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)的提升，那才是錦上添花，否則順序錯(cuò)了的話那就是空談。”
平臺(tái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎
面對(duì)市場(chǎng)上紛亂的投資理財(cái)平臺(tái)，農(nóng)開(kāi)擔(dān)保的王愷以一個(gè)消費(fèi)者的身份從四個(gè)方向提醒大家謹(jǐn)慎投資，理性選擇投資平臺(tái)。
首先，平臺(tái)一定要選擇大平臺(tái)。因?yàn)橛衅放茖?shí)際上就是是一種信用保障。
其次，分散投資。風(fēng)險(xiǎn)是一定的，不要有僥幸心理，只有分散投資，才能降低投資者的整體損失。
其三，減少高回報(bào)項(xiàng)目的投資。因?yàn)楦呋貓?bào)對(duì)普通投資者而言，一定意味著高風(fēng)險(xiǎn)。
最后，要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備。心理準(zhǔn)備很重要，投資者一定要有最壞的打算，勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
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