主持人：各位觀眾大家好，歡迎收看今天的ENI訪談。今天作客我們訪談節(jié)目的是岱達金融的黃嘉粵，黃總。那么，首先，還是想請黃總先介紹一下自己。

黃嘉粵：大家好，可能在IT圈也好、在金融圈也好，已經(jīng)有很多的朋友認(rèn)識我，我是來自上海岱達金融信息服務(wù)有限公司的黃嘉粵。經(jīng)歷了十幾年的IT工作，也做了五六年的金融，感覺壓力還是挺大的，也希望有一些心得和大家分享一下。

主持人：既然我們岱達金融是做互聯(lián)網(wǎng)金融的，所以今天我們主要還是談一下互聯(lián)網(wǎng)這方面的東西。

黃嘉粵：比較熱門話題。

主持人：對。云貸e家是屬于咱們岱達金融旗下的一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，首先，還是請您先簡單介紹一下這個平臺。

黃嘉粵：是這樣的，岱達金融，實際上是銀聯(lián)信旗下的一個種子公司，這個公司目前還是面向所有的生態(tài)圈，我們在打造一些共贏的生態(tài)圈。而云貸e家，實際上，是我們在岱達金融里面的一個P2B的平臺，專門是給小微企業(yè)，還有個人進行投融資的信息平臺。這是我們其中的一個產(chǎn)品平臺。另外，我們還有一個票據(jù)聯(lián)盟平臺，那是面向P2B的。這個B，既有企業(yè)的意思，也有銀行的意思。畢竟銀聯(lián)信通過13年的積累，具有很強的銀行資源，而目前整個銀行界有900多家的銀行是我們服務(wù)的對象。所以，岱達金融實際上也是基于銀行產(chǎn)品的需要而創(chuàng)立起來的、創(chuàng)業(yè)型的種子公司。主要也是服務(wù)于銀行和個人理財，還有我們的中小微企業(yè)。

主持人：P2B，是嗎?

黃嘉粵：對。

主持人：這一是種什么樣的運作方式?

黃嘉粵：可能有很多的人都不太了解，現(xiàn)在有P2N的東西比較多，包括P2B、P2P、P2C、還有P2G。我們這個B，比較特殊一點是，既代表銀行，又代表中小微企業(yè)。因為，我們的產(chǎn)品其實是銀行承兌匯票，是銀行開出來的對企業(yè)征信的一種支持的金融票據(jù)。因此這種票據(jù)業(yè)務(wù)其實是一種有價的票據(jù)。目前，最關(guān)鍵的一點是我們?nèi)ソ鉀Q一些企業(yè)，在急需用資金并且擁有銀行出具承兌匯票的情況下，去提供一個平臺，讓企業(yè)把相關(guān)的票據(jù)放在我們的平臺上面，做一個標(biāo)的，然后給投資者進行一些投資理財，從而讓企業(yè)能快速地進行融資，支持企業(yè)的快速發(fā)展。因為，從目前來看，中小微企業(yè)，在中國的比數(shù)還是比較大的，如何去搞活這個群體的經(jīng)濟，服從國家的政策體制，也是我們一貫以來的想法。

主持人：所以，就解決了中小企業(yè)融資難的一個問題。

黃嘉粵：對，算是利用了互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺吧，我們是信息服務(wù)的一種平臺，希望能夠給企業(yè)營造更好的投融資的環(huán)境。另外，從安全性角度來說，相對于普通的P2P來說，我們的平臺安全性還是比較高一點。因為P2P平臺實際上是個人對個人，而我們這個平臺因為是銀行承兌匯票，所以到期的時候，是必須要準(zhǔn)時兌付的，可以說它的安全系數(shù)是百分百。目前，最大的一個風(fēng)險就是銀行倒閉。但是從現(xiàn)在中國的情況來說，我個人感覺，目前中國的銀行應(yīng)該還不會倒閉，雖然有破產(chǎn)法。

主持人：從長期來看，每個時代對于各種職業(yè)的向往和追求都是不一樣的?？赡芮皫啄甑臅r候，大家都更喜歡IT、計算機這樣的一些專業(yè)。但是近年來，可能大家偏愛金融可能更多一些。您覺得，這兩個專業(yè)，或者說職業(yè)，對大家的吸引力在哪里呢?

黃嘉粵：其實無論金融業(yè)好，IT也好，包括之前90年代的建筑行業(yè)，都是根據(jù)整個社會發(fā)展需要和國家經(jīng)濟政策，在宏觀調(diào)控的過程中出現(xiàn)的一些傾向。事實上，90年代初的時候，金融是非?；鸬?，到了2000年以后，IT技術(shù)得到了高速發(fā)展，因此對人才的需求特別大，IT又變成了熱門。另一方面，新的技術(shù)的產(chǎn)生，包括云計算、大數(shù)據(jù)等等，都是對IT技術(shù)的一個大幅度、快速的提升。而這兩年，尤其是互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展起來以后，金融畢竟是國家命脈，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融又成為一個熱門。近階段，尤其是2013年開始到現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走到了風(fēng)口上。所以，追逐金融的IT人也越來越多了。就是說互聯(lián)網(wǎng)金融變得越來越熱門，而它需求也越來越大。對個人來說，如果沒接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融的，我估計在現(xiàn)在是少之又少了。

主持人：其實從互聯(lián)網(wǎng)金融這個層面來看，互聯(lián)網(wǎng)可以說是促進產(chǎn)業(yè)之間互相融合的一個催化劑，因為互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是互聯(lián)網(wǎng)、IT和金融的一個融合，我可以這樣理解嗎?

黃嘉粵：也算是一種跨界的融合。因為，說句實在話，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，雖然它的本質(zhì)是金融，但是手段是互聯(lián)網(wǎng)，也可以說是一種擺脫原來的媒介的存在吧?，F(xiàn)在也有直銷銀行，通過這種方式，很多的居民就不需要到銀行柜臺去辦理一些相關(guān)手續(xù)，直接到網(wǎng)上就可以開戶，證券也是。尤其是前段時間，股市很火爆的時候，國家也有政策說可以允許互聯(lián)網(wǎng)開戶了，并且能一連開20個戶。這樣通過互聯(lián)網(wǎng)的手段，使得金融得到了更加蓬勃的發(fā)展。而反過來說，金融也影響著互聯(lián)網(wǎng)和IT。因為它對技術(shù)要求和安全要求越來越高，所以這對IT來說也是一種促進。

主持人：所以，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融，用您剛剛的話說，已經(jīng)到了一個比較大的風(fēng)口，是么?

黃嘉粵：對，可以這樣講。

主持人：發(fā)展得非?；馃?。

黃嘉粵：對，非?；馃?。應(yīng)該說是趨之若鶩吧。很多人平常坐在一起聊天的時候，都會說到互聯(lián)網(wǎng)金融。尤其是股市火爆的時候，大家都會說到股票、理財、投資這些。其實所有的炒作手段，都是在互聯(lián)網(wǎng)上，這其實也是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種具體體現(xiàn)。并且如果具體到每個個人，如何去發(fā)展得更好，這也是所有人，包括國家都在關(guān)注的。包括李總理、包括習(xí)主席，反復(fù)提到這些，互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)+。

主持人：那互聯(lián)網(wǎng)既然發(fā)展得那么熱，可能對傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說，可能不是一件非常好的事情，因為他們可能要被迫轉(zhuǎn)型。

黃嘉粵：其實也不算是被迫轉(zhuǎn)型，他們也是適應(yīng)這個社會，做一些適應(yīng)性轉(zhuǎn)型吧，從更深層次的角度來說，傳統(tǒng)的金融行業(yè)不應(yīng)該是將簡單的電子化和互聯(lián)網(wǎng)化擺到網(wǎng)上就叫互聯(lián)網(wǎng)金融。其實，根深蒂固的不是這個，最關(guān)鍵是要擺脫原有的結(jié)構(gòu)模式、經(jīng)濟模式，這才是最關(guān)鍵的。

主持人：我之前也了解到工商銀行也推出了e-ICBC，也在上面推出了各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。您覺得傳統(tǒng)的金融機構(gòu)在做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的時候，和我們這些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，各自的特點是什么，我們的優(yōu)勢是什么?

黃嘉粵：應(yīng)該說是各有所長。因為傳統(tǒng)的行業(yè)，他們有廣大的用戶群，并且信用度很高，民眾的信心還是很足的。但是有一點，就是因為他們的成本會略高。因為原來架構(gòu)的所有的設(shè)備、組織架構(gòu)都是基于傳統(tǒng)模式的，所以它的機構(gòu)、系統(tǒng)比較龐大，成本會很高。所以，它所產(chǎn)生的一些互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，包括線上和線下的，它的成本會相當(dāng)高。這樣，對于個人來說，收益會相對會偏低一點點。也不是說它會特別低，但是會偏低一點點。因此，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在轉(zhuǎn)型的過程中就要解決成本的問題。另外，傳統(tǒng)行業(yè)本來習(xí)慣面對面的柜臺式操作，現(xiàn)在要解決的一個問題是在互聯(lián)網(wǎng)化的情況下，如何用一些新興手段，進行確認(rèn)或者認(rèn)證。還有，如何把公信力的高低轉(zhuǎn)化成為一個真實有效的現(xiàn)象變現(xiàn)手段，這個也是需要傳統(tǒng)行業(yè)去面對的。這是我個人的看法。

作為新興產(chǎn)業(yè)，因為組織架構(gòu)比較扁平，并且是基于互聯(lián)網(wǎng)模式的，所以能夠快速試錯，人員成本會相對比較低一點，調(diào)整也會相對比較快速。而傳統(tǒng)行業(yè)，就像一個銀行體系，如果有一個產(chǎn)品要上線的話，需要通過N多個部門，最少是兩三個部門去審核以后才能再開發(fā)上線，這基本上需要半年到一年的時間。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，基本上是1—2個月，并且是迭代進行的，有可能每天都有新版本。

所以，大家的客戶體驗、感覺是不一樣的，給客戶帶來的價值也不一樣。可能這是一個比較強的對比。

主持人：對，可能面對的一個群體也會不一樣，有的人可能比較傾向于傳統(tǒng)金融機構(gòu)這樣，他們認(rèn)為相對風(fēng)險比較低一點的。

黃嘉粵：其實群體是一樣的，因為像我們、像之前的余額寶，誰都沒想到“屌絲群體”會有那么大的資金量。當(dāng)時也是很簡單的一個做法，是信息讓大家得到了一個爆點，讓大家得到了一種體驗。大家可能也會有一些各種各樣考慮，包括便捷性。但是從目前的整個情況來看的話，我感覺傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)在向互聯(lián)網(wǎng)化進軍了。并且我認(rèn)為如果這些傳統(tǒng)的金融機構(gòu)決定要做一件事，會非?？臁⒘Χ葧艽?。因為它原有的人員和技術(shù)是相對比較有優(yōu)勢的，這個是不可否認(rèn)的。

主持人：您有壓力嗎?

黃嘉粵：壓力肯定會有，但是從目前的市場環(huán)境來看，我其實信心還挺足的。因為像我們做的票據(jù)業(yè)務(wù)，全國現(xiàn)在是20多萬億，如果這個市場沒有空間的話，也不會存在那么多企業(yè)在搶奪。這20多萬億，我們隨手做個1%，那也是非常大的量了。

主持人：是非常大的一個量級了。

黃嘉粵：可以以百億計量單位，所以我們目前是存在很廣闊的發(fā)展空間的。另外，我們也有自己的優(yōu)勢，畢竟服務(wù)了900多家銀行，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在很多的銀行與銀行之間本身是沒有溝通的，沒有打通交流通道。而通過我們的平臺，就能夠打通對外通道，我們還是存在這個優(yōu)勢的。所以我對于未來的信心還是挺足的，也希望可以爭取做到萬億為單位吧。

主持人：那您之前是表示未來的金融是不會脫媒的，但是，現(xiàn)在脫媒化的趨勢也越來越明顯了。比如說，很多的銀行都推出了智慧銀行來替代柜臺。您覺得這只是一個短暫的趨勢，還是說將來可能這樣的一些設(shè)備會代替人員?

黃嘉粵：其實，我感覺完全脫媒是不可能的。因為，一個人從出生開始，從他父母給他存錢開始，從出生到老去，他整個生命經(jīng)歷的階段都和銀行有關(guān)系。因此，完全脫媒是不可能的。雖然現(xiàn)在使用互聯(lián)網(wǎng)的大爺大媽和小孩都用的挺多的，但是，他們對于互聯(lián)網(wǎng)的使用，包括安全性等多方面的顧慮，都還在嘗試。當(dāng)我們老了的時候，可能有新的技術(shù)出來的時候，我們也會這樣子。當(dāng)我七八十歲的時候，有一種可能，新技術(shù)出來，我們還會接受，但是，是一個過程。所以，我認(rèn)為未來銀行有可能是向輕型的銀行發(fā)展，而不是像現(xiàn)在這樣重資產(chǎn)的網(wǎng)點。當(dāng)然，它轉(zhuǎn)型成了輕型的、輕資產(chǎn)的銀行之后，像一些社區(qū)銀行，如果有廣泛布局的話，我估計也會有一定的客戶源。所以，我感覺脫不脫媒不是一個絕對的界線，每個人有需要的時候還是要到柜臺的。

主持人：是，但是有可能說下一代當(dāng)他們成長起來，成為一個比較大的群體的時候，也是有可能的。

黃嘉粵：這個，應(yīng)該是這樣說吧。美國也有很多的互聯(lián)網(wǎng)銀行，國外也好、包括P2P發(fā)展比較好的地區(qū)，他們也是做互聯(lián)網(wǎng)銀行起來的。但是，他們也還有很多的傳統(tǒng)銀行還存活著。在中國，這種情況也一樣，尤其是幾大國有銀行，我覺得從長遠來看，他們可能會服務(wù)于更多的企業(yè)。對于個人來說，可能互聯(lián)網(wǎng)會用的比較多。但是，畢竟中國還有以億為單位計數(shù)的企業(yè)，而企業(yè)的操作很有可能還是在柜臺。所以，我還是感覺無論發(fā)展到什么時候，完全脫媒的情況應(yīng)該都不會發(fā)生。

主持人：但是，可能會成為一種趨勢。

黃嘉粵：有趨勢，尤其是短期內(nèi)肯定會有，并且波動性可能會很大。

主持人：那咱們剛剛談到跨界，您也是從醫(yī)藥行業(yè)，跨到了金融行業(yè)。剛剛您也提到說互聯(lián)網(wǎng)金融是一個非常大的風(fēng)口，所以，大家可能都會往里面沖。包括之前比較早的百度，它也推出了百度理財。還有嘀嘀和快的也說要推出類余額寶這樣的金融產(chǎn)品。包括這個月初的時候，小米也推出了旗下的小米活期寶。您覺得，互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力到底在哪，為什么大家都要拼命跨界來做呢?

黃嘉粵：其實跨界，我覺得最關(guān)鍵的一個點，就是想把更多的一些收益來回報給社會公眾。因為國家也一直在提倡要保衛(wèi)金融。原來包括銀行的利率、理財?shù)睦?，因為有一個成本的問題存在，所以相對會比較低一點。而作為有賬戶的各個平臺，包括小米、嘀嘀、微信也好、阿里，因為他們都有賬戶體系在，有足夠流量的客戶群，所以就想更多的是回報他們的客戶。首先是通過降價，其次就是更多的讓客戶獲得一些應(yīng)該得到的收益。而我們做這個平臺，其實也一樣，利率比銀行的存款高十幾倍。目的就是把客戶原來應(yīng)得的那部分，真真實實的讓客戶去增收，讓客戶能獲得應(yīng)該獲得的收益。之前可能很多的時候，把錢存在銀行，你可能從來都不會關(guān)心利率究竟是多少。因為你和銀行是沒有議價能力的。

而現(xiàn)在，出來這么多平臺以后，像岱達金融這樣相對比較安全的平臺，我們的議價能力就是實際上是把銀行中的那部分的收益，轉(zhuǎn)讓出來給客戶，我們也希望客戶有更多的參與感，就像雷軍所提的，參與感。通過讓客戶去選擇產(chǎn)品、和構(gòu)建產(chǎn)品，讓生態(tài)圈逐步逐步建起來。當(dāng)這個生態(tài)建起來的時候，大家可能就會提出很多這種跨界的理念。其實，跨界是之前我們都在做的事情，只是大家沒感覺到。我們的想法是，一件事情不是一個人做，或者一個公司、一個企業(yè)、一個集團能做成功的，它需要的更多的是一個圈子。在這個產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)，每個關(guān)系人所處的位置能夠明確、每個人的價值能得到體現(xiàn)、能各取所需。這樣的話，這個生態(tài)圈才會完完整整的建起來，這才是我們未來追求的一個目標(biāo)。

所以，我出來創(chuàng)業(yè)，并不是從醫(yī)藥行業(yè)轉(zhuǎn)到金融行業(yè)，多大的轉(zhuǎn)變，只不過是把個人之前的一些經(jīng)歷、還有一些技術(shù)能應(yīng)用起來，然后分享出來，根據(jù)社會的發(fā)展打造一些產(chǎn)品，讓更多的客戶、朋友能得到一些他們應(yīng)得的。所以，跨界不是那么反復(fù)強調(diào)吧，但是，其實它也和之前的云計算、大數(shù)據(jù)一樣，沒有一個準(zhǔn)確的定義，或者沒有一個準(zhǔn)確的名詞，而現(xiàn)在出現(xiàn)了這個名詞，讓大家認(rèn)為跨界是一個新興的東西，其實并非如此。

主持人：就是大家都處在跨界當(dāng)中，只是都不清楚而已。

黃嘉粵：對。同時我覺得跨界這個理念最關(guān)鍵的一點，就是大家要清楚自己在做什么，對上游和下游有多大的影響，對社會公眾有多大的影響，這是最關(guān)鍵的。因為，跨界并不是今天做這個行業(yè)，明天又換個名字，就叫跨界，更多的是一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的一個調(diào)整。所以，對于企業(yè)來說，跨界并非是那么容易的，如何去把它延伸，這才是關(guān)鍵。延伸出來，其實就是真正的跨界了。

主持人：那不管說是嘀嘀、或者是小米，您覺得他們在這個時候，去做互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的一些產(chǎn)品，他們的優(yōu)勢是什么?是真的有這樣的需求嗎?

黃嘉粵：這個需求應(yīng)該是挺高的，并且我們也跟一些廠家，或者一些平臺在商業(yè)上有合作。為什么會有一個這么高的需求呢?因為無論是收益也好、各種平臺也好，它都是有具體的應(yīng)用場景的。如果每個應(yīng)用場景是脫節(jié)的，客戶或者用戶就會感覺到不連貫，使用起來就會比較別扭。就好像之前你要去打個車，就要先去銀行取個款，然后再去打車、坐車，到地方再付費，這樣你可能要多兩三步的動作。所以，如果在這個過程中產(chǎn)生了支付的環(huán)節(jié)，還有儲蓄的環(huán)節(jié)，就會很方便。你下樓以后直接上車，或者是你直接叫車，然后到地方了你就支付，通過手機支付就完成了。這就簡便了我們的生活，讓我們的節(jié)奏更快捷、有效，讓我們有更多的時間、碎片的時間去做更多的事。這其實也是互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的一種特性——碎片化時間的利用。同時，因為這個過程中產(chǎn)生的資金量特別大，沉淀的資金也特別大，適當(dāng)?shù)臅r候推出對應(yīng)的金融產(chǎn)品也是一種有效的補充。岱達金融現(xiàn)在也在溝通這方面的一些事情，如果您這邊有很好的推薦的話，也可以推薦給我們，共同去打造這個生態(tài)圈。

主持人：行，沒問題?，F(xiàn)在這個生態(tài)圈正在建起來，那么您覺得，國家對于這一方面的監(jiān)管做到位了么?

黃嘉粵：國家其實一直在努力向這方面調(diào)整，包括成立了一些新興的部門，包括普惠金融部，還有分管的政策，從央行到證監(jiān)會，國家很多相關(guān)的、對應(yīng)的策略也在做調(diào)整。當(dāng)然，我們也不能照搬美國的一些政策，因為美國的國情和中國的國情不一樣，雖然他們這一塊發(fā)展得比較快，但是跟中國的國情差別是特別大的。根據(jù)中國的國情，在調(diào)整的過程中，也需要更多的一些政策的扶持和監(jiān)管，這需要一定的時間。我估計相關(guān)的政策應(yīng)該很快會出來，會越來越完善。現(xiàn)在對應(yīng)的一些組織架構(gòu)，其實央行也好、民間會也好、證監(jiān)會也好，都已經(jīng)在調(diào)整架構(gòu)，并且政策已經(jīng)在起草。國家一直在保護我們的社會公眾，我們也希望讓社會公共在得到普惠經(jīng)營的情況下，也得到一個安全綠色的環(huán)境，我們也希望國家能夠盡快吧。因為，目前像之前提到的一些P2P的企業(yè)，為什么監(jiān)管當(dāng)時還沒觸到那個點子上，就是說我們還是需要去管控，才能真正保證我們的社會公眾的利益，最終讓少數(shù)不法分子在懸崖邊上勒馬。

主持人：對，那既然提到P2P，之前有人指出P2P是一種非法集資的一種方式，您怎么看呢?您覺得這是一種合規(guī)的一種融資方式嗎?

黃嘉粵：如果它是公開、公正、透明的，那就應(yīng)該是安全的。有幾個因素是要考慮的。第一，它的標(biāo)的是不是一對一的，個人與個人之間是不是一對一的，有沒有一對一的合同;第二，它所有的標(biāo)的物是不是公開透明的，是不是在多平臺投的。因為融資人也有一些不法分子。像我們目前的標(biāo)的物，可以說是全國唯一一家把所有銀行的票據(jù)影像出來的，就是因為我們想給大家一個公開透明的環(huán)境;另外，看他有沒有產(chǎn)生資金池。因為作為平臺方應(yīng)該是一個信息平臺的處理方，而不是資金的融合方。資金的存管應(yīng)該是在銀行或者第三方支付公司，像我們就會托銀行和第三方公司進行監(jiān)管。這樣的話，相對來說安全性會比較高。如果是一些非法的P2P，它可能會產(chǎn)生一些資金池，這就很有可能變成一種非法集資;第四，是集資人，如果集資人是個人的話，他會不會把這些資金投到另外一些地方去使用，用途是不是明確，這也是很關(guān)鍵的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)。所以，在考察的過程中，我們應(yīng)該更多的去觀察這個平臺，而不是因為它有個某某領(lǐng)導(dǎo)參觀過，或者是標(biāo)榜有誰誰誰投資過，樹了一些很多的影像出來。在很多時候，證件是否真實有效、標(biāo)的物是否公開透明都是可查的。通過以上幾條線路，投資者要比較清晰地去判斷。因為對于人來說，都有貪婪性，是逐利的。很多人一看到放到12%、18%的，甚至20%以上的收益就會不惜一切地去投。我以前去考察過的一些地區(qū)，月息放到3%把一年下來就有30%-40%的,你想想，哪個產(chǎn)業(yè)會有30%、40%的利潤空間?再有，它既然有那么高的利潤空間的話，他為什么還要借款?所以，這其實是一種很簡單的判斷方式。所以，不要盲目去追逐利率，而應(yīng)該更多地關(guān)心產(chǎn)品的安全性。

主持人：這是作為個人、購買P2P產(chǎn)品的這個群體來說。那么，對于P2P這些平臺來說，為什么之前會出現(xiàn)這么多跑路的一些情況呢?

黃嘉粵：也有一些不法分子，尤其是有一些平臺，今天開明天就關(guān)了跑了，卷了錢就走了，其實它就是在打法律的擦邊球。另外，還有一些不法分子是蓄意詐騙。這種情況說實在的，是防不勝防。另外還有一種情況，他其實是被迫的。因為他們的融資方，可能還款不及時，延付了，導(dǎo)致他們的資金鏈斷了，而他們也無法去做墊付，可能擔(dān)保公司也沒有很好的履行職責(zé)，這樣就會導(dǎo)致他們不得不跑路。所以，我之前也反復(fù)在強調(diào)標(biāo)的物的問題，如何去防范風(fēng)險，這是一個很關(guān)鍵的問題。所以，我覺得將來大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場景會越來越豐富，因為，征信來源于大數(shù)據(jù)。

主持人：那么，除了大數(shù)據(jù)，還有什么其他的信息技術(shù)，對于風(fēng)險控制有一定作用的?

黃嘉粵：其實大數(shù)據(jù)是萬物之源，所有的個體都會有信息，有信息就會產(chǎn)生大數(shù)據(jù)。在這個平臺上的技術(shù)應(yīng)該是不斷在創(chuàng)新的，包括人與人之間的智能化。還有一個，就是人的準(zhǔn)確定位、人的社交圈，這些都會產(chǎn)生一些新的技術(shù)?？赡軐磉€會有一些新興的產(chǎn)物，在所有標(biāo)的物上面，會有一些對應(yīng)的編碼規(guī)則，使得我們真實聯(lián)系起來的物聯(lián)網(wǎng)。我覺得，新的技術(shù)日新月異，人的創(chuàng)造力是無限的。

主持人：是，所以，最終還是來源于大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)這一些技術(shù)?

黃嘉粵：對，因為云、大、物、移，說實在，這幾個字，在現(xiàn)實生活中，是應(yīng)用的非常非常廣泛的。

主持人：對，現(xiàn)在都沒有辦法擺脫這些技術(shù)了。

黃嘉粵：對，每個人可能一睡醒覺的時候，就已經(jīng)有了。如果有手環(huán)的話，可能就是沒睡醒的時候都已經(jīng)有了。

主持人：是。那互聯(lián)網(wǎng)金融要在中國得到一個比較平穩(wěn)的發(fā)展，還需要哪一些方面的一些監(jiān)管些?

黃嘉粵：其實互聯(lián)網(wǎng)金融要發(fā)展的話，首先要拓展的是兩方面，第一是賬戶體系，如何讓更多的人知道、了解和融入，這是一方面。另外一方面，是它的應(yīng)用場景，因為純粹的一個投資，沒有應(yīng)用場景的話，那實際上只是跟銀行做了一個相同的動態(tài)。為什么之前余額寶會發(fā)展這么快，就是因為錢能購物，這就是一個應(yīng)用場景。像我們現(xiàn)在做一些平臺、做的生態(tài)圈，它的錢能消費，也能理財，還能融資，還能貸款，就會使得用戶的生活越來越得到滿足，生活質(zhì)量越來越高，這才是他們應(yīng)用場景的最高境界。

那既然有賬戶和應(yīng)用場景這兩個要素在，政策上面也好、包括我們的安全性也好，都基本上要圍繞這兩個來做，從而保證這個賬戶體系的安全和多樣化。同時，利用場景的多樣化和外聯(lián)的交互，會有一些相關(guān)的政策很快出現(xiàn)。

主持人：是必須要出現(xiàn)。

黃嘉粵：對，因為要保障社會公眾的權(quán)益嘛。

主持人：行。那我們今天就到這里。相信大家對互聯(lián)網(wǎng)金融都有了更加深刻的認(rèn)識。謝謝黃總。

黃嘉粵：謝謝大家。