2017年12月21日，畢馬威中國發(fā)布2017中國金融科技50強(qiáng)榜單及行業(yè)報(bào)告。
這是畢馬威中國第二年制作KPMG FinTech 50 榜單及報(bào)告。對比2016、2017兩年入選企業(yè)的核心技術(shù)分布，可以看到“機(jī)器/深度學(xué)習(xí)”、“區(qū)塊鏈”已然成為行業(yè)的新熱門，而大數(shù)據(jù)技術(shù)仍是被各大金融科技公司運(yùn)用最多的技術(shù)。
畢馬威中國認(rèn)為，目前，金融業(yè)的很多痛點(diǎn)都需要通過技術(shù)的應(yīng)用，以及以技術(shù)應(yīng)用為背景的模式創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)突破性解決。例如：
以大數(shù)據(jù)技術(shù)為支持，通過對個(gè)人用戶多維度分析,多角度識別客戶需求，開展精準(zhǔn)營銷;
結(jié)合生物識別技術(shù)，交叉驗(yàn)證用戶信息真實(shí)性，防止盜用身份套取資金等欺詐行為;
基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，使得通過深度學(xué)習(xí)算法分析相似行為、實(shí)現(xiàn)復(fù)雜數(shù)據(jù)環(huán)境下的異常交易識別成為可能。
畢馬威中國在對全國數(shù)十家領(lǐng)先金融科技公司進(jìn)行調(diào)研訪談后，總結(jié)了金融科技領(lǐng)域的十大發(fā)展趨勢：
一、利用領(lǐng)先科技解決金融行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)
伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在政策改善和技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)下,產(chǎn)業(yè)升級不斷深化,呼喚更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。但是，傳統(tǒng)金融行業(yè)仍面臨諸多發(fā)展中的痛點(diǎn)，例如：
金融資源對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)不足;
金融產(chǎn)品的宣導(dǎo)效率和質(zhì)量低;
金融服務(wù)流程繁瑣成本高;
金融服務(wù)中欺詐現(xiàn)象增多，等等。
與此同時(shí)，云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別、區(qū)塊鏈和人工智能等領(lǐng)先科技已經(jīng)進(jìn)入了大規(guī)模工業(yè)化應(yīng)用的臨界點(diǎn)。這些技術(shù)中較為成熟的部分,可以為金融業(yè) 發(fā)展提供突破性的技術(shù)方案，深度解決傳統(tǒng)金融行業(yè)中的痛點(diǎn)。
二、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力金融科技轉(zhuǎn)型
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)今年來正積極探索金融科技轉(zhuǎn)型之路。2017年以來，以工、農(nóng)、中、建為代表的四大國有銀行均與BATJ展開“一對一”的戰(zhàn)略合作;下半年，中信和百度聯(lián)手的結(jié)晶百信銀行正式成立，這也是國內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行。這些現(xiàn)象都深度體現(xiàn)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁抱金融科技轉(zhuǎn)型的決心。
三、各類型機(jī)構(gòu)取長補(bǔ)短、深入合作
畢馬威中國認(rèn)為，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在中國經(jīng)濟(jì)變革時(shí)期有戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動(dòng)力，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)具備敏銳的市場洞察力和高效資本配置能力，而金融科技公司則具備創(chuàng)新的技術(shù)與快速靈活的團(tuán)隊(duì), 他們的深入合作將形成良性互動(dòng)。
此外，專業(yè)技術(shù)公司也與中小金融機(jī)構(gòu)展開合作，今年P(guān)INTEC(品鈦)與哈爾濱銀行，鄭州銀行，新網(wǎng)銀行，民生證券等都展開了合作，為金融機(jī)構(gòu)提供基于大數(shù)據(jù)和人工智能的金融產(chǎn)品研發(fā)服務(wù)。
四、金融科技企業(yè)技術(shù)輸出轉(zhuǎn)型
金融科技在提升傳統(tǒng)金融業(yè)效率和降低成本方面有極大的優(yōu)勢。對于需要引入更多互聯(lián)網(wǎng)基因的金融機(jī)構(gòu)來說，通過合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)可以在最短時(shí)間內(nèi)彌補(bǔ)自己的短板、享受技術(shù)紅利。已經(jīng)有不少金融科技企業(yè)做出了成功示范，轉(zhuǎn)型成為金融科技服務(wù)集團(tuán)，專注于提高自身大數(shù)據(jù)處理技術(shù)和金融科技產(chǎn)品研發(fā)能力，用科技解決傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)，為傳統(tǒng)金融及各類企業(yè)提供高效 的金融服務(wù)解決方案。
五、人工智能在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用正在迅速推廣
今年，人工智能在應(yīng)用層面已有不少成功案例：部分領(lǐng)先銀行已經(jīng)開始運(yùn)用視頻識別技術(shù)識別重要客戶、識別陌生人員與可疑行為，在實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)提高了交易的安全性。在移動(dòng)領(lǐng)域，可以通過面部識別實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程身份認(rèn)證，用戶根據(jù)系統(tǒng)提示完成指定操作，即可進(jìn)行解鎖、支付和授權(quán)等功能。此外，基于人工智能的深度學(xué)習(xí)技術(shù)以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力, 智能投顧、智能投研和金融知識圖譜等應(yīng)用場景也正在嶄露頭角。
六、非科技引領(lǐng)的金融創(chuàng)新有可能劍走偏鋒
畢馬威中國認(rèn)為，脫離了領(lǐng)先信息科技應(yīng)用帶來的金融業(yè)態(tài)模式變化和效率提升、過分強(qiáng)調(diào)形式創(chuàng)新和利益驅(qū)動(dòng)，很可能會(huì)導(dǎo)致短期金融套利行為的出現(xiàn)，創(chuàng)新的價(jià)值會(huì)大打折扣，甚至劍走偏鋒，走向引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)的誤區(qū)。只有以領(lǐng)先科技為支撐點(diǎn)的創(chuàng)新，才能夠成為金融業(yè)價(jià)值經(jīng)營的突破口。
七、金融科技發(fā)展需關(guān)注消費(fèi)者教育與權(quán)益保護(hù)
金融科技的迅速推廣，帶來了普惠金融，同時(shí)也使針對普羅大眾的消費(fèi)者教育工作更具挑戰(zhàn)性。金融科技企業(yè)可以通過大數(shù)據(jù)和智能技術(shù)對投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行捕捉，進(jìn)而用以進(jìn)行有效的投資適當(dāng)性評估。金融科技企業(yè)還可以通過智能客服技術(shù)，開展低成本高效率的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)教育，并根據(jù)已有的國際實(shí)踐、恰當(dāng)踐行相關(guān)的政策法規(guī)、遵從行業(yè)規(guī)范,實(shí)現(xiàn)最大限度的消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。
八、金融科技的健康發(fā)展離不開有效監(jiān)管
金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有四大特征：長期性、隱蔽性、重大性和負(fù)外部性。當(dāng)前，金融科技創(chuàng)新在大數(shù)據(jù)運(yùn)用、信息安全、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,給現(xiàn)行監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。但是，監(jiān)管和創(chuàng)新發(fā)展之間并不矛盾，監(jiān)管體系可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，構(gòu)建促進(jìn)創(chuàng)新探索的有效機(jī)制，在可控范圍內(nèi)為創(chuàng)新提供支持。
九、金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理需要全局觀
畢馬威中國認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)所面臨的七大金融風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)——并未因?yàn)榻鹑诳萍嫉难杆侔l(fā)展而消失。在新的技術(shù)環(huán)境下，這些風(fēng)險(xiǎn)很可能以更具隱蔽性、波動(dòng)性和挑戰(zhàn)性的形式展現(xiàn)。因此，任何接觸金融業(yè)務(wù)的企業(yè)都要關(guān)注這些風(fēng)險(xiǎn)，在充分利用金融科技發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，培養(yǎng)識別風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，打造更為智能化、數(shù)字化的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)健康與可持續(xù)發(fā)展。
十、利用領(lǐng)先金融科技解決系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管控問題
傳統(tǒng)金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，往往難以通過精準(zhǔn)的數(shù)量化方法進(jìn)行監(jiān)控，監(jiān)管的實(shí)效性也較為欠缺。而在金融科技普遍應(yīng)用的今天，科技的采用提供了更多的有效管理手段。生物識別、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等領(lǐng)先信息科技的應(yīng)用，為建立金融科技創(chuàng)新環(huán)境下的公共信用服務(wù)體系帶來了可能。通過領(lǐng)先科技創(chuàng)新，不僅可以為解決微觀層面信用評估提供高效解決方案，還能為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)有力的工具，通過廣泛的數(shù)據(jù)平臺開展實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集、異常交易分析與高效宏觀監(jiān)控。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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