在互聯(lián)網(wǎng)+的大潮下，越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)正在感受到互聯(lián)網(wǎng)+帶來的改變，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的改變。從衣食住行等“淺水區(qū)”，向更多的具有更深行業(yè)壁壘的傳統(tǒng)行業(yè)“深水區(qū)”邁進。與日常消費和休閑娛樂等傳統(tǒng)行業(yè)相比，諸如金融、服務業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)+的推動下也正劇烈地發(fā)生著改變。
其中金融行業(yè)作為傳統(tǒng)行業(yè)中最具歷史和根深蒂固的領域，隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念的不斷深入，互聯(lián)網(wǎng)開始延伸到不同的行業(yè)當中，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道帶來的信息化讓金融行業(yè)開始感受到了互聯(lián)網(wǎng)+對整個行業(yè)將會帶來的深遠影響，而作為社會經(jīng)濟中最主要的組成部分，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也視金融行業(yè)為其互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略最重要的“攻堅”領域方向，在金融行業(yè)主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)積極融入金融行業(yè)的雙互推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了如今互聯(lián)網(wǎng)+當中最蓬勃發(fā)展的行業(yè)之一。
怎么理解“互聯(lián)網(wǎng)+金融”？
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”必然是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融的結(jié)合。但是從組織形式上看，這種結(jié)合至少有三種方式。第一種是互聯(lián)網(wǎng)公司做金融。第二種是金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化。第三種是互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機構(gòu)合作。
從事實來看，無論在西方還是中國，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融的體量占金融總資產(chǎn)的體量都很小，顛覆的概念無從談起。從邏輯上看，雖然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來了渠道、數(shù)據(jù)和技術(shù)的革命，這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)公司在開發(fā)金融產(chǎn)品上有很大優(yōu)勢。實際上，金融機構(gòu)對金融產(chǎn)品的理解、風險甄別和風控的能力，以及多年積累的聲譽和客戶信任，都難以被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)輕易取代。
那么金融企業(yè)可以通過自身的互聯(lián)網(wǎng)化完成“互聯(lián)網(wǎng)+”嗎?記者了解發(fā)現(xiàn)，至少有三個原因可以解釋為什么金融機構(gòu)自身的互聯(lián)網(wǎng)化不是最有效率的。其一，金融行業(yè)的痛點和金融機構(gòu)的豐厚利潤并存。多年來，在壟斷保護下，金融機構(gòu)較為容易賺到錢，改善用戶體驗滿足用戶需求是動力不足的。如果主要依賴金融機構(gòu)自身完成互聯(lián)網(wǎng)化，必然步驟緩慢。其二，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)由于和商業(yè)場景以及消費者緊密連接，金融服務不但具有渠道和數(shù)據(jù)的某些優(yōu)勢，而且是其商業(yè)生態(tài)圈的重要閉環(huán)。這些優(yōu)勢很難被金融機構(gòu)取代。其三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有的以客戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)思維、快捷的反應能力和靈動的組織架構(gòu)，都正好是傳統(tǒng)金融機構(gòu)相對欠缺的。
因此互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)合作才是最合適的。記者了解到上海橙旗金融信息服務有限公司就率先和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)埃姆藝信息技術(shù)有限公司進行合作并上線ME-CRM的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。
第一，打通線上線下平臺數(shù)據(jù)交互渠道，統(tǒng)一管理客戶數(shù)據(jù)情況，橙旗金融公司具有理財管理平臺“橙旗貸”，有很多客戶活躍在線上，并且公司還配備200個理財顧問，每個顧問也分別維護多個客戶，客戶數(shù)據(jù)分散在線上和線下，給管理工作造成很多不便，ME-CRM客戶關(guān)系管理平臺幫助橙旗貸進行統(tǒng)一管理， 360度全面掌握客戶信息及聯(lián)系人相關(guān)的各項數(shù)據(jù)，作為公司管理層對于客戶數(shù)，投資額，投資項目等客戶細節(jié)都清晰明了，并且可和網(wǎng)上的理財管理平臺“橙旗貸”做集成，打通線上線下數(shù)據(jù)交互渠道。其次系統(tǒng)還具備大數(shù)據(jù)分析功能，例如客戶投資的收益和資金，能夠形成可視化的投資報表，理財顧問的提成業(yè)績也實現(xiàn)自動化計算，能比以往更快更有效地管理和分配資源。
第二，有效管理線下理財顧問，由于橙旗金融公司的理財顧問人數(shù)眾多，并經(jīng)常外出拜訪客戶，理財顧問的工作情況管理起來有一定的難度，通過安裝ME-CRM手機端APP“我銷售”，理財顧問外出可隨時進行簽到：輸入信息—拍照—共享地址，最重要的是，手機端和PC端能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)同步，因此理財顧問能夠在手機端隨時隨地輸入客戶跟進狀況，例如拜訪詳情，成單可能性，合同簽訂細節(jié)等，公司管理層能夠?qū)崟r掌握顧問的工作細節(jié)，便于及時把控，合理分配顧問資源。此外，ME-CRM的手機端APP能在微信中直接打開，使用方便，用戶體驗做到極致。
金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化能夠使整個行業(yè)生產(chǎn)率的提高，幫助金融生態(tài)豐富化，以及金融消費者福利的提高。這是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”值得期待的愿景，記者將持續(xù)關(guān)注金融行業(yè)O2O后續(xù)的發(fā)展。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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