6月1日，中國人民銀行公布了《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(征求意見稿)，對拿到第三方支付牌照的支付企業(yè)從各個細節(jié)上明確了反洗錢和反恐怖融資的義務(wù)和監(jiān)管。
征求意見稿從客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報告、反洗錢和反恐怖融資調(diào)查、監(jiān)督和管理等環(huán)節(jié)詳細規(guī)定了支付機構(gòu)的責任。
艾瑞咨詢分析師程善寶對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，拿到支付牌照只是第三方支付機構(gòu)納入規(guī)范化管理的一個起點，今后各方面的管理文件將陸續(xù)出臺，促使行業(yè)更加規(guī)范。
支付企業(yè)履行報備義務(wù)征求意見稿指出，中國人民銀行將設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責支付機構(gòu)可疑交易報告的接收、分析。
支付機構(gòu)總部應(yīng)當依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)備案。
支付機構(gòu)應(yīng)當為保障履行反洗錢和反恐怖融資職責提供必要的條件，設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢崗位。
一位第三方支付人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，獲得支付許可證的企業(yè)都是符合央行監(jiān)管要求的，企業(yè)都非常重視風險控制工作，有專門獨立的團隊進行交易的監(jiān)控。
在這個關(guān)鍵時期，各家支付企業(yè)都會嚴格按照央行的標準進行。從技術(shù)層面上來講，各企業(yè)都是可以做到的。大型的支付企業(yè)有一套嚴密的監(jiān)控體系，通過各種不同的指標對異常交易進行記錄，并報備給相關(guān)監(jiān)測部門，這也是他們的義務(wù)。程善寶表示。
行業(yè)規(guī)范第一步
此前，央行在《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中對反洗錢工作僅有概念性的表述，此次征求意見稿則細化了管理辦法。
央行要求支付機構(gòu)應(yīng)當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保證能夠完整準確重現(xiàn)每筆交易。通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當記載相應(yīng)的銀行賬號。
此前，央行對反洗錢工作的重點監(jiān)測對象是金融機構(gòu)，據(jù)央行公布信息，2009年人民銀行分支機構(gòu)對3364家金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行了反洗錢現(xiàn)場檢查,其中檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)2298家，證券期貨業(yè)212家，保險業(yè)854家。并對282家違反反洗錢規(guī)定的金融機構(gòu)處以總額2703.6萬元的罰款，另對金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)行為負有直接責任的108名金融從業(yè)人員處以77.7萬元罰款。
上述第三方支付人士表示，該公司的反洗錢控制是按金融企業(yè)級別來運作的，業(yè)務(wù)合規(guī)。
程善寶指出，支付牌照發(fā)放后，支付行業(yè)還將在通用層面出臺更多細化的監(jiān)管政策。比如涉及到支付機構(gòu)開展基金理財產(chǎn)品的銷售，保險產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)時，還需要證監(jiān)會、保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)定相應(yīng)的管理方案。
此外，央行還對從事預付卡發(fā)行和接受的支付機構(gòu)、銀行卡收單業(yè)務(wù)支付機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作提出了具體要求。
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