供應(yīng)鏈金融是企業(yè)模式的發(fā)展和未來(lái)
如果深刻理解供應(yīng)鏈金融，它其實(shí)代表的是現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展模式。
從企業(yè)本身來(lái)看，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)B2B類(lèi)比B2C網(wǎng)上購(gòu)物，可以直接放購(gòu)物車(chē)、下訂單、在線(xiàn)支付，如果想優(yōu)化一部分自己的現(xiàn)金流，還可以用白條，在這種情況下，其實(shí)就是交易、支付、融資完整融合在了一起?，F(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿(mào)易層、支付結(jié)算層和信貸融資層等不同層次的交易，所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個(gè)途徑，現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來(lái)優(yōu)化整體的運(yùn)營(yíng)效率。
再?gòu)你y行的角度來(lái)看，現(xiàn)在的銀行對(duì)公業(yè)務(wù)，大家普遍強(qiáng)調(diào)和認(rèn)可的趨勢(shì)就是交易銀行，以現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資為兩大核心基礎(chǔ)，它的目標(biāo)是把這兩個(gè)服務(wù)深度融合，同時(shí)和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。
企業(yè)端在推進(jìn)交易、支付結(jié)算、融資這三個(gè)層面當(dāng)中的兩個(gè)服務(wù)空間就是銀行的現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資服務(wù)空間，它幾乎就代表了現(xiàn)在企業(yè)和現(xiàn)代銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑。
所以，供應(yīng)鏈金融幾乎代表了一個(gè)趨勢(shì)和將來(lái)。
金融科技對(duì)供應(yīng)鏈金融的變革
金融既要助實(shí)體又要防風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。
金融科技改變供應(yīng)鏈金融在于3個(gè)本質(zhì)層面：交易征信解決中小企業(yè)評(píng)價(jià)問(wèn)題;大數(shù)據(jù)解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開(kāi)放性問(wèn)題;區(qū)塊鏈解決鏈?zhǔn)叫湃侮P(guān)系。
1．交易征信與自動(dòng)貸后解決貿(mào)易真實(shí)性、自?xún)斝院椭行∑髽I(yè)評(píng)價(jià)問(wèn)題。
金融科技對(duì)于供應(yīng)鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據(jù)的征信以及自動(dòng)貸后，能夠把原來(lái)單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會(huì)人為加工過(guò)的財(cái)報(bào)類(lèi)的數(shù)據(jù)，延伸到交易數(shù)據(jù)層面。以前的財(cái)報(bào)基本就是平面上的一個(gè)點(diǎn)，現(xiàn)在拿到的則是一個(gè)立體的數(shù)據(jù)，這樣就可以從更多的維度去觀察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權(quán)、貿(mào)易真實(shí)性和自?xún)斝詥?wèn)題。
通常來(lái)講，數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)脫敏的處理，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析，在本質(zhì)化效率提升的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)、其他外源數(shù)據(jù)，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級(jí)預(yù)警，在這當(dāng)中不止有實(shí)時(shí)監(jiān)控，甚至在模型里面還有一些預(yù)測(cè)性的指標(biāo)，幫助金融機(jī)構(gòu)更早、更及時(shí)性地解決相關(guān)問(wèn)題。
2．大數(shù)據(jù): 解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開(kāi)放性問(wèn)題。
供應(yīng)鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問(wèn)題，但本質(zhì)上供應(yīng)鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問(wèn)題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中，僅僅依賴(lài)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據(jù)，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類(lèi)的數(shù)據(jù)如下游預(yù)付渠道融資中的客戶(hù)訂貨數(shù)據(jù)。
新的金融科技發(fā)展采用交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)工具部署在中小企業(yè)，可以智能適配到中小企業(yè)進(jìn)銷(xiāo)存ERP的系統(tǒng)，或從云端獲取額外的交叉數(shù)據(jù)。真正建立基于授信主體的全方位數(shù)據(jù)才能真正掌握，結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù)，擺脫以往占核心企業(yè)額度，要求核心企業(yè)硬性擔(dān)保等問(wèn)題，才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開(kāi)放的行業(yè)性供應(yīng)鏈金融體系。
3．區(qū)塊鏈: 解決與鏈?zhǔn)椒切湃侮P(guān)系問(wèn)題。
區(qū)塊鏈所解決的都是一個(gè)核心的問(wèn)題，即信任問(wèn)題，來(lái)自多方的數(shù)據(jù)，比如供應(yīng)鏈金融的貨押業(yè)務(wù)，就會(huì)涉及金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)、服務(wù)提供方、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買(mǎi)方和賣(mài)方，在這當(dāng)中獲取數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的來(lái)回確認(rèn)相對(duì)會(huì)比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對(duì)賬非常繁瑣。
產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車(chē)的主機(jī)廠和汽車(chē)零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個(gè)上下游，這也會(huì)有相關(guān)的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個(gè)能夠達(dá)成的共識(shí)，所以，區(qū)塊鏈解決的就是供應(yīng)鏈金融在非信任的體制下怎么達(dá)成一個(gè)信任關(guān)系。
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融因?yàn)榇嬖谥诵钠髽I(yè)溝通，操作成本高昂，貸后管理復(fù)雜等等一系列問(wèn)題，結(jié)果就是花費(fèi)很大精力卻無(wú)法產(chǎn)生合理收益，金融科技的發(fā)展將真正改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，不只是簡(jiǎn)單在線(xiàn)化，而是通過(guò)交易征信、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融更加自動(dòng)化和智能化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更大價(jià)值。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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