當(dāng)前，“融資難、融資貴”依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的核心問(wèn)題。有數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)貸款高息化使得小微企業(yè)貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%~30%，同時(shí)支付擔(dān)保費(fèi)、金融管理費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等附帶成本，企業(yè)利率接近15%，企業(yè)利潤(rùn)在3%~5%之間。融資渠道成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等因素的疊加，阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
對(duì)此政府部門(mén)表示，今年將會(huì)依據(jù)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》要求，幫助小微企業(yè)提高獲得貸款的能力。同時(shí)，我國(guó)將鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，進(jìn)而有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
中小企業(yè)融資成本不斷上升
長(zhǎng)期以來(lái)“融資難、融資貴”一直困擾著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中小企業(yè)以及一些新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域融資門(mén)檻高，融資渠道不順暢、融資方式單一、融資渠道窄、融資成本較高，資金缺口偏大現(xiàn)象較為普遍。此外，一些銀行在給企業(yè)貸款時(shí)存在“以貸轉(zhuǎn)存利息照付”、“購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”、“過(guò)橋續(xù)貸”等要求，也都使得中小企業(yè)的融資成本上升較多。
市場(chǎng)研究人士分析指出，造成當(dāng)前融資難、融資貴的原因主要有三方面原因：一是企業(yè)自身問(wèn)題。部分企業(yè)自身實(shí)力小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，信用級(jí)別低，財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息透明度指數(shù)低，缺乏抵押物，造成銀行對(duì)上述企業(yè)不愿貸、不想貸、甚至不敢貸。
目前我國(guó)中小微企業(yè)發(fā)展仍處于產(chǎn)業(yè)鏈低端，缺乏自主品牌，企業(yè)資源、技術(shù)實(shí)力有限，導(dǎo)致生產(chǎn)粗放，工藝簡(jiǎn)單，技術(shù)含量和附加值低，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，只能在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下尋找競(jìng)爭(zhēng)出路。多數(shù)中小微企業(yè)的管理者為尋求企業(yè)生存和發(fā)展，過(guò)分注重近期利益，偏重于資金籌措和盈利回報(bào)，側(cè)重于吸引投資和銷(xiāo)售利潤(rùn)，質(zhì)量管理意識(shí)不強(qiáng)，缺乏現(xiàn)代質(zhì)量管理技術(shù)手段的支撐，容易引發(fā)產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，質(zhì)量安全隱患增多，持續(xù)發(fā)展受到限制。
二是市場(chǎng)化選擇資源分配不公。盡管央行采取許多調(diào)控措施，增加相關(guān)商業(yè)銀行資金定向流動(dòng)，但是決定貨幣流向的是資本的回報(bào)率，增加的特定領(lǐng)域的貨幣供給也會(huì)通過(guò)各種渠道流向回報(bào)率較高的其他領(lǐng)域，導(dǎo)致定向調(diào)控政策效率大幅降低。
三是金融市場(chǎng)不規(guī)范。由于正規(guī)金融體系無(wú)法完全滿足企業(yè)對(duì)資金的需求，所以大量社會(huì)閑置資金便有了投資空間，各種“民間金融”、“草根金融”快速發(fā)展，為了擴(kuò)大利潤(rùn)空間，繞過(guò)銀行各類(lèi)政策限制，通過(guò)設(shè)計(jì)各種產(chǎn)品，延長(zhǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資鏈條，大大提高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。另外，一些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、具有地方政府隱性擔(dān)保的地方融資平臺(tái)，即便在嚴(yán)控的情況下，仍能獲得許多信貸資源，從而擠壓了實(shí)體企業(yè)的資金空間。
加快建設(shè)普惠金融保障體系
當(dāng)前，從宏觀政策層面而言，政府部門(mén)一方面正在加強(qiáng)并培育新動(dòng)能，推進(jìn)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)和大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，支持分享經(jīng)濟(jì)等新業(yè)態(tài)、新模式蓬勃發(fā)展，加快一批傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，通過(guò)實(shí)施“中國(guó)制造2025”，促進(jìn)制造業(yè)向高端、智能、綠色、服務(wù)的方向發(fā)展，著力提升中小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。但在微觀層面，加大創(chuàng)新融資渠道也勢(shì)在必行。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議指出，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)政策積極引導(dǎo)民間借貸的陽(yáng)光化、規(guī)范化，允許中小微企業(yè)以適當(dāng)高于市場(chǎng)利率的價(jià)格進(jìn)行民間融資。相關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快協(xié)助完善小微企業(yè)的信用體系建設(shè)和授信擔(dān)保，探索創(chuàng)新抵押貸款辦法、貸款產(chǎn)品，降低貸款擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。爭(zhēng)取在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔(dān)保”方式，提高審保和放貸效率。對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)普惠金融政策，要定落地政策。對(duì)初創(chuàng)型小企業(yè)、成長(zhǎng)性小企業(yè)、科技型小企業(yè)、支農(nóng)型小企業(yè)等，國(guó)家制定有針對(duì)性政策，實(shí)施“緩、減、補(bǔ)”政策。
據(jù)了解，政府部門(mén)表示，今年將落實(shí)好國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》的要求，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展小微企業(yè)金融支持普及教育行動(dòng)，幫助小微企業(yè)增強(qiáng)融資能力和技巧，來(lái)提高獲得貸款的能力。
發(fā)展普惠金融是我國(guó)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的重大戰(zhàn)略部署，旨在凝聚普惠金融的整體合力，規(guī)定地方銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)用于發(fā)展普惠金融的資金要有確定的比例、確定的額度和確定的比較利率，采取積極優(yōu)惠政策，將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和地方金融機(jī)構(gòu)的資金整合起來(lái)，統(tǒng)籌利用，逐步形成當(dāng)?shù)匕l(fā)展普惠金融的合力。
業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)由政府或金融管理部門(mén)牽頭，設(shè)立普惠發(fā)展基金，動(dòng)員銀行、財(cái)政、小貸公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)等共同出資設(shè)立，堅(jiān)持保本微利經(jīng)營(yíng)原則，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和全民創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，逐步形成高規(guī)格、多層次，能夠覆蓋市區(qū)的普惠金融保障體系。
國(guó)家相關(guān)部門(mén)需切實(shí)強(qiáng)化民間金融組織建設(shè)，因?yàn)樾∥⒔鹑诮M織如果引導(dǎo)得力，管理有序，對(duì)于緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴方面，將會(huì)發(fā)揮許多主流金融單位所不能發(fā)揮的重要作用。對(duì)此，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，在稅收政策上適當(dāng)降低稅收杠桿，同時(shí)以財(cái)政入股形式增加其實(shí)力。金融管理部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)其創(chuàng)新，形成有競(jìng)爭(zhēng)力的項(xiàng)目產(chǎn)品，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，允許其開(kāi)展委托貸款、融資性擔(dān)保、投資等業(yè)務(wù)，全方位支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
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