近年來(lái)，以小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行業(yè)為代表的小微金融雖然發(fā)展規(guī)模趨穩(wěn)，但增速明顯放緩，相對(duì)而言互聯(lián)網(wǎng)金融則呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)。
小微金融作為普惠金融的一部分，在新形勢(shì)下以單一業(yè)態(tài)將難以生存。“小微金融業(yè)態(tài)要有適度的延伸，即綜合性和以客戶(hù)為中心打造業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)模式。” 瀚華金控股有限公司董事長(zhǎng)兼總裁張國(guó)祥說(shuō)。
“小微金融和互聯(lián)網(wǎng)金融是你中有我，我中有你的共存模式。我們已經(jīng)做了一定的實(shí)踐。”東方邦信助理總經(jīng)理兼東方金科總經(jīng)理胡玉君說(shuō)。據(jù)了解，東方金科母公司東方邦信是東方資產(chǎn)旗下十大平臺(tái)公司之一，其業(yè)務(wù)架構(gòu)由“一體兩翼”組成，即以邦信小貸為一體，東方資本和東方金科(東方匯平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)公司)為兩翼，形成小額貸款、小貸基金和互聯(lián)網(wǎng)金融三大業(yè)務(wù)板塊。
胡玉君告訴記者，目前小貸公司所面臨非常重要的問(wèn)題就是資金的瓶頸，盡管?chē)?guó)家政策允許小貸公司從不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，但其實(shí)很多小貸公司從銀行是拿不到貸款的，能夠從銀行拿到貸款基本上都有國(guó)有背景，或者股東是上市公司背景的。
而東方匯平臺(tái)成立的初衷就是為了解決解決邦信小貸融資貴、經(jīng)營(yíng)地域受限制等發(fā)展難題，幫助邦信小貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。而經(jīng)過(guò)一年多的合作共存發(fā)展，數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月，東方邦信旗下已有26家邦信小貸，累計(jì)投放貸款超過(guò)378億元。
“互聯(lián)網(wǎng)金融是信息中介平臺(tái)，因此小微金融和互聯(lián)網(wǎng)金融合作空間很大。” 博金貸CEO熊小鵬說(shuō)。小微金融在擔(dān)保、增信、凈值調(diào)查等方面都可以和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行合作。
由于小微客戶(hù)群體具有數(shù)量龐大、分布面廣、經(jīng)營(yíng)期短、信用記錄不足、財(cái)務(wù)信息不規(guī)范等信用風(fēng)險(xiǎn)特征，違約成本低、道德風(fēng)險(xiǎn)高。入戶(hù)調(diào)查評(píng)審等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方式已不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，人工成本過(guò)高同樣阻礙著小微金融的健康發(fā)展。對(duì)此，華軟資本副總裁方銀河認(rèn)為，諸如小貸公司等專(zhuān)注線(xiàn)下的機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)模型提高效率降低成本，從而提供小微金融的覆蓋度和滲透度，“大數(shù)據(jù)這是小微金融發(fā)展遇到的新問(wèn)題，也是發(fā)展的新機(jī)遇。”
上海大學(xué)上?？萍冀鹑谘芯克彼L(zhǎng)孟添也認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，但關(guān)鍵在于技術(shù)，小微金融要利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)降低運(yùn)營(yíng)成本，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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