讓中國人更有信用，這樣的話從一個平常人嘴里說出來，難免會讓人大吃一驚;但是出自剛剛入選艾瑞2011年度十大獨立財經(jīng)網(wǎng)站之一的我愛卡網(wǎng)站創(chuàng)始人涂志云之口，卻引來了陣陣掌聲。《創(chuàng)意英雄譜》近日對這位提出讓中國人更有信用口號的涂志云進行了專訪。
采訪中，記者了解到，涂志云1989年從國防科大自動控制專業(yè)畢業(yè)后被航天部保送到中科院上研究生，在周圍忙著考G考托的朋友同學感染之下，拿到全獎的他于1991年開始了美國美國加州伯克利大學的留學生涯;1993年商學院碩士畢業(yè)，進入FairIsaac消費信貸風險管理咨詢公司，而后順利申請斯坦福商學院管理學碩士;時值美國網(wǎng)絡革命最火熱的時間點，眼見身邊的同學創(chuàng)辦公司，他也積極地投身到網(wǎng)絡革命中去，并取得了小有的成績。
在美國呆了整整十年后，涂志云于2001年返回上海，那時他是人氣很旺的空降海歸部隊之一，第一份工作就是CEO，也正是這份工作讓他實現(xiàn)了從技術型人才向管理型人才的完美轉身。2002年涂志云開始招兵買馬，開設了國內(nèi)第一家專門針對銀行的消費信貸管理咨詢公司，由于對商情的不了解，公司在2003年就無法繼續(xù)運營。
我愛卡創(chuàng)始人涂志云
回憶那段困頓的日子，涂志云說：那時候正值非典，比較危險，手頭還有一個幫廣東省農(nóng)行做二手房風險管理咨詢的項目，我記得我們當時帶著口罩在深圳、廣州之間跑。那個項目讓我真正是第一次開始了解中國的銀行的一些現(xiàn)狀，看到他們是怎么管理相關的風險的，原來我自己對這個東西是完全不了解，跟我自己想象的是不一樣的。因為在美國很多信息的數(shù)據(jù)精確、系統(tǒng)完善，而中國當時沒有系統(tǒng)、沒有體系、沒有數(shù)據(jù)，因此在這個基礎上進行現(xiàn)代金融業(yè)的難度非常大。
經(jīng)歷了這段黑色的歲月，2003年8月，有了底氣的涂志云再一次創(chuàng)業(yè)，成立北京決策引擎風險管理科技有限公司，與美國最大的信用局之一TransUnion合作，作為其在中國內(nèi)地和香港的代理。隨后第二年，公司的接手了幫中信銀行做信用卡營銷的業(yè)務，也是因此機緣，這項業(yè)務讓涂志云開始留意一個前景光明的行業(yè)：信用卡行業(yè)。
于是，在2005年他成立尚諾集團控股公司和尚諾科技公司并建立我愛卡網(wǎng)站，專攻信用卡市場的網(wǎng)上營銷。那時候互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始推動，他開始思考為什么信用卡不能夠在網(wǎng)上申請，于是他更加堅定要去做一個信用卡的網(wǎng)站。他笑言：
我在05年的時候就策劃了我愛卡，當時包括名字、LOGO的設計都是自己設計出來的，然后找了團隊開始做這個網(wǎng)站，在05年年底的時候，算是正式上線。我也不知道當時會是什么樣的結果，第一天就有一百多個人申請，當時的我愛卡大概十個人左右，上線以后也沒有舉行特別的慶祝，回家睡醒覺第二天發(fā)現(xiàn)有一百多個人申請。
我愛卡的第一個用戶就是中信銀行，與中信溝通的那段時間，中信的領導曾經(jīng)擔心是否會有人惡意作假，并對網(wǎng)上申請的是否有益的做法多次提出了質疑，涂志云回答，惡意欺詐的問題有專門的風險管理部門審核，而在中國推廣信用卡并實現(xiàn)網(wǎng)上申請的途徑普及工作才是一個大工程。他解釋：
其實信用卡最好的用戶就是年輕的網(wǎng)民。信用卡的用戶有兩大類：一類是比較成熟的、富裕的，已經(jīng)有成就的人，他們相對收入比較高，用信用卡交易量比較大，經(jīng)常出國坐飛機刷卡、做交易。這些人往往用了卡當月就還掉了，這樣就成了銀行在幫他們打工。還有一類是真正借錢的人，他們用信用卡可能到月底還不了全額，可能還一部分，剩下一部分就借，借就要給利息。下個月又用，又借。所以這類我們叫循環(huán)信貸，信用循環(huán)信貸功能的真正為銀行借錢的人。主動通過互聯(lián)網(wǎng)來申請的人本來就有這個意愿，這種人的活卡率在90%以上，這些年輕人更加容易成為使用循環(huán)信貸的。所以第一活躍度高，第二貢獻度高，從風險上面來講沒有什么區(qū)別。而對銀行來說，針對性最強、活躍度、貢獻度恰恰是最高的一個要求。
如今我愛卡網(wǎng)站的定位是領先的信用卡門戶和信用卡服務公司，其收入來自廣告、客戶的挖掘、以及給銀行、商戶、和消費者提供的服務。在理想狀況下，要實現(xiàn)三方共贏，對此，涂志云表示：我愛卡作為一個超市，金融機構的信貸產(chǎn)品都放到這個超市里是為消費者更好的選，對于申請者而言，既可以在此一站式的了解所有信用卡貸款的知識，又可以有效地找到自己所需的產(chǎn)品，還能夠快捷的進行網(wǎng)上申請;商戶會看中有消費能力的人群而愿意投廣告、提供優(yōu)惠服務;對銀行而言，在我愛卡網(wǎng)站上能夠直接找到有申請意向的優(yōu)質客戶。一般來說，用戶到我愛卡瀏覽都是主動行為，他們一旦辦了信用卡之后，使用概率就會非常高。
2010年涂志云再次對我愛卡進行了改版與升級，他將信用卡、個人貸款、汽車貸款、小規(guī)模貸款一起打包同步進行，深受銀行、商戶和消費者的好評?？偨Y過去，涂志云感慨自己的幸運;提及未來，他表示會更加義無返顧的把事情做好，為消費者提供更好的咨詢與服務，為金融機構找到更好的客戶，讓自己的平臺能夠在中國整個信用發(fā)展過程中添磚加瓦，最終促進讓中國人更有信用的局面。
涂志云的簡介
我愛卡創(chuàng)始人，銀行信用評級專家。1989年從國防科大自動控制專業(yè)畢業(yè)后，被保送到中科院讀研究生。1991年，拿到全獎，進入美國加州伯克利大學。1997年，考入斯坦福大學。2001年回國發(fā)展，2002年開始創(chuàng)業(yè)。
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