截至25日，五大國有商業(yè)銀行已公布2011年度中期業(yè)績，較去年同期又是高歌猛進，總計實現(xiàn)凈利潤3620.22億元。據(jù)新華08網(wǎng)報道，中間業(yè)務(wù)利潤增速超過傳統(tǒng)息差收入，成為各銀行的普遍現(xiàn)象而備受關(guān)注。
一方面，中間業(yè)務(wù)以成為拉動銀行利潤攀升的重要增長極;另一方面，包括手續(xù)費、代客理財服務(wù)等多種業(yè)務(wù)在社會上頻繁引發(fā)質(zhì)疑，成為中國銀行業(yè)遭遇的尷尬局面。
中間業(yè)務(wù)成為助推銀行利潤攀升
年中報顯示，工商銀行實現(xiàn)凈利潤1094.81億元，位居五大國有商業(yè)銀行榜首，同比增幅29%;建設(shè)銀行以凈利潤929.53億元身居次席，同比增長31.33%;農(nóng)業(yè)銀行上半年則是凈利潤同比大增45.4%，達666.79億元，位列第三。此外，中國銀行與交通銀行上半年凈利潤分別增長701.33億元和263.96億元，增幅分別為28.98%和29.67%。
受中國人民銀行穩(wěn)健貨幣政策影響，上半年國有商業(yè)銀行的凈利差和凈息差均有較好的增長;此外，手續(xù)費和傭金收入的大幅增長更是助推了各家銀行攀升的利潤。
在手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)方面，五大國有商業(yè)銀行上半年在此領(lǐng)域的同比增幅遠高于上述凈利潤同比增幅，增幅分別為工商銀行45.8%、達538億元，建設(shè)銀行41.70%、達476.71億元，農(nóng)業(yè)銀行65.4%、達371.36億元，中國銀行23.56%、達349.74億元，交通銀行40.97%、達100.44億元。
分析人士指出，中間業(yè)務(wù)成為銀行利潤重要增長極體現(xiàn)在，中間增幅高于利息收入增長速度、中間業(yè)務(wù)占銀行營業(yè)收入比重逐漸提高。
從中間業(yè)務(wù)收入占銀行營業(yè)收入比重來看，工商銀行占比23.27%、農(nóng)業(yè)銀行突破20%、交通銀行達16.15%、建設(shè)銀行升至24.32%，遠高于幾年前。
跨境結(jié)算與理財產(chǎn)品推動中間業(yè)務(wù)增長
有分析人士指出，銀行中間業(yè)務(wù)增長迅速得益于人民幣跨境結(jié)算的快速發(fā)展和理財產(chǎn)品的大量發(fā)行。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月底，內(nèi)地機構(gòu)累計辦理跨境人民幣結(jié)算量超4300億元，市場份額超30%;海外機構(gòu)累計辦理業(yè)務(wù)量超過6200億元。并且，此類業(yè)務(wù)將隨人民幣國際化進程加快而繼續(xù)發(fā)展。
此外，上半年商業(yè)銀行共發(fā)行8497款理財產(chǎn)品，規(guī)模達8.51萬億元，遠遠超過2010年全年的7.05萬億元，為銀行中間業(yè)務(wù)繁榮帶來契機。
2011年上半年，中國銀行在公司金融、個人金融、金融市場各業(yè)務(wù)條線的中間業(yè)務(wù)凈收入均實現(xiàn)較快增長。其中，結(jié)算與清算、代理、信用承諾業(yè)務(wù)手續(xù)費收入增速達到30%以上。
工商銀行則在投資銀行、貴金屬、私人銀行、資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理和信用卡等新興的中間業(yè)務(wù)品種表現(xiàn)突出，帶動了手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)收入的快速增長。其中，貴金屬業(yè)務(wù)量在2011年上半年達8.55萬噸，相當于2010年全年交易量的3.5倍;上半年私人銀行中間業(yè)務(wù)收入超過4.2億元，同比大幅增長172%;信用卡發(fā)卡量、消費額和透支額市場占比繼續(xù)位列同業(yè)第一。
農(nóng)業(yè)銀行在理財、信用卡、國內(nèi)保理、國際結(jié)算、貴金屬銷售等業(yè)務(wù)增幅超過100%，投資銀行、電子銀行、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)增幅超過70%;代理保險業(yè)務(wù)收入、保險資產(chǎn)托管規(guī)模均位居同業(yè)首位。
中間業(yè)務(wù)亟需規(guī)范
包括手續(xù)費、代客理財服務(wù)等多種業(yè)務(wù)在社會上頻繁引發(fā)質(zhì)疑，成為中國銀行業(yè)遭遇的尷尬局面。此外，信息不透明、告知不充分，消費者知情權(quán)和選擇權(quán)不夠，是銀行服務(wù)遭受人們非議的原因之一。
部分消費者認為，隨著網(wǎng)上銀行、手機銀行以及各項增值服務(wù)的中間業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，銀行業(yè)務(wù)人員需要提升向客戶履行告知義務(wù)的積極性，把其產(chǎn)品(或服務(wù))特征、成本核算、收費標準等詳細內(nèi)容告知消費者，以改變部分銀行在推廣新業(yè)務(wù)時存在信息不透明、收費不合理等問題。
在理財產(chǎn)品方面，理財專員有義務(wù)向客戶明確解釋產(chǎn)品明細、投向和風險。然而，記者走訪了北京宣武門、白紙坊、角門地區(qū)的十余家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)銀行設(shè)置了理財專員外，大部分銀行的理財柜臺由大堂經(jīng)理或一般柜員兼職負責解釋和銷售工作，難以保證對產(chǎn)品資金運用及風險充分告知。
銀監(jiān)會6月底公布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法(征求意見稿)》指出，銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，必須向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式，并了解客戶風險承受能力評估情況。對照當下銀行銷售理財產(chǎn)品的做法，真正實現(xiàn)將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶，似乎還有很長的一段距離。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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