隨著互聯(lián)網(wǎng)+時代的到來，傳統(tǒng)金融行業(yè)所面臨的來自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊也愈加強烈。日前，新華人壽湖南分公司CIO羅琨先生，在接受ENI記者采訪時為我們再現(xiàn)了近年來，新華人壽如何不斷通過信息化架構(gòu)的完善，應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)的巨大挑戰(zhàn)。
據(jù)羅琨介紹，新華人壽總公司成立于1996年，是一家大型壽險企業(yè)，目前擁有新華資產(chǎn)管理股份有限公司、新華家園養(yǎng)老企業(yè)管理(北京)有限公司和新華卓越健康投資管理有限公司等子公司，2011年，新華保險在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所同步上市。新華保險湖南分公司是新華人壽的省級分公司，成立于2002年，目前內(nèi)外勤員工已經(jīng)超過了一萬八千人，在湖南全省13個地市開設(shè)了支公司，在83個縣區(qū)開設(shè)了營銷服務(wù)部，可以說湖南新華的營業(yè)網(wǎng)點基本上已經(jīng)覆蓋了全省行政縣。
披荊斬棘的信息化建設(shè)之路
與其他行業(yè)不同，保險業(yè)是一個極度依賴于信息系統(tǒng)的行業(yè)，無論是客戶還是產(chǎn)品，其涉及的面非常廣，因此，很多半人工的操作模式無法滿足業(yè)務(wù)需求。結(jié)合這一行業(yè)特點，新華人壽目前整體的業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括了SAP、預(yù)算管理平臺、CRM和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這構(gòu)成了公司主要信息系統(tǒng)的核心生態(tài)圈。
2007年，羅琨開始負責(zé)湖南分公司的信息化工作，在對信息化工作進行了規(guī)范梳理之后，在他的帶領(lǐng)下，公司于2009年正式啟動了湖南新華信息化建設(shè)的步伐，并做了三年規(guī)劃，以三年為一個階段來評估企業(yè)信息化建設(shè)的整體目標。
“2009年，我們啟動了全省的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，按照中國俗話‘要想富，先修路’，當(dāng)初接手的時候，很多機構(gòu)沒有網(wǎng)絡(luò)，每天的業(yè)務(wù)都是靠公司把投保單發(fā)到市里面去處理，這種模式無論是對公司來說還是對客戶來說，效率是非常低的。2009年完成了60個縣級機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的開設(shè)，2010年完成了全省83家營業(yè)區(qū)全部網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，這對于分支機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展起到了非常大的推動作用。”羅琨說道，“同時，我們還上線了視頻會議系統(tǒng)。視頻會議系統(tǒng)的上線，使得湖南新華會議經(jīng)營和工作效率發(fā)生了翻天覆地的變化，由過去一個月開一次現(xiàn)場會，到現(xiàn)在基本上可以達到三天一次網(wǎng)絡(luò)視頻會。經(jīng)過我們自己的統(tǒng)計，2014年視頻會議系統(tǒng)為全省提供了2964次網(wǎng)絡(luò)視頻會的支持。”
與此同時，2010年湖南新華還啟動了BI項目，即業(yè)務(wù)追蹤分析平臺，讓省公司和基層的管理團隊能夠及時了解所在團隊的業(yè)績進展。
2011年，湖南新華啟動了公司費用集中管控系統(tǒng)。羅琨介紹道，這一系統(tǒng)主要針對的是在公司的日常管理中不允許現(xiàn)金流轉(zhuǎn)的規(guī)定，所有的費用包括客戶的保費、給客戶滿期的付費、理賠等等全部都通過這一支付系統(tǒng)來進行，既滿足了監(jiān)管的需求，同時為公司的資金流動提供了一個封閉的環(huán)境，資金也更加安全。
2012年，湖南新華將信息化建設(shè)的重心放在了信息安全和網(wǎng)絡(luò)安全的管理上，開始對全省分公司的網(wǎng)絡(luò)進行全面的改造，上線了安全管理平臺，還進一步啟動了一系列安全管理策略，包括移動存儲、設(shè)備準入檢測、網(wǎng)絡(luò)行為審計等。
2014年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，湖南新華又上線了三大系統(tǒng)，即分公司業(yè)務(wù)價值追蹤系統(tǒng)、法人業(yè)務(wù)價值管理平臺和分公司價值鏈分析系統(tǒng)。“這三個系統(tǒng)的視角跟BI的業(yè)務(wù)追蹤分析的視角是不一樣的，它們是從一個更高的層次來看公司業(yè)務(wù)，所關(guān)注的是每一筆業(yè)務(wù)付出的成本，以及創(chuàng)造的價值和利潤。”羅琨表示。
經(jīng)過一年的實際應(yīng)用，新華人壽湖南分公司實現(xiàn)了成本費用下降的同時，保費收入得到了提高。這在很大程度上得到了公司領(lǐng)導(dǎo)的肯定，其中“價值鏈分析系統(tǒng)”更獲得了2015年總公司的創(chuàng)新實踐優(yōu)秀項目獎。
談到此，羅琨的自豪感油然而生，他表示多年來，新華人壽湖南分公司的信息化建設(shè)之所以能一直走在時代前沿，除了IT部門團隊的攜手努力，更得到了公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，這對于項目的推動是非常重要的。
網(wǎng)絡(luò)安全，金融行業(yè)的立身之本
羅琨認為，網(wǎng)絡(luò)安全對于金融行業(yè)來說可以說是立身之本。因為所有的產(chǎn)品都是以數(shù)字的形式存在公司交易系統(tǒng)中的，如果一旦發(fā)生數(shù)據(jù)的丟失，或者出現(xiàn)數(shù)據(jù)的錯誤就會導(dǎo)致客戶和公司雙方都受到嚴重的損失。因此，系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全一直是保險公司在信息化建設(shè)中高度重視的方面。
“因此，保險公司應(yīng)設(shè)計規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)拓撲結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)出口、部署安全產(chǎn)品、強化信息審計、培養(yǎng)管理層的網(wǎng)絡(luò)安全意識，這些因素可以說撐起了保險公司網(wǎng)絡(luò)安全的一片天。”羅琨說道。
互聯(lián)網(wǎng)+金融最重要是擁有跨界的思維
互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，傳統(tǒng)金融不得不面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。傳統(tǒng)的保險業(yè)更多地是通過業(yè)務(wù)員與客戶的直接接觸和溝通，從而促成交易，而今，通過互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)線上與線下的互通，從而快速掌握客戶的需求變化，并及時地跟進。對于線下與線上的互通，羅琨覺得更多的是要求隊伍、管理層轉(zhuǎn)變思路，要能夠接收到新的渠道，并且接受線上銷售模式。
羅琨通過自身信息化建設(shè)的實際行動向我們闡釋了線上線下相結(jié)合的模式，即通過微信平臺來推廣保險知識，通過公眾號和朋友圈的方式與老客戶保持高頻互動，同時也引起新客戶的注意，進一步促成線下的交易。
至于如何提供線上的服務(wù)，羅琨說道：“保險公司跟銀行是不一樣的，在以往更多是通過面對面的線下服務(wù)來維系客戶關(guān)系，在互聯(lián)網(wǎng)金融的今天，保險公司可以通過網(wǎng)絡(luò)和移動設(shè)備為客戶提供更人性化的保單全生命周期服務(wù)，吸引客戶保持對公司、對保險的關(guān)注，從而促成后期的購買”。
CIO的未來：技術(shù)與業(yè)務(wù)雙管齊下
談及關(guān)于保險行業(yè)CIO未來的發(fā)展之路，羅琨講到，身為信息化負責(zé)人，最重要的不在于懂得多少新技術(shù)，也不在于對項目的把控多么的精準，而是能不能夠把業(yè)務(wù)和技術(shù)進行有效的融合，能夠把項目的技術(shù)跟公司業(yè)務(wù)的發(fā)展有效的結(jié)合，做一個業(yè)務(wù)性的技術(shù)主管，這才是CIO目前面臨的挑戰(zhàn)。
具體到個人未來的發(fā)展規(guī)劃時，羅琨表示，對于經(jīng)過多年在保險行業(yè)的工作，其自身首先還是希望能夠不斷加強對業(yè)務(wù)的理解，把握行業(yè)的前瞻性熱點，保持對行業(yè)領(lǐng)先公司發(fā)展方向的高度關(guān)注。其次，是緊跟時代熱點，并且在這個過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新。他自身一直信奉一句話，“模仿是成功的捷徑”，對這句話的內(nèi)在含義他有著自己獨到的理解：當(dāng)看別人東西的時候，更多想在他人的技術(shù)上找出自己的創(chuàng)新點，對他人的思維進行突破，可以形成自己的東西，通過借鑒他人的先進經(jīng)驗和方法，對自身工作產(chǎn)生更大的推動。
“總的來說，CIO自身應(yīng)該對信息進行把握、把控，將其與業(yè)務(wù)、公司管理相結(jié)合，同時又能應(yīng)用到最新的行業(yè)元素，形成互聯(lián)互通。這是挑戰(zhàn)，也是新的機遇”羅琨總結(jié)道。
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