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 9月17日，中國(guó)金融發(fā)展和改革十二五規(guī)劃正式公布。其中，一個(gè)最大的亮點(diǎn)就是推進(jìn)利率市場(chǎng)化?！兑?guī)劃》指出，要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。進(jìn)一步發(fā)揮上海銀行間同業(yè)拆放利率的基準(zhǔn)作用，擴(kuò)大其在市場(chǎng)化產(chǎn)品中的應(yīng)用;按照條件成熟程度，通過(guò)放開(kāi)替代性金融產(chǎn)品價(jià)格等途徑，有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化;繼續(xù)完善中央銀行利率調(diào)控體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，確保利率市場(chǎng)化改革按照放得開(kāi)，形得成，調(diào)得了的原則穩(wěn)步推進(jìn)。

國(guó)際金融投資家聯(lián)合會(huì)執(zhí)行主席孫飛在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，中國(guó)進(jìn)行金融體制改革與金融深化、優(yōu)化正處于關(guān)鍵時(shí)期，中國(guó)進(jìn)一步放開(kāi)金融管制，打破金融壟斷，加快民間資本進(jìn)入金融業(yè)，規(guī)范民間借貸市場(chǎng)、加快直接融資市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、私募股權(quán)投資基金市場(chǎng)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)化、國(guó)際化、資本化、證券化正成為主旋律。國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)也要求中國(guó)加快利率市場(chǎng)化，利率市場(chǎng)化迫在眉睫!

但由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的急劇變化、中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型、通脹的高企和某些既得利益集團(tuán)的阻止，中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程相對(duì)緩慢。中國(guó)金融發(fā)展和改革十二五規(guī)劃的出臺(tái)將會(huì)明顯加速這一進(jìn)程的步伐。

中投顧問(wèn)金融行業(yè)研究員霍肖樺在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，制定者選擇推進(jìn)利率市場(chǎng)化的時(shí)間點(diǎn)是非常合適的。目前我國(guó)通脹水平已經(jīng)獲得一定程度的遏制、經(jīng)濟(jì)增速逐漸下滑、貸款需求相對(duì)疲軟、我國(guó)新增外匯占款增速下滑甚至為負(fù)，都為我國(guó)推行利率市場(chǎng)化創(chuàng)造了良好、關(guān)鍵的時(shí)間窗口。上半年央行逐漸放大存貸利率浮動(dòng)上下線，給予商業(yè)銀行更多的利率決定自主權(quán)，讓商業(yè)銀行逐漸適應(yīng)利率市場(chǎng)化的運(yùn)作。

不過(guò)，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化并非是一個(gè)簡(jiǎn)單的過(guò)程。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，規(guī)劃中還存在一些遺憾。例如，各項(xiàng)改革之間的關(guān)系，推進(jìn)的協(xié)調(diào)性和次序等，仍然未能清晰顯示;資本項(xiàng)下開(kāi)放與匯率市場(chǎng)化之間的配套、利率市場(chǎng)化與綜合化之間的協(xié)調(diào)等;規(guī)劃未能清晰給出備受關(guān)注的匯率形成機(jī)制改革和利率市場(chǎng)化的時(shí)間表和量化目標(biāo)。

規(guī)劃沒(méi)有給出具體的時(shí)間，正是由于制定者深知利率市場(chǎng)化的復(fù)雜。孫飛表示，我國(guó)利率市場(chǎng)化最大的桎梏在于，中國(guó)金融業(yè)一直處于高度管制與壟斷狀態(tài)，金融監(jiān)管體制與機(jī)制滯后，利益格局很難打破。我國(guó)還需要進(jìn)一步完善相應(yīng)法規(guī)法律及配套措施。要改革金融監(jiān)管體制與機(jī)制，進(jìn)一步提升中國(guó)人民銀行作為中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的職能，合并銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，組建國(guó)家金融監(jiān)管總局，統(tǒng)一推進(jìn)中國(guó)金融體制改革與金融深化與優(yōu)化，提升監(jiān)管效能與效率，切實(shí)實(shí)現(xiàn)金融全面市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化。

從有關(guān)銀行‘暴利’的爭(zhēng)議中，我們已明顯感到了利益集團(tuán)對(duì)改革的阻力。因此，未來(lái)的金融改革也需做好頂層設(shè)計(jì)。當(dāng)前改革已進(jìn)入深水區(qū)，涉及面廣，尤其是涉及部門(mén)職責(zé)和利益，難度極大。因此，改革不能由利益部門(mén)主導(dǎo)，否則極易‘跑偏’。應(yīng)借鑒國(guó)有銀行改革的經(jīng)驗(yàn)，成立多部門(mén)組成的國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的改革工作小組，設(shè)計(jì)改革總體方案，利益部門(mén)具體落實(shí)實(shí)施方案。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)。

郭田勇在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)還表示，利率市場(chǎng)化是個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程，絕非一朝一夕可以完成的。利率市場(chǎng)化的改革依托于許多配套制度的建立與完善。要充分衡量金融風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下推行利率市場(chǎng)化;基準(zhǔn)利率的制定，金融政策的傳導(dǎo)等方面還存在技術(shù)性問(wèn)題;存款保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻也要和利率市場(chǎng)化并行推展。