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中國(guó)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間表初步敲定!

        從中國(guó)政府網(wǎng)獲悉，國(guó)務(wù)院總理溫家寶6日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，聽取了關(guān)于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報(bào)。會(huì)議明確，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際，制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，擬于2013年1月1日開始實(shí)施。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，制定實(shí)施《管理辦法》，強(qiáng)化商業(yè)銀行資本約束機(jī)制，是貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管、深化銀行業(yè)改革的重大舉措，對(duì)于提升我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，增強(qiáng)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，具有重要意義。

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨不良貸款余額上升和資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，推動(dòng)新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)勢(shì)在必行。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部主任李懷珍分析稱，《管理辦法》被外界稱作中國(guó)版巴塞爾Ⅲ，實(shí)施這部銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將強(qiáng)化資本約束，有利于銀行走出粗放循環(huán)模式，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)和管理。隨著信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)重啟等一系列金融改革的推進(jìn)，銀行業(yè)金融創(chuàng)新迫切需要與即將實(shí)施的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相契合。

事實(shí)上，早在2010年11月，二十國(guó)集團(tuán)首爾峰會(huì)批準(zhǔn)了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提交的資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管改革方案。在2011年11月二十國(guó)集團(tuán)戛納峰會(huì)上，各國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人承諾于2013年1月1日前實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并于2019年前全面達(dá)標(biāo)。

按照銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的思路，對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管，應(yīng)該抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門原定于今年1月1日實(shí)施的銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)多次修訂后，于今年2月再次呈報(bào)國(guó)務(wù)院。

　   銀監(jiān)會(huì)從增加資本補(bǔ)充和降低資本消耗兩個(gè)方面對(duì)某些具體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作了進(jìn)一步的調(diào)整和放松。比如，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的調(diào)整，之前是操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為18%，現(xiàn)在降為15%。此外，超額撥備計(jì)入二級(jí)資本的條件放寬，由之前的150%變成100%，力求減少對(duì)銀行的影響。

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，《管理辦法》建立了與國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度。在資本充足率監(jiān)管體系中，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，這與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。

另外，《管理辦法》嚴(yán)格明確了資本定義。明確了各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，提高了次級(jí)債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入銀行資本，并對(duì)國(guó)內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過(guò)渡期。同時(shí)，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍。除信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，將操作風(fēng)險(xiǎn)也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化、場(chǎng)外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。

按照審慎性原則，《管理辦法》重新設(shè)計(jì)了各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。下調(diào)小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)人貸款投放，更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。下調(diào)公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;并且，合理安排了資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，以利于保持適當(dāng)?shù)男刨J增速。

畢馬威金融服務(wù)監(jiān)管政策卓越研究中心亞太區(qū)主管唐培新認(rèn)為，由于中國(guó)一直以來(lái)主要將落實(shí)《巴塞爾協(xié)議》的焦點(diǎn)放在信貸、市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面，而流動(dòng)資金方面的管理仍有待加強(qiáng)，所以，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)，流動(dòng)資金的管理比資本面臨更大的挑戰(zhàn)。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委分析稱，銀監(jiān)會(huì)在銀行保持資本充足率方面給予了充分的空間，也體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管思路，尤其是對(duì)附屬資本的補(bǔ)充帶來(lái)好處。

在資本充足率方面，銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)表明，今年第一季度我國(guó)商業(yè)銀行平均資本充足率為12.7%，與去年年底持平;核心資本充足率從10.2%升至10.3%，環(huán)比上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

       銀行業(yè)分析師認(rèn)為，從去年開始，商業(yè)銀行就在為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)做準(zhǔn)備，包括通過(guò)再融資的方式提升資本充足率，今年上市銀行的股權(quán)融資總規(guī)模就有約2200億元。因此，一旦新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，對(duì)銀行再融資產(chǎn)生的影響將不會(huì)太大。未來(lái)銀行也將更多地通過(guò)資本市場(chǎng)以外的渠道補(bǔ)充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)充資本。

對(duì)于銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確要求，有關(guān)方面要密切配合，積極穩(wěn)妥實(shí)施好《管理辦法》，尤其要加強(qiáng)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策、貨幣政策的配合協(xié)調(diào)，兼顧促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施國(guó)際規(guī)則的要求，把握好工作的節(jié)奏和力度。各商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。要加強(qiáng)金融系統(tǒng)各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。