物聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)技術(shù)進(jìn)一步延伸的產(chǎn)物，在高速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)中的作用將更加重要。本文從當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)與發(fā)展現(xiàn)狀入手，簡(jiǎn)單探討了其對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的影響，并介紹了平安銀行對(duì)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐，希望能有助于供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)研究的進(jìn)一步地發(fā)展與深入
一、物聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)：信息收集與處理
物聯(lián)網(wǎng)是通過(guò)二維碼識(shí)讀設(shè)備、射頻識(shí)別(RFID)裝置、紅外線供應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)和激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接，進(jìn)行信息的交換和通信，以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的網(wǎng)絡(luò)。
物聯(lián)網(wǎng)概念自1999年被首次提出，約在2008年前后得到世界各國(guó)的廣泛研究。目前隨著傳感器及帶寬成本的大幅下滑，以及云計(jì)算技術(shù)發(fā)展和通信標(biāo)準(zhǔn)的落地，物聯(lián)網(wǎng)已從最初的導(dǎo)入期發(fā)展至現(xiàn)在的成長(zhǎng)期初期，國(guó)外第三方咨詢機(jī)構(gòu)普遍預(yù)期2016-2020年將保持25%-30%的復(fù)合增速. 根據(jù)Gartner和世界銀行的數(shù)據(jù)和預(yù)測(cè)，2017年全球接入互聯(lián)網(wǎng)的設(shè)備數(shù)量首超人類。
資料來(lái)源：世界銀行
物聯(lián)網(wǎng)最核心的技術(shù)就是通過(guò)對(duì)于海量數(shù)據(jù)的分析和利用，對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的過(guò)程和結(jié)果的起到優(yōu)化作用，其技術(shù)架構(gòu)分為三層：感知層、網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層。
感知層負(fù)責(zé)賦予物體接觸并獲取世界信息的能力，即相當(dāng)于人類五官和皮膚，涉及到身份標(biāo)識(shí)、狀態(tài)記錄、圖像記錄和位置確定，具體包括：條形碼、二維碼、電子標(biāo)簽(RFID)、傳感器、攝像頭、GPS、藍(lán)牙等。
網(wǎng)絡(luò)層負(fù)責(zé)信息傳輸，通過(guò)通訊網(wǎng)絡(luò)把感知層信息進(jìn)行前期處理后高效、準(zhǔn)確的傳輸?shù)綉?yīng)用層，具體包括芯片制造、無(wú)線模組、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)、智能采集等。
應(yīng)用層負(fù)責(zé)通過(guò)對(duì)信息的處理，改進(jìn)下游垂直行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，是對(duì)生產(chǎn)力提升的最直接環(huán)節(jié)，下游行業(yè)不同的需求也注定了應(yīng)用層各類產(chǎn)品的百花齊放：物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供、智能設(shè)備制造供應(yīng)、操作處理軟件、終端應(yīng)用運(yùn)營(yíng)等。
二、物流網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融
“物流網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融”模式主要是通過(guò)GPS、生物識(shí)別等手段，對(duì)目標(biāo)進(jìn)行識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)預(yù)測(cè)，這種無(wú)遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會(huì)極大地降低金融企業(yè)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：銀通智庫(kù)
在這種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融將會(huì)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)。
首先，供應(yīng)鏈金融的范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。原有的金融供應(yīng)鏈的服務(wù)客戶，是以核心客戶為中心，進(jìn)一步地向其企業(yè)發(fā)展的上下游延伸，雖然較過(guò)往的發(fā)展模式來(lái)看已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，但是面對(duì)巨量的市場(chǎng)空間，這種發(fā)展思路還是受到了一定的局限性。但是，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，企業(yè)之間的聯(lián)系是呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化交叉式的發(fā)展的，這種網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)布局，將會(huì)為金融服務(wù)業(yè)提供更大的市場(chǎng)空間。另外，由于物聯(lián)網(wǎng)本身的交叉與開(kāi)放性，在企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)過(guò)程的諸多領(lǐng)域都會(huì)通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)高效的資源調(diào)配與信息的共享。
其次，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的種類也更加多樣。這種供應(yīng)鏈金融所提供的服務(wù)，已經(jīng)不是針對(duì)某一個(gè)具體的客戶，而是從整個(gè)物聯(lián)網(wǎng)體系的全局出發(fā)，制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略與對(duì)策，因?yàn)?，市?chǎng)在不斷地變化與發(fā)展，只有從全局的角度來(lái)考慮，才會(huì)避免應(yīng)為分析的不科學(xué)而導(dǎo)致錯(cuò)誤決策的制定，最終影響金融服務(wù)業(yè)自身與其服務(wù)客戶的切身利益。這種全盤(pán)的考慮與服務(wù)種類的調(diào)整需要的是整個(gè)體系的通力合作。面向市場(chǎng)，面向客戶的實(shí)際需求，提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，是在未來(lái)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得發(fā)展主動(dòng)性的關(guān)鍵所在。
三、同業(yè)物流網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐——平安銀行
2013年，平安銀行成立專題項(xiàng)目小組，開(kāi)始全力研究物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融的結(jié)合點(diǎn)。通過(guò)大量的實(shí)地調(diào)研，在走訪多地物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和征詢多方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制定了動(dòng)產(chǎn)融資管理和電子倉(cāng)單質(zhì)押的平安銀行物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑。
·解決動(dòng)產(chǎn)融資重復(fù)抵押?jiǎn)栴}
在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，通過(guò)引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。例如，改造后的倉(cāng)庫(kù)在貨物卸載過(guò)程中，可聽(tīng)過(guò)重力傳感器實(shí)時(shí)采集入庫(kù)貨物的重量，定位設(shè)備則實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和采集入庫(kù)貨物所存放的倉(cāng)庫(kù)位置信息，系統(tǒng)可通過(guò)自動(dòng)比對(duì)前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。
在入庫(kù)貨物裝卸完畢后，掃描設(shè)備對(duì)其進(jìn)行3D輪廓掃描，倉(cāng)單管理平臺(tái)根據(jù)倉(cāng)庫(kù)位置、庫(kù)位、貨物信息綁定生成倉(cāng)單，并對(duì)倉(cāng)單鎖定，激活報(bào)警服務(wù)。只要倉(cāng)單處于鎖定狀態(tài)，任何未經(jīng)允許的操作都會(huì)自動(dòng)生成警報(bào)，在后臺(tái)直接提示庫(kù)管員和銀行。這意味著入庫(kù)動(dòng)產(chǎn)將在很大程度上具備“不動(dòng)產(chǎn)”的相關(guān)屬性，大大降低融資風(fēng)險(xiǎn)。
基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺(tái)有效支持的新型倉(cāng)單具備唯一性和排他性特點(diǎn)，同時(shí)擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢(shì)。
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉(cāng)單項(xiàng)下的實(shí)物被特定化，且倉(cāng)單與實(shí)物之間可建立一種動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。倉(cāng)單甚至還可以綁定實(shí)物的三維空間坐標(biāo)，從而有效解決現(xiàn)行倉(cāng)單中存在的虛開(kāi)倉(cāng)單或重復(fù)開(kāi)單等問(wèn)題。此外，通過(guò)推動(dòng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)生成國(guó)標(biāo)倉(cāng)單，倡導(dǎo)倉(cāng)單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動(dòng)倉(cāng)單編號(hào)的生成規(guī)則規(guī)范化，倉(cāng)單將成為特定實(shí)物的唯一身份證。在此基礎(chǔ)上，再推動(dòng)倉(cāng)單在權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)或認(rèn)證，將顯著提升倉(cāng)單的信用度，實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單高效流通。
目前，平安銀行已經(jīng)在上海、廣東、天津、沈陽(yáng)、日照等地布局建設(shè)物聯(lián)網(wǎng)感知倉(cāng)庫(kù)，累計(jì)與上海鋼聯(lián)、日照鋼鐵、廈門(mén)象嶼集團(tuán)等近百家重點(diǎn)港口、大型倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、區(qū)域重點(diǎn)物流園區(qū)等近200家合作伙伴簽署了60余份供應(yīng)鏈金融合作協(xié)議，覆蓋資產(chǎn)達(dá)數(shù)十億。
· 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助力金融生態(tài)建設(shè)
隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融的智慧產(chǎn)業(yè)金融規(guī)劃和布局，平安銀行逐步從單一走向多元，最終實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的金融生態(tài)圈。
數(shù)據(jù)來(lái)源：平安銀行“橙e網(wǎng)”
在應(yīng)用場(chǎng)景上，平安銀行已覆蓋至鋼鐵、能源、礦產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、液態(tài)化工、建材等眾多行業(yè)。平安銀行在2016年宣布完成了物聯(lián)網(wǎng)倉(cāng)庫(kù)的全國(guó)性布局，與上百家大型倉(cāng)庫(kù)和物流園區(qū)建立了深度合作關(guān)系，覆蓋國(guó)內(nèi)大宗商品主要樞紐。
在平臺(tái)建設(shè)上，2014年上線的平安銀行供應(yīng)鏈金融平臺(tái)——“橙e網(wǎng)”已與數(shù)百家核心企業(yè)、物流、第三方信息平臺(tái)完成對(duì)接，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融支持。
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