近日，民生銀行與中信銀行合作打造的基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)一期(Blockchain based Letter of Credit System , 簡稱BCLC)成功上線。上線首日，系統(tǒng)就完成了首筆一億人民幣的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，長久以來國內(nèi)銀行間的信用證業(yè)務(wù)存在以下幾大痛點(diǎn)：
一是均采用傳統(tǒng)的信開和郵寄交單方式，且需要同時(shí)發(fā)送SWIFT加押電進(jìn)行確認(rèn)，效率較低，安全性不高。
二是客戶只能查詢到開戶行內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，無法了解交易對(duì)手方銀行處理進(jìn)度，透明度較差。
三是銀行缺乏足夠的手段來核實(shí)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性，難以防范發(fā)票、第三方單據(jù)等紙質(zhì)憑證重復(fù)使用、造假的可能性。
以上問題正是BCLC系統(tǒng)試圖解決的。具體來說，BCLC系統(tǒng)是基于Hyperledger Fabric開源項(xiàng)目進(jìn)行深度定制開發(fā)，采用“參與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)+區(qū)塊鏈前置+區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)”的系統(tǒng)架構(gòu)。聯(lián)盟行及大型機(jī)構(gòu)作為VP節(jié)點(diǎn)參與共識(shí)， VP節(jié)點(diǎn)之間采用TLS連接，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)?a href=http://www.yizongshi.cn/index.php?m=content&c=index&a=infolist&typeid=1&siteid=1&type=keyword&serachType=2&key=%E5%AE%89%E5%85%A8 style='color:#57A306' target='_blank'>安全性，一般中小機(jī)構(gòu)可以作為直接通過區(qū)塊鏈前置并由核心機(jī)構(gòu)授權(quán)參與，普通客戶可以通過聯(lián)盟開放API接入或者外鏈方式加入。
區(qū)塊鏈前置負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采用符合國家標(biāo)準(zhǔn)的加密算法進(jìn)行加密，只有交易參與方才能解密數(shù)據(jù)，保證數(shù)字協(xié)議的有效性;交易參與方將數(shù)據(jù)發(fā)送到區(qū)塊鏈之前，通過身份密鑰對(duì)發(fā)送數(shù)據(jù)添加數(shù)據(jù)簽名，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)不可抵賴。
通過區(qū)塊鏈技術(shù)，BCLC系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開、電子交單、中文報(bào)文傳輸?shù)裙δ埽y行解決了交易雙方的互信性和電子數(shù)據(jù)傳遞等一系列問題。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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