2015年以來，物聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融、線上供應(yīng)鏈金融被廣泛的聯(lián)系在一起。一時間，全國各地尤其是港口城市、大宗商品產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域，紛紛成立了一批物聯(lián)網(wǎng)公司，他們也跟眾多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了廣泛的模式探討和探索。許多行業(yè)專家、學(xué)者、資深金融從業(yè)者對于這一概念趨之若鶩，期待這一金融創(chuàng)新為企業(yè)融資難打開一條出路。
然而，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身發(fā)展突飛猛進(jìn)的今天，供應(yīng)鏈金融對它的應(yīng)用是否充分?是否合理?是否結(jié)合了融資需求企業(yè)自己的實際情況和行業(yè)特點(diǎn)?事實上，在筆者看來，供應(yīng)鏈金融對于物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，依然存在難點(diǎn)和誤區(qū)。
難點(diǎn)一：成本、成本還是成本
我常常跟我的朋友分享一個關(guān)于融資成本的觀點(diǎn)。事實上，融資成本不單單是最終銀行在貸款合同上約定的融資利率。融資成本實際上是一家企業(yè)從配合銀行信貸調(diào)查開始，在自身經(jīng)營、內(nèi)部管理、流程優(yōu)化、財務(wù)審計、人工操作等方面付出的成本，加上銀行的最終融資利息的總和。
簡單講，企業(yè)融資成本=利息+審計成本+財務(wù)管理成本+其它
那么物聯(lián)網(wǎng)為我們帶來的是什么呢?物聯(lián)網(wǎng)為供應(yīng)鏈金融解決了終端交易狀態(tài)不可見的問題。以往的供應(yīng)鏈金融，在倉儲和貨運(yùn)環(huán)節(jié)，都是依靠一紙合約，依靠人為操作來控制交易過程的真實性。物聯(lián)網(wǎng)通過傳感技術(shù)、導(dǎo)航技術(shù)、定位技術(shù)等方式，一定程度上可以代替人為操作的風(fēng)險和誤差。
與此同時，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中引入一個新的板塊，勢必會造成成本上升。在模式?jīng)]有大批量復(fù)制，形成規(guī)模效應(yīng)之前，這一成本對于融資企業(yè)來說顯得過高，有的模式甚至超過貸款利率本身。這樣一來，成本控制成為了這一模式的第一大難點(diǎn)。
難點(diǎn)二：風(fēng)險、風(fēng)險還是風(fēng)險
物聯(lián)網(wǎng)到底在多大程度上降低了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險呢?供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等。
引入物聯(lián)網(wǎng)可以改變一個企業(yè)的還款意愿么?NO!
引入物聯(lián)網(wǎng)可以提升一個企業(yè)的擔(dān)保能力么?NO!
引入物聯(lián)網(wǎng)可以改變一個企業(yè)的財務(wù)狀況么?NO!
引入物聯(lián)網(wǎng)可以改變一個企業(yè)的市場把控能力么?NO!
事實上，物聯(lián)網(wǎng)可以提升的內(nèi)容，應(yīng)該是在操作風(fēng)險控制、管理風(fēng)險控制方面。這兩類風(fēng)險在供應(yīng)鏈金融所產(chǎn)生的風(fēng)險中占比有多大呢?這個具體量化非常困難，要根據(jù)融資方所在行業(yè)、所處地區(qū)、市場變化多方面來綜合分析。
準(zhǔn)確講，引入物聯(lián)網(wǎng)對于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險降低作用一定有，但是作用也恐怕有限。這是第二大難點(diǎn)。
難點(diǎn)三：規(guī)范程度較低，魚龍混雜
現(xiàn)在市面上提供物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的企業(yè)，多以技術(shù)服務(wù)公司、供應(yīng)鏈管理公司等形式存在，技術(shù)背景、定價機(jī)制、運(yùn)作透明度等參差不齊，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在這一環(huán)節(jié)很難做到技術(shù)的統(tǒng)一評估和價格的透明管理，也一定程度上導(dǎo)致此類模式推動的難度增加，銀行和融資方選擇上難以操作，直接導(dǎo)致了落地難度增大。
事實上，如果要大力推動此類業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)在立法、行業(yè)規(guī)范等層面有一定規(guī)范性的約束，才會有進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展的可能。2016年7月，工信部也曾表示，對物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)該逐步采取立法方式。
作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域近年來較為火熱的一個模式和概念，顯然物聯(lián)網(wǎng)還需要有很長的路要走。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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