3月22日)， “法治藍(lán)皮書《中國法治發(fā)展報(bào)告No.16(2018)》發(fā)布暨2018年中國法治發(fā)展研討會(huì)”在京舉行。針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的相關(guān)法律法規(guī)亟待完善、監(jiān)管模式與方法不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求等問題， 《法治藍(lán)皮書》提出，今后需要完善相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)整體監(jiān)管能力，積極探索適應(yīng)金融科技發(fā)展需要的監(jiān)管手段和方法。同時(shí)整體提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)層級(jí)和水平，更加充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)仍待化解
南都記者從發(fā)布會(huì)了解到，“金融創(chuàng)新”與“規(guī)范發(fā)展”是2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的兩個(gè)關(guān)鍵詞。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技向縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等領(lǐng)域的突破和創(chuàng)新層出不窮。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”階段積聚的風(fēng)險(xiǎn)仍待化解，整頓和清理工作繼續(xù)進(jìn)行，相關(guān)監(jiān)管政策和措施也在繼續(xù)出臺(tái)。
《法治藍(lán)皮書》指出，去年我國互聯(lián)網(wǎng)金融法治的重點(diǎn)工作與進(jìn)展體現(xiàn)在深入推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。 在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的過程中，建立了中央層面集中統(tǒng)籌的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施整體監(jiān)管，有效推進(jìn)實(shí)質(zhì)性、原則性監(jiān)管，形成對風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，盡可能消除監(jiān)管套利。
同時(shí)，明確了中央監(jiān)管部門和地方政府共同負(fù)責(zé)的雙牽頭機(jī)制，并在實(shí)踐中不斷完善，充分發(fā)揮社會(huì)輿論和廣大消費(fèi)者的監(jiān)督作用，研究推進(jìn)依法監(jiān)管和自律管理相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。
值得關(guān)注的是，去年，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能為代表的金融科技發(fā)展，也為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管帶來的新的問題和挑戰(zhàn)。虛擬貨幣及代幣發(fā)行融資的非理性狂熱就是一個(gè)突出的例子。
因此，我國對以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線加強(qiáng)了對金融科技監(jiān)管?！斗ㄖ嗡{(lán)皮書》顯示，去年9月，人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，認(rèn)定代幣發(fā)行融資本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動(dòng)。截至去年9月底，比特幣中國、火幣網(wǎng)和幣行等三大國內(nèi)比特幣交易平臺(tái)全部關(guān)閉。
在全面規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)第三方支付業(yè)務(wù)方面， 2016年4月13日，人民銀行等十四部委聯(lián)合發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，要求逐步取締支付機(jī)構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務(wù)的模式。2017年8月4日，人民銀行支付結(jié)算司發(fā)出《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，要求自2018年6月30日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。
地方政府監(jiān)管缺乏實(shí)權(quán)
《法治藍(lán)皮書》指出，去年中國互聯(lián)網(wǎng)金融法治實(shí)踐存在諸多問題。
例如，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)亟待完善，不但相關(guān)管理辦法或者監(jiān)管細(xì)則缺位，導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)和監(jiān)管實(shí)踐均缺乏足夠明晰的指引，難以在創(chuàng)新與監(jiān)管之間尋找適當(dāng)?shù)钠胶?，而且在比監(jiān)管規(guī)則更高的立法層面，對互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的呼應(yīng)和支持也還存在不足。
在監(jiān)管模式和方法上，也不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求?！斗ㄖ嗡{(lán)皮書》介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融的“互聯(lián)網(wǎng)”屬性對于監(jiān)管能力、監(jiān)管方法特別是監(jiān)管協(xié)調(diào)提出了更高要求。但從現(xiàn)實(shí)情況看，傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管方法仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空依然存在，從而提供了監(jiān)管套利的空間。而地方政府在金融監(jiān)管中缺乏實(shí)質(zhì)性權(quán)力，也在一定程度上阻滯了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。
此外，《法治藍(lán)皮書》還提到，對互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融消費(fèi)者保護(hù)所具有的廣泛參與性、可能的非理性以及聚眾性等特點(diǎn)，使得信息知情、信息使用、電子數(shù)據(jù)存管、隱私與個(gè)人信用無形資產(chǎn)保護(hù)、適當(dāng)性原則的應(yīng)用、財(cái)產(chǎn)安全保障、求償權(quán)的行使等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的諸多相關(guān)方面都面臨新的挑戰(zhàn)，而當(dāng)前的監(jiān)管規(guī)則、方法和手段并未對這些新的特點(diǎn)和趨勢予以充分反映和應(yīng)對。
針對上述問題，《法治藍(lán)皮書》提出，今后需要完善相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)整體監(jiān)管能力;積極探索適應(yīng)金融科技發(fā)展需要的監(jiān)管手段和方法;整體提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)層級(jí)和水平;更加充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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