9月18日，保監(jiān)會財務(wù)會計部(償付能力監(jiān)管部)副主任郭菁在介紹保險業(yè)防風(fēng)險落實效果時透露，保監(jiān)會正在修訂《保險保障基金管理辦法》，研究建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性安排的制度。
修訂《保險保障基金管理辦法》探索提供緊急流動資金
今年4月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》(35號)，指出了當(dāng)前保險業(yè)風(fēng)險較為突出的九個重點領(lǐng)域，其中，首先提到的就是流動性風(fēng)險。
對于保險公司而言，最為可能發(fā)生的流動性風(fēng)險即為暫時性的流動性困難，這將導(dǎo)致保險公司無法滿足保險消費者正常退保和理賠的現(xiàn)金要求。因此，保險保障基金在此時伸出援手顯得尤為重要。“保險保障基金是整個保險行業(yè)防風(fēng)險的最后一道關(guān)口，也是保險消費者最后一道安全網(wǎng)。它能夠保護消費者利益不受損失，穩(wěn)定市場的發(fā)展。”郭菁對本報記者表示，考慮到保險公司最有可能面臨的流動性困難，目前保監(jiān)會修訂《保險保障基金管理辦法》的初步想法，就是探索建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性安排的制度。
當(dāng)然，對緊急補救措施進行修訂的同時，保監(jiān)會同時要求行業(yè)持續(xù)抓好滿期給付和退保風(fēng)險防范工作。密切監(jiān)測滿期給付和退保運行情況，保持對滿期給付和退保的高度關(guān)注，對未來三年重點領(lǐng)域的滿期給付與退保風(fēng)險進行全面排查和分析預(yù)測，摸清風(fēng)險底數(shù)。
郭菁表示，目前行業(yè)流動性總體情況正常。今年4月以來，保監(jiān)會進一步加強了對重點公司流動性風(fēng)險的監(jiān)控。比如，建立了定期監(jiān)測制度，密切跟蹤公司流動性狀況，并督促公司加強流動性管理，開展現(xiàn)金流壓力測試，制定流動性應(yīng)急預(yù)案，防范流動性風(fēng)險。
擬定互聯(lián)網(wǎng)保險清理整頓狀態(tài)分類清單
除了對流動性風(fēng)險嚴加防控，據(jù)郭菁介紹，自“35號文”發(fā)布以來，針對保險資金運用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、新業(yè)務(wù)風(fēng)險、外部傳遞性風(fēng)險、群體性事件風(fēng)險、底數(shù)不清風(fēng)險、資本不實風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，保監(jiān)會均出臺具體措施。
值得注意的是，對互聯(lián)網(wǎng)保險、信用保證保險這兩項新業(yè)務(wù)，保監(jiān)會亦進行嚴格防范。比如，推進互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治，擬定互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)清理整頓狀態(tài)分類清單;研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策，改進互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管框架與規(guī)則;加強與人民銀行、工信部等監(jiān)管協(xié)作，完善風(fēng)險防控長效機制。
針對保險公司在經(jīng)營信用保證保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及面臨的風(fēng)險，保監(jiān)會于7月印發(fā)了《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對除出口信用保險以外的信保業(yè)務(wù)予以規(guī)范。對經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司提高了償付能力要求，將信保業(yè)務(wù)的承保能力與凈資產(chǎn)掛鉤，明確再保險分出要求，限制信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營類型，保險公司將不得經(jīng)營大額集中或不能直接穿透底層資產(chǎn)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，切實防范金融交叉?zhèn)鬟f、流動性不足等風(fēng)險。
防風(fēng)險不留死角，是否意味著行業(yè)創(chuàng)新將減速?對此，郭菁強調(diào)，發(fā)展新業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險是統(tǒng)一的，任何創(chuàng)新都必須在風(fēng)險可控的前提下展開。
壽險公司核心償付能力首次出現(xiàn)上升
當(dāng)前，保險業(yè)風(fēng)險積聚得到明顯遏制，與此同時，行業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐不斷加快，風(fēng)險防范意識明顯增強。
以償付能力充足率來衡量，截至今年二季度，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標線。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險公司盈利能力和資本使用效率不斷提高，帶動了行業(yè)償付能力提升。僅以二季度的數(shù)據(jù)來看，行業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的保險公司達到66家，較一季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來最多。其中，壽險公司核心償付能力充足率為216%，較一季度上升2.4個百分點，這是自2016年以來首次出現(xiàn)上升。
除了用數(shù)字說話，郭菁還表示，保監(jiān)會一系列加強風(fēng)險防控的監(jiān)管措施，也在推動保險公司切實把風(fēng)險防范擺在更加突出的位置。當(dāng)前，各保險公司風(fēng)險防范意識不斷增強，風(fēng)險管理制度機制更加健全，對風(fēng)險管理工作的資源投入進一步加大，風(fēng)險防范的針對性、有效性增強。
據(jù)記者了解，下一步，保監(jiān)會將繼續(xù)深入貫徹落實習(xí)近平總書記系列重要講話精神和全國金融工作會議精神，按照“1+4”系列文件要求，以風(fēng)險為導(dǎo)向，緊盯行業(yè)風(fēng)險點，進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控，維護金融安全，化解存量風(fēng)險，嚴控增量風(fēng)險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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