中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)通知，為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)立下十二條“新規(guī)”，這也意味著“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+保證保險(xiǎn)”這一業(yè)務(wù)形態(tài)將強(qiáng)化監(jiān)管，重在防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。
保證保險(xiǎn)是一個(gè)老險(xiǎn)種，相比其它險(xiǎn)種，因其較為靈活的特點(diǎn)可以為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮明顯效果。例如小微企業(yè)或個(gè)人想融資卻沒(méi)有抵押物，買份保險(xiǎn)即可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。
2015年，貸款保證保險(xiǎn)支持小微企業(yè)及個(gè)人獲得融資金額1015.6億元，其中，有25個(gè)省區(qū)市開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，共支持12.3萬(wàn)家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。
然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些傳統(tǒng)與銀行合作的保險(xiǎn)公司開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，這無(wú)形中擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
據(jù)介紹，這份通知是在中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上起草的。在這次排查中，監(jiān)管部門了解了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理、管控措施、應(yīng)急預(yù)案等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
在這份通知中，保監(jiān)會(huì)明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取“加強(qiáng)管理”與“促進(jìn)持續(xù)健康發(fā)展”的態(tài)度，并用十二條“新規(guī)”為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)立下規(guī)矩。
“通知發(fā)出本身就是對(duì)這種合作模式進(jìn)行肯定，同時(shí)也以相應(yīng)的措施對(duì)從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了約束與引導(dǎo)，為目前這一創(chuàng)新模式指明了方向。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾說(shuō)。
“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。”在通知中，明確保險(xiǎn)公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得存在上述禁止行為。
不僅是事前，保監(jiān)會(huì)還從事中、事后對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面約束，提出保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信息披露義務(wù)、建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況季度報(bào)送制度等。
當(dāng)然，通知中多處傳遞出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注的信號(hào)，明確“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額分散的發(fā)展模式，對(duì)同一投保人單筆借款和累計(jì)借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。”
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也同時(shí)是通知涉及的重點(diǎn)，提出“應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得采取擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任等方式開(kāi)展誤導(dǎo)性宣傳”“對(duì)保險(xiǎn)條款中的免除責(zé)任作醒目提示，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人的權(quán)益”等。
“可以說(shuō)，通知中明確了保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司審慎、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為新興金融業(yè)態(tài)下創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的市場(chǎng)環(huán)境。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
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