就在年底各大銀行“攬儲(chǔ)”沖刺之時(shí),幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭分別對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品做出舉措。繼支付寶、度小滿金融、騰訊理財(cái)通紛紛“下架”互聯(lián)網(wǎng)存款后,京東金融于12月20日表示也對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。
新一輪嚴(yán)監(jiān)管正在來臨
目前,京東金融APP已停止新增上線銀行存款產(chǎn)品,停止新用戶購買;對(duì)存量客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行穩(wěn)妥有序地調(diào)整:相關(guān)產(chǎn)品將只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見,已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。
值得一提的是,就在前幾天,京東金融合作的一家東北銀行推出了1年期定期存款,年化利率可達(dá)4.7%。要知道,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的監(jiān)管之前也有一定的預(yù)期,很多銀行已經(jīng)低調(diào)了不少,年化利率達(dá)4%已經(jīng)算是很高。
央行穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦日前撰文《線上平臺(tái)存款——數(shù)字金融和金融監(jiān)管的一個(gè)產(chǎn)品案例》稱,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款這類傳統(tǒng)金融的新業(yè)務(wù)模式要深入研究,需要明確該業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件、風(fēng)險(xiǎn)管理等要求,根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)、經(jīng)營情況、資本金及風(fēng)險(xiǎn)管理能力等設(shè)定業(yè)務(wù)門檻及業(yè)務(wù)規(guī)模上限,尤其需要明確哪類銀行不能做該類業(yè)務(wù)。這預(yù)示著新一輪的嚴(yán)監(jiān)管正在來臨。
京東金融算是最早代銷銀行存款的玩家。2018年,京東金融上線了富民銀行的存款產(chǎn)品“富民寶”,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為這是互聯(lián)網(wǎng)存款的開端,目前京東金融合作的銀行共有71家,且主要是中小銀行。直到同年9月微眾銀行推出“智能存款+”產(chǎn)品,互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)才真正火起來,不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛上線了相關(guān)產(chǎn)品。
而兩年時(shí)間,互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)就亮起了“紅燈”。多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接連下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。
涉嫌變相“高息攬儲(chǔ)”
事實(shí)上,在互聯(lián)網(wǎng)存款模式推出后,就一直存在爭(zhēng)議。
過去,為了“攬儲(chǔ)”,很多銀行特別是城農(nóng)商行、民營銀行等中小銀行看到了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲客的能力,紛紛想借助金融科技平臺(tái)銷售自己的存款產(chǎn)品。為了爭(zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的流量,中小銀行不惜提高產(chǎn)品的收益率,甚至有的產(chǎn)品已經(jīng)屬于“高息攬儲(chǔ)”,而這種方式有擦邊球的風(fēng)險(xiǎn)。
中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)等方面的限制,吸儲(chǔ)一直都是他們的難題。事實(shí)上,城農(nóng)商行、民營銀行此前也在吸儲(chǔ)方面做出了很多努力,推出了不少創(chuàng)新產(chǎn)品,其中之一就是定期存款提前支取靠檔計(jì)息產(chǎn)品。這款產(chǎn)品也成為各大銀行高息攬儲(chǔ)的方式之一。
但好景不長(zhǎng)。2020年3月初,央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》,針對(duì)結(jié)構(gòu)性存款保底收益率以及定期存款提前支取靠檔計(jì)息兩類產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。其中,央行要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品,各存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定。
監(jiān)管之下,中小銀行紛紛下架相關(guān)產(chǎn)品,直至六大行叫停提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、(定期)存款產(chǎn)品,銀行依靠靠檔計(jì)息吸儲(chǔ)的時(shí)代正式終結(jié)。
記者注意到,目前仍有金融科技平臺(tái)在銷售相關(guān)產(chǎn)品。不過,央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦指出,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展的此類金融業(yè)務(wù),應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。“監(jiān)管已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品進(jìn)行了定性,之后很多平臺(tái)會(huì)繼續(xù)跟進(jìn),下架相關(guān)產(chǎn)品,只是時(shí)間早晚而已。”某行業(yè)人士對(duì)記者表示。
分享到微信 ×
打開微信,點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”,
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。