匯豐與正大有關(guān)中國平安[微博]股權(quán)交易不斷傳出受阻信息，引發(fā)市場關(guān)注民營資本進軍金融業(yè)的光榮與夢想。事實上，在進入金融業(yè)的階梯上，民營資本從來沒有停止過夢想與行動。譬如，朱孟依家族掌舵的珠江系加快進軍金融業(yè)，建立了珠江人壽;香江集團劉志強、翟美卿夫婦打造前海香江金融控股集團，推出產(chǎn)業(yè)金融、民生金融和跨境金融。在進入形式上，從直接參股，到二級市場買入，再到紛紛介入新金融……越來越多的跡象表明，民營資本的金融之路，不再是夢，她的腳步顯得急促而輕快。
轉(zhuǎn)型背后，是改革開放前30年，制造業(yè)發(fā)展特別快;但是未來30年，服務(wù)業(yè)將會成為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的主要發(fā)展方向，其中金融業(yè)的增長將會更快。
趨勢
金融業(yè)成為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重要方向
中國平安的控股權(quán)，是在大鼻子英國人手里好?還是在愛國華僑手里好?我準備動動腳拇指，想一想。史玉柱[微博]近日在他的微博上發(fā)布這條信息，引發(fā)上千條評論與猜想。史玉柱是否也盯上了匯豐出讓平安股權(quán)?
2012年福布斯中國400富豪榜中，史玉柱以118億元人民幣排名第42名。其對金融業(yè)的投資愛好，亦可見一斑。去年以來，史玉柱通過85次增持操作，截至發(fā)稿前統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，史玉柱目前持有的民生銀行(8.45,0.44,5.49%)A股和H股的市值合計近93億元，浮盈約26億元。
事實上，投資金融業(yè)，已成為眾多民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。譬如，隨著珠江人壽的低調(diào)開業(yè)，朱孟依家族掌舵的珠江系加快進軍金融、投資業(yè)，構(gòu)筑三大支柱產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略部署初見雛形。而過去數(shù)年，珠江投資先后入股北京農(nóng)商行以及廣州農(nóng)商行等，持有北京農(nóng)商行和廣州農(nóng)商行各5%左右的股權(quán)，分別位列第三大、第二大單一股東。
同為房地產(chǎn)公司的香江集團有限公司，亦是國內(nèi)最早投資金融業(yè)的民營企業(yè)之一，已投資8家金融機構(gòu)，還投資了3家村鎮(zhèn)銀行及眾多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)。在此基礎(chǔ)上，香江集團于2012年初組建成立了深圳市前海香江金融控股集團。
民營資本的進入，亦推動金融業(yè)的加速發(fā)展。以南粵銀行為例：2009年，南粵銀行開始出售48%的國有股權(quán)，加上增資擴股，引入了香江集團、廣晟資產(chǎn)、寶新能源(4.55,0.12,2.71%)等10家國企民企股東。經(jīng)過2011年配股后，截至2011年底，南粵銀行擁有自然人、法人股東40名，總股本39.11億股;寶新能源、香江集團分別持有南粵銀行14.01%的股權(quán)，并列第一大股東;南粵銀行前五大股東持股比例均超過10%，國有比例稀釋至24.38%。
2006年，剛完成重組的廣東南粵銀行總資產(chǎn)僅81.31億元，各項存款余額73.97億元;3年后的2009年，總資產(chǎn)達272.41億元，存款余額達243.11億元;2011年，該行總資產(chǎn)更是達到832.41億元，存款總額為520億元，總資產(chǎn)是5年前的10倍多。
分析
民資進軍金融業(yè)正當其時
改革開放前30年，制造業(yè)發(fā)展特別快;但是未來30年，服務(wù)業(yè)將會成為主要的發(fā)展態(tài)勢，其中金融業(yè)的增長將會更快。國際金融投資家聯(lián)合會執(zhí)行主席孫飛對南方日報記者說。
孫飛稱，長期以來，我國金融體系保持了銀行主導(dǎo)金融體系、國有資本主導(dǎo)銀行體系的格局，銀行體系遲遲未能對民營資本開放，依然壟斷的格局。目前金融業(yè)總資產(chǎn)約150萬億元，其中，商業(yè)銀行業(yè)資產(chǎn)約130萬億元，信托、保險各約7萬億元。而國有占90%以上的金融資產(chǎn)。
在孫飛看來，目前，我國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境已發(fā)生重大改變，以往以廉價勞動力、固定資產(chǎn)投資為驅(qū)動的經(jīng)濟增長模式已不可持續(xù);金融機構(gòu)作為聯(lián)系實體經(jīng)濟與資本市場的紐帶，對于社會資源的合理配置起著至關(guān)重要的作用，發(fā)展強大高效的金融行業(yè)、完善功能健全的資本市場已勢在必行。2012年發(fā)軔于溫州、深圳等地的金融改革僅僅只是開始。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，金融改革正加速前行，向著國際化、法制化、資本多元化大步前進。眾多民營企業(yè)正是看到這一趨勢與利好。孫飛說。
以保險業(yè)為例：無論是過去的發(fā)展，還是未來的規(guī)劃，保險業(yè)向民營資本展示的都是光明的前景。十一五期間，全國保費收入由4900億元增加到1.45萬億元，翻了近三倍，而未來的發(fā)展前景將繼續(xù)誘人。近期，保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要》提出，2015年全國保險保費收入爭取達到3萬億元，這意味著保費收入每年還將達到20%左右的增速。進軍保險業(yè)比較活躍的民營資本有復(fù)星系控股廣信人壽、永安財險;重慶力帆持有安誠財險、三峽人壽等股權(quán)。
與此同時，不少民營資本還將目光鎖定在城商行，大連銀行、重慶銀行、成都銀行民資持股比例均超過了30%。其中大連銀行民資占比在60%以上。小貸和擔保行業(yè)成民資進入金融業(yè)的主渠道。截至2011年末，已批準組建726家村鎮(zhèn)銀行，民資占比超過82%。此外，統(tǒng)計通過二級市場買入僅A股20余家金融股中，民企持股市值超過1000億元，持股市值超10億元的就有26家。
金融改革驅(qū)動多元金融繼續(xù)前行。國泰君安分析師崔曉雁持相同觀點。并以信托業(yè)為例介紹信托業(yè)自2007年以來，已連續(xù)6年高增長，管理資產(chǎn)規(guī)模6年增長 19.24倍，復(fù)合年均增長率高達64%，2012年第三季度末達到6.32萬億元，預(yù)計2012年末或2013年第一季度可超越保險。
錯位發(fā)展占領(lǐng)市場
■觀察
民營資本進軍金融領(lǐng)域的趨勢不斷增強，在與具有平臺優(yōu)勢的金融巨頭競爭中，他們在差異化競爭中有破亦有立。
融資難，難于上青天。房地產(chǎn)企業(yè)融資，以前還可以通過信托間接融資，現(xiàn)在也不行了。零售服務(wù)業(yè)的融資瓶頸更難突破，企業(yè)沒有資產(chǎn)，沒有抵押，銀行更不待見。春華資本董事長胡祖六曾這樣描述民營企業(yè)融資難。在胡祖六看來，中小企業(yè)融資難，這恰恰是民營資本進軍金融業(yè)的動力與市場。
以香江集團為例：翟美卿向媒體歸納前海香江金融控股集團從事的金融業(yè)務(wù)，認為主要有三個特色，分別是產(chǎn)業(yè)金融、民生金融和跨境金融。
據(jù)她介紹，以產(chǎn)業(yè)金融為例，他們將依托香江集團的家居流通、商貿(mào)平臺與房地產(chǎn)建設(shè)、資源能源等三大實體產(chǎn)業(yè)，圍繞這些產(chǎn)業(yè)鏈的上下游客戶廣泛開展融資、投資等金融業(yè)務(wù)，走專業(yè)化金融的路線更有優(yōu)勢、更有生命力;民生金融，因為他們是一家民營企業(yè)，更了解小企業(yè)和小微企業(yè)融資難的問題，也在關(guān)心許多民間資本找不到投資出路的問題，他們將量身定做一系列金融產(chǎn)品，將民間資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本，同時解決融資難和投資難兩大問題。同時，他們作為前海的金融集團，將充分利用前海金融改革創(chuàng)新先行先試的優(yōu)勢，密切關(guān)注優(yōu)惠政策帶來的機會，接軌國際、開展跨境金融，利用香港低成本的資金，發(fā)展前海、深圳和內(nèi)地的優(yōu)質(zhì)項目。
而在具體業(yè)務(wù)操作上，他們通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)，贏取了空間。
譬如，珠江人壽依托珠江投資等股東開發(fā)的樓盤，探索保險進社區(qū)的創(chuàng)新，現(xiàn)在已與3個小區(qū)簽約;其次，在珠江人壽目前已經(jīng)完成銀保渠道合作總對總簽約和銷售IT系統(tǒng)搭建的3家銀行中，廣州農(nóng)商行就赫然在列。
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