今年的網(wǎng)絡(luò)借貸市場頗不寧靜。
拍拍貸誕生于2007年，是國內(nèi)第一家個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺。區(qū)別于多數(shù)P2P貸款公司，拍拍貸目前只支持線上模式。之前的網(wǎng)絡(luò)借貸中介也有獲得風(fēng)投的，但資金規(guī)模都沒有這么大。融道網(wǎng)CEO周漢對記者稱。
貸幫創(chuàng)始人尹飛也告訴記者，整個(gè)小額信貸服務(wù)中介行業(yè)(無論是基于線上還是線下)獲得這個(gè)規(guī)模投資的還很少，對行業(yè)是個(gè)利好。這類機(jī)構(gòu)的投資者回報(bào)(ROE)并不低于銀行，只是針對這類機(jī)構(gòu)的國家政策尚未明確，風(fēng)投投資時(shí)的顧忌較多。未來小額貸款的信貸中介應(yīng)該誕生十家左右的民營千億級企業(yè)。
看空者亦不乏。浦發(fā)銀行一位高管稱，網(wǎng)絡(luò)借貸(人人貸)具有兩大痼疾，借貸金額的不對稱和風(fēng)險(xiǎn)的不對稱，將抑制其做大規(guī)模。
目前不良率1.2%
據(jù)記者了解，拍拍貸成立于2007年6月，包括CEO在內(nèi)的幾位創(chuàng)始人均來自于上海交通大學(xué)。2007-2009年間，P2P企業(yè)開始分化，不少公司同時(shí)開辟了線下模式，但區(qū)別于多數(shù)P2P貸款公司，拍拍貸目前只支持線上模式。
記者獲取的一份拍拍貸的內(nèi)部材料顯示，2009年上半年以前，該公司的半年計(jì)成交額較為清淡，只有不足1000萬元。2009年下半年以后至今，拍拍貸有了一個(gè)快于此前的增長。2012年上半年，已累計(jì)成交1.8億元左右。
作為一家典型的P2P貸款企業(yè)，拍拍貸給借款和貸款方提供借貸平臺，從中收取手續(xù)費(fèi)用。根據(jù)其規(guī)定，對資金借出者不收取費(fèi)用，對于借入者，借款期限6個(gè)月(含)以下的，借款成功后收取本金的2%;借款期限6個(gè)月以上，收取本金的4%作為手續(xù)費(fèi)。
根據(jù)上述材料顯示，截至2012年7月，拍拍貸注冊用戶在120萬左右，51%為男性，49%為女性;注冊用戶的學(xué)歷從多到少依次為中學(xué)、大專、本科、碩士及以上、小學(xué)。
對于拍拍貸平臺上的投資人(資金借出方)，其2011年平均收益為15.82%，成交最多的省份為上海、廣東、浙江。其中，拍拍貸借款人(成功借入)82%為男性;成功借入者73%為30歲及以下。
上述知情人士告訴記者，截至目前，拍拍貸平臺上的不良率在1.2%左右，其中壞賬較集中在寧夏、海南地區(qū)。
借款人較為稀缺
上述知情人士告訴記者，目前紅杉資本的投資已經(jīng)完全敲定，處于后期收尾階段，因投資合約約定，目前還未到公開披露時(shí)間。對于2500萬美元融資的用途，拍拍貸未能給出記者正面的解讀。
不過尹飛認(rèn)為，應(yīng)該會主要用于風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)上，僅此方面的投入就可能需要幾千萬，其余部分可能會花在推廣上。雖然，拍拍貸只提供一個(gè)借貸平臺，借款的風(fēng)控很大程度上需要資金借出方自己掌控，但壞賬的上升也必然會侵蝕網(wǎng)站的口碑和客戶。
記者獲悉，今年7月始，拍拍貸推出本金保障計(jì)劃，借助安全性吸引放貸者。參與本金保障計(jì)劃的需要符合兩個(gè)條件：成功投資50個(gè)以上借款列表(同一列表的多次投標(biāo)視為一次);每筆借款的成功借出金額小于5000元且小于列表借入金額的1/3。
正是由于出借金額較小，上述網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)人士透露，目前，拍拍貸網(wǎng)絡(luò)平臺上，借錢人較為稀缺，因?yàn)榻杩钊巳绻堑谝淮谓桢X，需要幾個(gè)貸款人湊足錢后才能成交，一般需要3-5天。而如果借款人有了交易記錄，一般只要一天就可以湊足錢數(shù)成交。
因此，拍拍貸的融資將會主要用來推廣，這不是說像一般的網(wǎng)站在全國設(shè)分站，而是通過和其他掌握中小企業(yè)、個(gè)人借款人信息的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。他稱。
記者獲悉，目前拍拍貸已經(jīng)在和B2B電子商務(wù)平臺慧聰網(wǎng)合作，挖掘借款人(網(wǎng)商企業(yè)主等)資源。
尹飛稱，他對拍拍貸的未來謹(jǐn)慎樂觀，個(gè)人相對推崇線上+線下的模式。據(jù)他透露，紅杉資本還投資了最大的非銀行農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)中和農(nóng)信，未來有整合線上、線下小貸的想象空間。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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