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      張先生，今年65歲，和老伴退休在家，子女們都已獨立成家，在外地工作。張先生和老伴每月都有穩(wěn)定的退休金和醫(yī)保，子女們每月也都孝敬一些零花錢，這些加在一起每月老兩口大約有5000元，生活得相對安逸。手頭現(xiàn)有銀行定期存款40萬元。    【理財目標】

張先生說，為了讓退休后的生活品質(zhì)與之前保持不變，讓養(yǎng)老金保值、增值，也讓兒女們減輕一些經(jīng)濟負擔，老兩口打算拿部分資金出來做一些投資，想在3年后能夠為孫子準備60萬的教育金。

【理財建議】

安邦人壽理財專家建議：

1.保本儲蓄規(guī)劃。大多數(shù)老年人群適合的理財方式更側重于穩(wěn)健、保本的投資，有銀行儲蓄以及保險理財類產(chǎn)品。一般需要把50%的資金作為固定的銀行儲蓄資金，以備不時之需。另外，還可以預留20%的資金用來投資相應的理財型保險產(chǎn)品，保本的同時還可以增值。

2.低風險理財規(guī)劃。可以進行適當?shù)膫?、貨幣基金類投資，債券投資安全性高、風險低，一般可以獲得穩(wěn)定的、高于銀行存款的利息收入，另一方面還可以利用債券價格的變動，買賣債券，賺取價差;貨幣基金也具有高安全性、穩(wěn)定收益性，準儲蓄特征，如果老年人群還有一些閑散資金可以安排10%-15%在低風險投資，達到保值的同時也增值。

3.理財專家建議，高風險投資在某種程度上對于老年人群并不是十分適合，但對此類投資工具熟練使用的人群可以根據(jù)自身的資金情況，安排5%左右的部分至股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，可以選擇規(guī)模大、效益好的藍籌股票，進行長期持有。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金來進行投資，通過低買高賣，獲得差價利潤。