重陽節(jié)的到來，令養(yǎng)老再度成為社會關注的焦點話題。面對數(shù)量激增的老年人大軍，不少銀行也看中了這一市場，紛紛在理財產(chǎn)品中融入養(yǎng)老概念，意圖增加產(chǎn)品銷量。不過，經(jīng)濟導報記者近日采訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品名不副實。業(yè)內(nèi)專家也認為，銀行要拓展好這一市場
22日，在光大銀行濟南分行營業(yè)部內(nèi)，一位王女士向?qū)笥浾弑硎?，她現(xiàn)在已經(jīng)退休，每個月的工資只用一小部分，其余均存在銀行。
目前也有些積蓄，但是苦于找不到合適的投資渠道。近期她的朋友向其推薦說銀行有專門供老年人選擇的理財產(chǎn)品，引起了她的興趣。導報記者隨后了解到，光大銀行推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品名為T計劃2012年重陽節(jié)理財產(chǎn)品，預期最高年化收益率為4.8%，是同期存款收益的2.4倍，屬于目前理財市場中的較高水平。以前像國債、定期存款等，都是老年人比較喜歡的投資方式，另外，養(yǎng)老保險也占據(jù)了一部分市場。23日，建設銀行客戶經(jīng)理張建向?qū)笥浾弑硎?，但隨著近年銀行對養(yǎng)老市場的關注，專門針對老年人設計的銀行理財產(chǎn)品頻繁推出。普益財富統(tǒng)計顯示，截至三季度末，招商銀行、華夏銀行、光大銀行、上海銀行等幾家股份制銀行共發(fā)行29款養(yǎng)老理財產(chǎn)品。接受導報記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，中國爆發(fā)式增長的老年市場，令銀行頗為眼饞。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，我國60歲以上老年人口已達1.85億。
如果這一市場蘊含的資金量更多地流向銀行體系，銀行將獲益匪淺。張建說。同時，由于大部分老年人的積蓄都是投資于銀行存款和國債，收益率難抵通貨膨脹率，無法做到保值升值，所以對于銀行推出的高收益率產(chǎn)品，老年人購買積極性也較大。我們要做的就是把風險降低，突出穩(wěn)健保值的概念。張建說。暗藏貓膩在采訪中，多位老年市民向?qū)笥浾弑硎?，銀行推出養(yǎng)老理財是有益的創(chuàng)新。普益財富分析師曾韻佼認為，銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)養(yǎng)老市場，與銀行理財市場競爭的日益激烈是分不開的。對銀行而言，推出養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品，一是可以擴大目標客戶群體，將有養(yǎng)老需求的人群作為潛在客戶來開發(fā);二是可以更好地服務現(xiàn)有客戶。不過，一些關注理財產(chǎn)品的業(yè)內(nèi)人士卻表示，目前銀行推出的養(yǎng)老型理財產(chǎn)品，從門檻、風險、收益和期限等要素看，與其他的理財產(chǎn)品區(qū)別并不是很大，更多地只是在風險上有所收緊，宣傳時則更加突出養(yǎng)老的概念。
其實，與真正的養(yǎng)老理財產(chǎn)品還有差距。有不愿具名的銀行理財規(guī)劃師向?qū)笥浾弑硎?，與普通理財不同，養(yǎng)老理財應該降低流動性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。而目前銀行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品基本還是幾個月期限的產(chǎn)品，似乎和養(yǎng)老這一稱呼并不匹配。導報記者也發(fā)現(xiàn)，部分銀行推出的產(chǎn)品僅僅掛出了養(yǎng)老的旗號來吸引購買者，但是其風險并未如想象中那么小。如光大銀行推出的上述重陽節(jié)理財產(chǎn)品，其投資方式為組合投資，資金投向相關信托公司的分層型證券投資集合資金信托計劃的優(yōu)先受益權。據(jù)了解，這一分層計劃包括在上海證券交易所和深圳證券交易所上市的A股股票，若證券二級市場的價格劇烈波動，可能導致信托計劃到期清算后分配給本產(chǎn)品的收益不足以支付投資人收益甚至本金的風險。也就是說，該產(chǎn)品的收益并不保證本金，且收益會出現(xiàn)浮動，并非到期就可獲得4.8%的最高年化收益。
老年投資者由于理解能力有限，很難發(fā)現(xiàn)其中貓膩。上述理財規(guī)劃師向?qū)笥浾弑硎荆浣ㄗh投資者在選擇養(yǎng)老理財產(chǎn)品時還是要以保本為主。
- 更多相關內(nèi)容
- 短期理財基金引爆投資熱情
- 重陽節(jié)催熱養(yǎng)老理財 短期理財“...
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
分享到微信 ×
打開微信，點擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。