中小企業(yè)如何融資？在今年的實體經濟領域，這個話題非?；馃?，無論是政府監(jiān)管部門、銀行機構，還是中小企業(yè)本身，對于這個話題都似乎有一堆話要說。到底武漢的中小企業(yè)對資金有多渴求，而金融機構又有何作為，整個社會還能為中小企業(yè)融資提供什么幫助？
連日來，記者走進三百多家中小企業(yè)扎堆的漢陽四臺工業(yè)園進行了一番調查，幾乎每個小實體都需融資，用于購置生產資料，擴大生產，品牌宣傳等。記錄的幾個故事，或許可以幫助解答這些疑問——
現(xiàn)狀：九成中小企業(yè)渴求資金
今天早上還有一個企業(yè)找到我，想要解決資金的問題呢。昨日上午，在漢陽區(qū)四臺工業(yè)園，其經營管理方四臺經貿公司總經理萬梓雄告訴記者。
找萬梓雄的是一家防水企業(yè)，目前正需要資金支持公司經營，主要是用來進貨出貨，也就是流通資金的需求。這家企業(yè)的負責人的想法，是想通過園區(qū)的融資平臺，獲得50萬到100萬元的資金。他們目前正在權衡。萬梓雄介紹，企業(yè)對資金的渴求是肯定的，不過他們還得考慮到融資的成本，比如手續(xù)費、利息、管理費、擔保費等等。應該說，園區(qū)的九成中小企業(yè)，都有融資的需求。萬梓雄說，相比于大企業(yè)，中小企業(yè)對資金更渴求，購買原料、設備，保持流動資金，這些都需要大量的錢。外力的支持太重要了。湖北柯尚木業(yè)公司，2008年進入四臺工業(yè)園，是在這里創(chuàng)業(yè)起家的本土企業(yè)，對于中小企業(yè)融資，公司董事長、宜昌人羅杰這樣感慨道。
羅杰在房屋建材行業(yè)做了十幾年，此前是一家品牌地板的湖北代理，但他同時也是一個追求完美理想的人，做一個擁有自己品牌的企業(yè)，一直是他的夢想。
2008年，帶著這個夢想，以及前期積累的資金，羅杰開始創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦的柯尚木業(yè)，主要進軍家裝木門市場。從這個時候起，解決資金需求就是我的一個重要工作內容。羅杰回憶。
當時，由于大部分資金都投入到新產業(yè)了，在代理地板業(yè)務上，資金就顯得有點緊張了。而就在這個時候，萬科地產的一個樓盤需要大量地板，商機稍縱即逝。
怎么辦？從來沒為流動資金發(fā)過愁的羅杰，開始考慮向銀行貸款。但由于公司是輕資產運作，缺少有價值的抵押物，最終利用園區(qū)的融資平臺，從武漢農商行獲得一筆100萬元的貸款。
此后的兩年，羅杰退出了地板代理，不過他發(fā)現(xiàn)企業(yè)對資金的需求反而更旺盛了。2010年，公司生產已經走上正軌，企業(yè)需要樹立一個良好的市場品牌形象，羅杰找到了一個明星為自己的木門做代言。此時，企業(yè)的自有資金就那么多，羅杰又面臨兩難選擇：要么進口木材，要么請人代言。最終，羅杰也是通過銀行貸款，解決了購買原料的資金，得以將自有資金用于品牌宣傳。購買原材料、擴大生產規(guī)模、做品牌宣傳，哪一步不需要錢？羅杰說。而在萬梓雄看來，這樣的需求，園區(qū)的企業(yè)都存在。
他們的不完全統(tǒng)計是，如果完全滿足園區(qū)300多家企業(yè)的需要，一年的融資金額要超過2億元。
100萬元貸款的魔力從76到119
中小企業(yè)對資金都如此渴求，那么，一筆資金對企業(yè)究竟起到了多大的作用？
帶著這個疑問，記者走進了四臺工業(yè)園區(qū)的另外一家企業(yè)——武漢川沁食品有限公司，這是一家食品加工企業(yè)，企業(yè)名字消費者可能不熟悉，但提起該公司運營的紫燕百味雞，不少市民都應該知曉。
這家公司也是近兩年才成立的，2010年12月才進入園區(qū)，在這里建立了加工基地，并整合了當時武漢轄區(qū)內的50多家加盟店，全部改為了直營店。
作為公司的戰(zhàn)略，開設更多的門店，擴大在武漢的市場占有率，成為該公司的最大目標。公司總經理呂平介紹，公司成立的時候，整合了市場上已有的50多家門店，到2011年，經過幾年時間的努力，直營的門店增加到了76家，不過這跟公司的目標還有很大的差距。
事實上，擴張最大的掣肘，正是資金難題。呂平介紹，每新增一個門店，需要支付3到5人的人力成本，另需要租賃場地，購買設備等。經過他們的核算，每增加一個門店，需要增加的成本在10萬元左右。換句話說，此前增加的20多個門店，已經耗費了公司兩三百萬元的資金，這對一個中小企業(yè)而言，占用的資金已經是很大了。
而作為食品加工企業(yè)，原材料的流動性相當大，因此也要占用一筆巨大的資金。而另企業(yè)頭疼的另外一個問題是，由于雞鴨的收購價格有季節(jié)性因素，企業(yè)要降低成本，就需要在價格低的季節(jié)，主要是冬季，來大量購進雞鴨，在進行初級加工后進入凍庫。
而通過這種囤貨來降低生產成本，同樣需要占用大量資金。羅平說，保持已有門店、開新門店、囤貨三方面的資金需求，對企業(yè)而言都是有壓力的。
因此，從公司成立開始，他們就與多家銀行進行了接觸，希望能夠得到資金的支持。
2011年11月，也是在園區(qū)的推介下，武漢川沁食品有限公司從武漢農商行獲得了100萬元的貸款。在呂平看來，這筆貸款是雪中送炭——當時正值雞鴨價格稍低的冬季，而開設新的門店也在公司的日程上，這筆貸款一分為二，一部分用于購買食材，剩下的用于了經營。
資金的注入為這家企業(yè)帶來更大的活力，截至目前，僅僅7個月時間，該公司在武漢的門店已經增加到了119家，凈增了43家，企業(yè)的個頭一下長大了。非常感謝！對于這筆貸款，呂平用了這樣簡單卻純樸的表達。
1億元：一個融資平臺的能量
實際上，在整個中小企業(yè)融資環(huán)境并不好的情況下，四臺工業(yè)園的企業(yè)融資相對而言，還是寬松和便捷的。
據了解，去年該園區(qū)的融資金額就達到數千萬元，僅是武漢農商行在該園區(qū)的貸款金額就有將近3000萬元，而企業(yè)的融資成本也相對較低，目前僅在10%左右，與民間借貸等其他融資方式甚至多達40%的融資成本相比，企業(yè)負擔大大降低。
——而這些，主要是得益于園區(qū)與銀行建立一個良好的融資平臺。
在四臺工業(yè)園，由于土地廠房等固定資產都是集體所有，入駐企業(yè)都是采取租賃土地廠房的輕資產運作模式，這就決定了企業(yè)無法采取固定資產抵押的方式獲得銀行貸款。而對于眾多的中小企業(yè)而言，都面臨著這個問題。出于風險防范的考慮，銀行對中小企業(yè)都是另眼相看的。
不過，也正是這種集體所有的產權，為園區(qū)搭建融資平臺提供了方便。武漢農商行漢陽支行業(yè)務部部長徐舟告訴記者，該行與園區(qū)打交道的歷史有幾十年，對園區(qū)的管理方非常熟悉，而園區(qū)管理方又對各個企業(yè)的情況了如指掌。
正是這種關系，讓以園區(qū)出面采取整體授信的融資平臺成為可能，農商行利用園區(qū)的土地廠房作為抵押物，向園區(qū)整體授信，而園區(qū)則介紹有資金需求的企業(yè)與銀行對接，園區(qū)則收取一定的管理費，這樣三方都受益，銀行降低了風險，企業(yè)獲得了融資，而園區(qū)也獲得了發(fā)展，融資平臺就能良性運行。
據武漢農商行漢陽支行相關數據，去年該行為四臺工業(yè)園提供的授信額度已經達到1億元。在這個平臺建立之后，該行在這一片區(qū)提供的貸款累計近2億元，僅在四臺工業(yè)園，在去年的基礎上，今年上半年已經新增貸款1400萬元。
商機：銀行掘金中小企業(yè)
事實上，在國家加大對中小企業(yè)的扶持力度的背景下，武漢眾多銀行開始將目光瞄準了中小企業(yè)以及微型企業(yè)，紛紛創(chuàng)新推出了有針對性的貸款種類。我們與四臺工業(yè)園的第一筆貸款，就是采取的應收賬款抵押的方式。長期與中小企業(yè)打交道的徐舟介紹，早在2003年四臺工業(yè)園起步的時候，他們就創(chuàng)新地推出了這樣的產品，為工業(yè)園提供了一筆30萬元的貸款。
而目前，武漢農商行已經推出了針對小微企業(yè)的貸款工廠，針對中小企業(yè)的微小富業(yè)貸等多種模式，企業(yè)可以采取專利權抵押、應收賬款抵押等多種方式，甚至是無抵押獲得貸款。
而光大銀行，作為一個長期專注于個人理財業(yè)務的銀行，也開始將目光放在了中小企業(yè)身上。據了解，該行已成立了小微金融中心，并在這個月推出了針對中小企業(yè)的兩款產品。在被稱為鏈式快貸的業(yè)務中，針對圍繞核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)，他們推出快速服務，在資料齊全的情況下，只需要一天就可以放款。
而在房抵快貸的業(yè)務中，小微企業(yè)利用房產、商鋪廠房等作為抵押，抵押率可以達到80%，企業(yè)可以獲得最高1000萬元貸款，而貸款期限最長可達10年。
這是我們針對小企業(yè)推出的標準化產品。光大銀行武漢分行相關人員介紹，為了降低融資成本，除了利息企業(yè)不用承擔任何費用。
而華夏銀行武漢分行以走進商圈、走進園區(qū)、走進核心企業(yè)的形式，加大對小微企業(yè)支持。以走進商圈為例，華夏銀行武漢分行重點服務了舵落口干鮮糧油市場、海天汽配大市場、武漢萊特紙張批發(fā)市場等輻射面廣、交易量大、經營模式成熟的主流大市場，對市場內小商戶予以50萬-500萬元不等的貸款支持。
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