近年來，在監(jiān)管部門的大力推動和全市銀行業(yè)金融機構(gòu)的共同努力下，北海市小微企業(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)工作取得明顯成效。2011年末，北海市小企業(yè)貸款余額68.48億元，比年初增加17.89億元，增量高于2010年同期1.51億元;貸款增幅35.37%，高出各項貸款平均增幅21.31個百分點，比全區(qū)平均增幅高1.37個百分點，貸款增速居廣西各地市第6位。同時，支農(nóng)金融服務(wù)持續(xù)增強，涉農(nóng)貸款余額86.41億元，比年初增加17.26億元，增長24.97%，高于同期貸款增速10.91個百分點。
北海市監(jiān)管部門和銀行業(yè)在推動、幫扶小微企業(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)中,主要做了哪些工作，近日，本報記者對北海銀監(jiān)分局局長何文俊進行了專訪。
記者：2011年，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢，我市小微企業(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)仍然取得了較好的成效，請您簡要介紹一下北海銀監(jiān)分局在推動小微企業(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)方面采取了哪些措施?
何文?。杭訌娦∥⑵髽I(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)一直是北海銀監(jiān)分局的一項重點工作。2011年，北海銀監(jiān)分局在廣西銀監(jiān)局黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和北海市委、市政府的大力支持下，積極引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，不斷改善和提升金融服務(wù)工作水平，不斷加大對小微型企業(yè)及三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的信貸支持，有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。
小微企業(yè)金融服務(wù)方面：一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)，狠抓貫徹落實。去年初，我們召開了推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作會議，制定了2011年推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作方案，做到早計劃、早安排、早落實。二是明確市場定位，合理配置資源。2011年，北海銀監(jiān)分局根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，宏觀信貸政策持續(xù)收緊的實際情況，及時引導(dǎo)轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)明確重點支持小企業(yè)的信貸投向定位，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，合理分配信貸資源，使小企業(yè)合理資金需求得到較大程度上的滿足。三是主動協(xié)調(diào)溝通，營造寬松環(huán)境。北海銀監(jiān)分局積極向市政府匯報溝通，加強與政府職能部門聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)，推動市政府出臺和落實優(yōu)惠政策，共同營造良好金融環(huán)境。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)。北海銀監(jiān)分局引導(dǎo)轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極探索創(chuàng)新，使小企業(yè)金融產(chǎn)品不斷增加，如增級貸、速貸通、快捷貸等，都是為中小企業(yè)和個體經(jīng)營者量身定做的信貸品種。此外，轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)還在用信方式、利率和費率優(yōu)惠等方面落實具體差別化服務(wù)措施，簡化貸款工作流程，改進服務(wù)方式。五是用活擔(dān)保方式，破解融資瓶頸。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷尋求突破，引入新的貸款擔(dān)保方式，如采用動產(chǎn)質(zhì)押、海產(chǎn)品質(zhì)押、倉單質(zhì)押貸款、第三方擔(dān)保和企業(yè)聯(lián)保的擔(dān)保方式，有效解決了部分小微企業(yè)因缺乏抵押物造成的融資難問題。六是深入基層調(diào)研，了解融資需求。通過深入基層走訪、銀企座談會等方式，摸清企業(yè)資金需求，幫助解決實際問題。七是加強監(jiān)督檢查，防控信貸風(fēng)險。認(rèn)真落實貸款新規(guī)，加強貸前、貸時、貸后的檢查，有效降低銀行貸款風(fēng)險。2011年，小微企業(yè)不良貸款率下降了2.51個百分點，絕大部分機構(gòu)無新增不良貸款。
支農(nóng)金融服務(wù)方面，北海銀監(jiān)分局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)進一步完善縣域銀行業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點布局，特別是引導(dǎo)涉農(nóng)機構(gòu)加大網(wǎng)點下沉力度。支持鼓勵引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)進行金融創(chuàng)新，加大對三農(nóng)信貸資金投放力度;加大對農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點的督查力度，不斷健全三農(nóng)業(yè)務(wù)單獨核算和考評體系。引導(dǎo)農(nóng)信社深入推進信用村鎮(zhèn)體系建設(shè)，配合當(dāng)?shù)卣龀痔厣r(nóng)業(yè)發(fā)展，有力促進了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
記者：中央定調(diào)今年經(jīng)濟發(fā)展方針是穩(wěn)中求進，未來的發(fā)展趨勢是社會經(jīng)濟金融將進行科學(xué)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型，請您從北海銀行業(yè)角度談?wù)劊覀儜?yīng)該如何準(zhǔn)確把握當(dāng)前實體經(jīng)濟、小微企業(yè)的發(fā)展趨勢?
何文俊：國家的十二五規(guī)劃清晰提出了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的方向：以節(jié)能環(huán)保、新興信息產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、新能源、新能源汽車、高端裝備制造業(yè)和新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為核心的高科技產(chǎn)業(yè);以傳統(tǒng)能源、裝備制造、建筑業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等為核心的支柱產(chǎn)業(yè);以高品質(zhì)，健康、環(huán)保為主的消費品產(chǎn)業(yè)和以生產(chǎn)性、生活性服務(wù)為主的服務(wù)業(yè)的市場拓展，特別是有助于提升我國自主創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，將是未來實體經(jīng)濟發(fā)展的主要領(lǐng)域。
十二五時期是推動北海市跨越發(fā)展的關(guān)鍵時期，在全面完成北海三年跨越發(fā)展工程目標(biāo)的基礎(chǔ)上，到2015年，要把北海建設(shè)成為區(qū)域性國際化的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集聚基地、旅游商貿(mào)物流中心、開放合作重要平臺和生態(tài)宜居文明城市。為此，市政府提出了八大政策導(dǎo)向，制定了促進實體經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃：即石化改造項目、誠德新材料、出口加工區(qū)B區(qū)、電子信息產(chǎn)業(yè)集群、旅游服務(wù)業(yè)、加工貿(mào)易承接地和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此，在國家十二五規(guī)劃的框架內(nèi)，深入解讀北海市發(fā)展規(guī)劃，尋找經(jīng)濟新的增長點，重點扶持政策支持型成長性行業(yè)，大力支持三農(nóng)、小微企業(yè)發(fā)展等，都是北海銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的方向。
記者：您認(rèn)為轄區(qū)銀行業(yè)應(yīng)該從哪些方面著手，進一步加大小微企業(yè)及支農(nóng)金融服務(wù)力度?
何文?。涸诜?wù)小微企業(yè)工作安排上，一是突出目標(biāo)定位，科學(xué)設(shè)定小微企業(yè)金融服務(wù)的工作任務(wù)。要確保小微企業(yè)貸款實現(xiàn)一個重點、兩個不低于目標(biāo)，即重點加大對單戶授信總額500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持，全年小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平。二是突出機制建設(shè)，逐步完善小微企業(yè)金融服務(wù)。進一步深化小微企業(yè)授信六項機制，落實和完善小微企業(yè)金融服務(wù)四單管理。規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)行為，推動建立科學(xué)合理、公開透明的收費制度，切實降低小微企業(yè)融資成本。搭建政、銀、企溝通交流平臺，積極協(xié)調(diào)落實相關(guān)財稅優(yōu)惠政策，鼓勵開展多層次的小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)合作。三是突出差異化監(jiān)管，提高對小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管容忍度。根據(jù)銀監(jiān)會、廣西銀監(jiān)局有關(guān)政策要求，我們執(zhí)行差異化監(jiān)管政策，包括放寬存貸比計算限制、降低小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重、提高不良貸款容忍度、適當(dāng)放寬小微型金融機構(gòu)單一客戶貸款集中度等幾個方面。進一步明確各類銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的市場定位，實施分類指導(dǎo)，支持其發(fā)展適合自身特色的金融服務(wù)。四是突出市場準(zhǔn)入導(dǎo)向，強化小微企業(yè)金融服務(wù)正向激勵。對于在推進小微企業(yè)金融服務(wù)工作中成效顯著、風(fēng)險可控、工作進步明顯的機構(gòu)給予正向激勵，鼓勵和支持它們在機構(gòu)設(shè)置、網(wǎng)點布局方面加大力度，給予政策的傾斜，如支持各類銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面等。五是突出目標(biāo)考核，引導(dǎo)銀行業(yè)更好履行社會責(zé)任。強化銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)承諾，并加強持續(xù)跟蹤監(jiān)測。進一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)測體系，加強持續(xù)跟蹤及評價。明確將 一個重點、兩個不低于目標(biāo)及自身承諾目標(biāo)的完成情況與市場準(zhǔn)入、高管履職評價、年度監(jiān)管評級、年度表彰評比掛鉤。做好正面引導(dǎo)，建立小微企業(yè)金融服務(wù)輿情監(jiān)測制度，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)輿論氛圍。
在支農(nóng)金融服務(wù)方面，我們將從信貸投放、特色服務(wù)、風(fēng)險管控等方面進行全面考核，實施差別化監(jiān)管，促進銀行完善農(nóng)村金融服務(wù)體制機制，增強持續(xù)支農(nóng)能力。充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，加快構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系。繼續(xù)深化農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，強化農(nóng)信社支農(nóng)方向和資金實力，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，并進一步明確和堅持村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)、惠農(nóng)的服務(wù)定位，持續(xù)推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，增加融資渠道，引導(dǎo)更多信貸資金投向三農(nóng)。加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，確保涉農(nóng)貸款實現(xiàn)增量和增速兩個不低于目標(biāo)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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