在今年金融工作會議上，溫總理明確指出金融為實體經(jīng)濟服務(wù)的發(fā)展新戰(zhàn)略。這就引出了至少三個問題，哪些實體經(jīng)濟現(xiàn)在沒有得到或很少得到金融服務(wù)?為什么他們沒有得到金融服務(wù)?更重要的問題是，金融體制應(yīng)如何改革才能真正地為這些實體經(jīng)濟來服務(wù)。
一、 誰未得到金融服務(wù)?
實體經(jīng)濟是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ), 它包括物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟活動。如果把實體經(jīng)濟按所有制來劃分的話，則國有經(jīng)濟不存在著金融不為之服務(wù)的問題。實際上，我們國家的金融機構(gòu)早先就是為服務(wù)國有企業(yè)設(shè)計出來的。即使是現(xiàn)在國有企業(yè)仍然是金融業(yè)的主要服務(wù)對象。而民營企業(yè)就不一定了。起碼有相當部分的民企是得不到金融服務(wù)的。以企業(yè)的大小來分，得不到，或很少得到金融服務(wù)的主要是小微企業(yè)。而大中企業(yè)，特別是大企業(yè),不管是國有的或民營的，融資都相對比較容易。以行業(yè)分，則農(nóng)業(yè)，特別是農(nóng)戶及農(nóng)村專業(yè)合作社，小制造業(yè)，小服務(wù)業(yè)等難以得到金融服務(wù)。
這也就是說,在當前特定的情況下,要使金融更好地為實業(yè)發(fā)展服務(wù),指的就是要加強為小微制造業(yè)、小微服務(wù)業(yè)、為農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)合作社服務(wù)。這個方向不明確，重點不突出，則金融為實體經(jīng)濟服務(wù)這一新政策，又會被曲解、被異化，在政策設(shè)計與執(zhí)行中，又一定會走樣。
二.為什么這部分實體經(jīng)濟的不到金融服務(wù)?
小微企業(yè)融資難，農(nóng)戶融資難，并不是中國獨有的，是一個世界性的現(xiàn)象。然而由于中國經(jīng)濟體制機制中的一些特殊原因，造成我國小微企業(yè)與農(nóng)戶融資更難。這首先是我國以國有銀行，以大銀行為主的銀行體系。雖然原則上這些機構(gòu)不應(yīng)該夠?qū)γ駹I企業(yè)與小企業(yè)有所歧視，但在實際執(zhí)行中這種現(xiàn)象比比皆是。
二是在我國的金融政策中缺乏一些對小微企業(yè)，農(nóng)戶服務(wù)的硬指標。如國外的社區(qū)投資法，中小企業(yè)融資法， 一些國家硬性規(guī)定銀行對農(nóng)業(yè)及小企業(yè)的融資比例等等，這些法律法規(guī)在我國基本沒有。
三是即使國家有一些軟性政策，如新三十六條，舊三十六條等，由于我們對中小企業(yè)界定不清，特別是沒有人真正地去檢查，監(jiān)督，對這些政策的實施，實際上從金融機構(gòu)到監(jiān)督部門都不很認真，用模凌兩可的統(tǒng)計數(shù)據(jù)虛晃幾槍，反正沒人去查。因此經(jīng)常發(fā)生一方面小微企業(yè)越來越難，一方面統(tǒng)計數(shù)據(jù)表現(xiàn)出形勢一片大好。
近半年來，小微企業(yè)、農(nóng)戶的處境更為困難。在國家的宏觀調(diào)控政策下，銀行從市場中不斷抽回資金，這些企業(yè)首當其沖。再者，我國已經(jīng)逐漸地從勞動力過剩到了勞動力短缺的階段，加上國家正在調(diào)整收入分配政策，造成勞動力工資不斷上漲。勞動密集型的小微企業(yè)承擔了巨大的成本壓力。與此同時，歐美經(jīng)濟陷入金融危機，對中國產(chǎn)品的需求減少，再加上人民幣升值，節(jié)能環(huán)保的投入也不斷增加，都造成了微小企業(yè)的成本上升。更加上近年來房地產(chǎn)泡沫，一大批小企業(yè)主轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)，或干脆參與炒房，資金被大量地套在其中。最后，一些投機過大的企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，少數(shù)人跑路，造成連鎖反應(yīng)。很多地方的民間融資處于完全停滯的狀態(tài)。過去還能通過民間融資的小微企業(yè)連最后一根稻草都沒有了。
三. 如何才能真的讓金融為這些實體經(jīng)濟服務(wù)?
國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所最近發(fā)布的《中國企業(yè)發(fā)展報告2012》指出，今年可能是進入本世紀以來中國企業(yè)最困難的時期，對于微小企業(yè)來說，困難就更大。對此，我們應(yīng)該有清醒的認識。
那么，如何才能真正地加強金融業(yè)對小微企業(yè)，對農(nóng)戶的服務(wù)呢?
首先，不能再玩虛的，要有硬指標。既然經(jīng)濟理論與實踐證明了對農(nóng)戶的貸款，對小微企業(yè)融資都存在著一定的市場失敗，那么我們就應(yīng)該學習別國的先進經(jīng)驗，政府要給于一定的干預，給金融機構(gòu)定出一些對小微企業(yè)、對農(nóng)戶融資的硬性的比例指標來。在實際執(zhí)行中，這些金融機構(gòu)可以自己來完成這些指標，也可以委托別的機構(gòu)來幫助完成這些指標。特別是要設(shè)計好包括第三方在內(nèi)的監(jiān)督機制，防止這些政策又走過場。
第二是建立一些專門為小微企業(yè)服務(wù)、為農(nóng)戶融資服務(wù)的機構(gòu)。幾十年來，人們不斷地把希望寄托在現(xiàn)有的機構(gòu)改革上。實際上，農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行、以及各銀行的小貸部也都做了一些努力，也取得了一些成績。但是很顯然，效果還是不能令人滿意。否則，這次中央金融會議就不會把金融為實體經(jīng)濟服務(wù)提到這樣的高度來了。溫州與鄂爾多斯的危機也證明了，靠民間融資、非正規(guī)金融，是解決不了小微企業(yè)融資難、農(nóng)戶融資難的問題的。事實上，用很原始、很傳統(tǒng)的民間融資來對現(xiàn)代的小微企業(yè)融資，規(guī)模一大就有可能出問題。因此，還是應(yīng)該有一批基于現(xiàn)代的、正規(guī)的專門金融機構(gòu)來加強金融對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)與農(nóng)戶融資的服務(wù)。
最后，在當前的情況下，與其成立一些新的小銀行、小金融機構(gòu)，不如從現(xiàn)有的表現(xiàn)好的規(guī)范運作的小額貸款公司、擔保公司挑出一些來升格成村鎮(zhèn)銀行，并取消當前要有一個現(xiàn)有的正規(guī)金融機構(gòu)為大股東的限制。同時建一個存款保險機制。增加監(jiān)管機構(gòu)的人員，成立專門對小銀行的監(jiān)管部門。我國的擔保公司已經(jīng)有了近十年的歷史。很多小額貸款公司也有了三年的運營經(jīng)驗。最近半年到一年時間里，微金融領(lǐng)域的形勢變化很大。一些小額貸款公司與擔保公司擋不住誘惑，參與了高利貸，甚至是非法集資的活動。但也有一批小貸公司與擔保公司，即使是在市場比較混亂的時候，也能夠堅持規(guī)范經(jīng)營。對這些能夠經(jīng)得住考驗的機構(gòu)，應(yīng)該給他們更多更好地機會。形成良幣驅(qū)劣幣的良好社會風氣。
(友成基金會 湯敏)
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