目前在我國法律體系中沒有民間借貸這一概念，它是相對于正規(guī)金融而言，泛指在國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟主體之間的資金借貸活動。
一、民間借貸的類型
(一)自然人之間的借貸
(二)自然人與企業(yè)(單位)之間的借貸
《最高人民法院關于如何確認公民與企業(yè)之間的借貸行為效力問題的批復》中指出：.公民與非金融企業(yè)(以下簡稱企業(yè))之間的借款屬于民間借貸。但是，具有下列情形之一的， 應當認定無效： 1.企業(yè)以借貸名義向職工非法集資; 2.企業(yè)以借貸名義非法向社會集資; 3.企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款; 4.其他違反法律、行政法規(guī)的行為。
(三)企業(yè)與企業(yè)之間的借貸
二、我國民間融資法律風險 目前，我國還沒有出臺專門針對民間融資的法律法規(guī)，有關民間融資的法律規(guī)定，散落于《憲法》和其他法律法規(guī)之中，出現(xiàn)了法律之間以及法律與法規(guī)之間的矛盾，影響了法律的嚴肅性。目前，有關民間融資的法律規(guī)定，大體可分為三類：
一是認可類。
二是引導類。
三是禁止類。
單行法律制度缺失。主要表現(xiàn)是，我國缺少對民間融資的專門立法，其法律責任的認定都是依據(jù)其他相關法律來裁定，不能滿足規(guī)范和引導民間融資健康發(fā)展的迫切需要。法律之間協(xié)調性較差。
三、債權人存在的風險
(一)借據(jù)風險與防范
1.借據(jù)形式、類型及借條、收條、欠條之間的區(qū)別。借據(jù)包括口頭、借條、借款合同等三種類型。特別應該注意的是，在發(fā)生借貸關系時，借據(jù)書寫應規(guī)范，且注意與欠條和收條的區(qū)別。借貸關系應該書立借條，而不是欠條，以區(qū)別不同的法律性質。借條是指借個人或公家的現(xiàn)金或物品時寫給對方的條子,就是借條。錢物歸還后,打條人收回條子,即作廢或撕毀。它是一種憑證性文書。欠條是指為證明一方欠另一方財物而立下的字據(jù)。收條是指收到交來的錢或物,寫給送交者的作為憑據(jù)的條子。一張完整的收條包括標題,正文,署名和時間四部分。
2.借據(jù)風險防范。在實踐中，出借人在將出借款項交與借款人的同時，應當即時讓借款人親筆書立借據(jù)，借款人為企業(yè)的，所借資金也是為了企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的，應當要求以企業(yè)名義出具借據(jù)，并加蓋企業(yè)公章，然后由出借人保管存查。一份明確，規(guī)范，詳細的借據(jù)，首先應該在借據(jù)上注明：①出借人的姓名(應按戶籍登記如身份證上的規(guī)范姓名，不能寫別名，曾用名和綽號);②借款金額的大寫;③幣種(人民幣或外幣的名稱);④約定的利率及利息的支付方法;⑤借款人的姓名，住址;⑥盡可能要求借款人提供本人的身份證明如身份證的復印件，以核實借款人的身份事項，并作為借據(jù)的附件一并保存;⑦最后還要在借據(jù)上注意寫上借款的時間日期。一份內容詳盡，明確而又規(guī)范的債權文書就會為出借人(債權人)的債權筑立了第一道風險防范屏障。
(二)主體風險與防范
身份問題主要是指債務人的身份問題。有兩點值得注意：首先，債權人應當審查債務人的身份證件，并要求債務人當面書寫借條。其次，如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負責人的話，債權人一定要明確債務人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。
(三)用途風險與防范
惡意借貸，是指借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關系。對于這種借貸關系，我國《民法通則》和最高人民法院《審理借貸案件意見》中都明確地規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。而該行為因為違反了國家法律，也被確認為無效。
(四)利息風險與防范
利息風險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關法律的調整。以下幾點值得注意： 1.借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。 2.當事人約定了利率標準發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。3.在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。4.出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。
(五)擔保風險與防范
(六)履行風險與防范
(七)違約風險與防范
(八)期限風險與防范
(九)管轄風險與防范
(十)法規(guī)風險與防范
四、借款人的風險
(一) 民間融資利率高，易陷入金融傳銷騙局。 民間融資利率遠高于銀行存款利率，以高回報誘攬資金現(xiàn)象非常盛行。但高昂的借貸利率使實體經(jīng)營利潤難以支撐，一些資金實力弱的債務人容易拆東墻補西墻，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和回報，制造賺錢假象，使眾多投資者陷入金融傳銷騙局
(二)不理性借款，過渡舍本逐末
民間融資持續(xù)活躍推高了實體經(jīng)濟經(jīng)營成本，高昂的借貸利息吞噬了實體經(jīng)濟的大部分利潤，也誘使很多企業(yè)放棄實體經(jīng)營，轉而從事高利貸生意，甚至加息后層層轉貸，在國家宏觀、銀根緊縮的貨幣政策下，借貸風險越來越大，資金鏈一旦斷裂，后果極其嚴重。
所以對于借款人來講，一定要結合自身實際情況，審慎借款;同時要理性投資，踏踏實實做好實業(yè)，切勿過度投機而舍本逐末。
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