央行在近日發(fā)布的《2011年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中指出，下一階段主要政策思路是著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平，加大對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整特別是農(nóng)業(yè)、小企業(yè)的信貸支持。在保持必要總量調(diào)控力度的同時(shí)，引導(dǎo)更多的資金投向三農(nóng)和中小企業(yè)。
據(jù)調(diào)查，當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總體平穩(wěn)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局全國(guó)企業(yè)景氣調(diào)查結(jié)果顯示，二季度，中小型企業(yè)景氣指數(shù)分別為135.4和116.8，比第一季度分別提高1.9和2.7。另外，央行數(shù)據(jù)也顯示，二季度的出口訂單指數(shù)止跌回升，較一季度提高1.4個(gè)百分點(diǎn)至52.5%。
總體來看，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況較好。但不可否認(rèn)，當(dāng)前中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資確實(shí)面臨著不少的挑戰(zhàn)：一是能源和原材料價(jià)格漲幅較大。二是勞動(dòng)用工成本上漲較快。三是用電緊張問題在局部地區(qū)加劇。四是在貨幣條件回歸常態(tài)的過程中，信貸需求的滿足難以維持前兩年的寬松狀態(tài)，大中小企業(yè)獲取貸款的難度客觀上都會(huì)有不同程度的增加。五是部分地區(qū)民間借貸利率上升較快，推升了中小企業(yè)融資成本。六是部分小企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新的產(chǎn)品和技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足，經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，在信貸市場(chǎng)上缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。此外，也有市場(chǎng)分析人士指出，中小企業(yè)融資難現(xiàn)在難在制度的操作和銀行信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，要研究針對(duì)中小企業(yè)融資的信貸產(chǎn)品適用性和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
針對(duì)上述問題，央行、銀監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)了多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)。央行會(huì)同有關(guān)部門去年6月印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》，引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)全方位提升金融服務(wù)，確保中小企業(yè)貸款的合理增長(zhǎng)。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》中，關(guān)于優(yōu)先支持銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍的規(guī)定，明顯增加了銀行對(duì)中小企業(yè)放貸的積極性。而工信部等四部門聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》，首次明確了小型企業(yè)和微型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)小型和微型企業(yè)將成為今后政策扶持的重點(diǎn)，令優(yōu)惠政策更具針對(duì)性。央行二季度貨幣政策報(bào)告再次提出，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，特別是對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。
有專家指出，未來應(yīng)進(jìn)一步拓展中小企業(yè)融資渠道。由于融資門檻高設(shè)和資金使用限制，以及中小企業(yè)多是流動(dòng)性需求，直接融資資金到位時(shí)間長(zhǎng)往往無法解決短期需求，未來應(yīng)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)，推出中小企業(yè)短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等一系列債券融資工具。社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山建議，還要加快民間借貸立法，規(guī)范和引導(dǎo)民間資金進(jìn)入融資市場(chǎng)，為中小企業(yè)融資提供監(jiān)管到位的制度環(huán)境。
同時(shí)，要加快推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司建設(shè)，發(fā)展與小微企業(yè)相適應(yīng)的小微金融機(jī)構(gòu)來緩解小企業(yè)融資困境。眾所周知，發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)，不僅可以有效集中社會(huì)資本、民間資本，充分發(fā)揮草根金融服務(wù)草根經(jīng)濟(jì)的重要作用，而且有利于解決信貸雙方信息不對(duì)稱的問題。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈表示，小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，成為信貸市場(chǎng)的零售商。發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)，要注意發(fā)展的節(jié)奏，突出穩(wěn)步和健康的原則，加強(qiáng)有效監(jiān)管。
此外，商業(yè)銀行需要提供并完善多層次的金融服務(wù)，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。市場(chǎng)分析人士建議，未來要加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，更加關(guān)注小型企業(yè)和微型企業(yè)的融資需求，建立起一套完整獨(dú)立的小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)、授信制度，并不斷優(yōu)化和調(diào)整;還要積極研發(fā)中小企業(yè)專屬產(chǎn)品，在滿足客戶需求的同時(shí)，適應(yīng)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。
北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院研究員薛兆豐認(rèn)為，完善商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的前提是必須加快建設(shè)社會(huì)信用體系，盡快豐富和完善企業(yè)和個(gè)人的信息和征信數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信息集中管理查詢。目前需要盡快出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》，制定《社會(huì)信用信息法》;同時(shí)積極發(fā)展民間小企業(yè)資信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過建立真實(shí)而可靠的信用評(píng)級(jí)制度，讓市場(chǎng)參與各方充分了解企業(yè)的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、前景和信譽(yù)等重要內(nèi)容，降低銀行展業(yè)成本。
針對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的成本約束上升問題，有專家表示，成本約束上升是我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、收入分配體制和資源價(jià)格形成機(jī)制改革中必然伴隨的問題。只有一如既往地推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐步改變粗放經(jīng)營(yíng)模式，提升企業(yè)在國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈中的層次和地位，才能突破成本約束的瓶頸。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，中小企業(yè)自身要根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。深入推進(jìn)技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力，盡快滿足必要的授信條件。要苦練內(nèi)功、不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力，這是解決融資困難的根本。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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