在大模型、生成式AI等先進(jìn)技術(shù)的催化下，金融業(yè)2023年也迎來了一場(chǎng)全新變革，數(shù)智化則成為了這場(chǎng)變革中的戰(zhàn)略必選項(xiàng)，大變局、新機(jī)遇讓不少金融從業(yè)人士深刻感受著未來已來。去年，北京商報(bào)發(fā)布了金融數(shù)字化報(bào)告，這一年間，金融數(shù)智化浪潮來勢(shì)浩蕩，從數(shù)字化到數(shù)智化，一字之差也是一字之躍，如今金融數(shù)智化報(bào)告也如期而至。12月8日，在2023年度(第九屆)北京金融論壇暨北京金融業(yè)十大品牌上，北京商報(bào)與安永聯(lián)合發(fā)布《2023金融數(shù)智化報(bào)告》，報(bào)告以“三大‘智力’”“五大洞察”“六大趨勢(shì)”為核心，既有實(shí)踐場(chǎng)景又有前瞻洞察，回顧過去、著眼現(xiàn)在、指引未來，為各金融行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了發(fā)展思路，讓金融企業(yè)少走彎路、不走錯(cuò)路。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融業(yè)奔騰不息，從信息化、數(shù)字化走向數(shù)智化，金融業(yè)創(chuàng)新的車輪在滾滾前行，而創(chuàng)新、變革無(wú)邊界，這或許也是新一輪浪潮的起點(diǎn)。
三大“智力”
作為數(shù)智化階段的核心技術(shù)，生成式AI將真正體現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型中“智”的屬性。報(bào)告中提到，“理解力”“互動(dòng)力”“決策力”將成為衡量金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化程度，體現(xiàn)其轉(zhuǎn)型成效的核心維度。
就理解力來看，理解復(fù)雜信息，概括提煉核心觀點(diǎn)，總結(jié)規(guī)則，大幅提高數(shù)據(jù)處理的效率，將在金融業(yè)客戶洞察、客戶營(yíng)銷及服務(wù)、知識(shí)內(nèi)容管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等領(lǐng)域產(chǎn)生顯著變革。
互動(dòng)力方面，創(chuàng)造有價(jià)值的聲音、圖像、文字、代碼等，實(shí)時(shí)雙向互動(dòng)，互動(dòng)過程中繼續(xù)產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)，短期來看將顯著改變金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織隊(duì)伍能力提升路徑，長(zhǎng)期來看具備直面?zhèn)€人及企業(yè)客戶的想象空間。
決策力方面，時(shí)間維度上決策前瞻性提升，空間維度上覆蓋更廣泛的相關(guān)數(shù)據(jù)，決策更精準(zhǔn)，通過融合成熟技術(shù)將重塑金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步提升金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
報(bào)告提到，相較信息化、數(shù)字化階段，金融數(shù)智化階段的目標(biāo)及導(dǎo)向進(jìn)一步精細(xì)化，數(shù)據(jù)獲取、加工及技術(shù)應(yīng)用具備顯著差別。從數(shù)字化邁向數(shù)智化，人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用持續(xù)向縱深發(fā)展。伴隨市場(chǎng)成熟及供給的提升，大模型+算力等服務(wù)價(jià)格將持續(xù)走低，應(yīng)用效果將決定金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型成敗。金融業(yè)應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)，以實(shí)際的場(chǎng)景及用例為起點(diǎn)以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向推動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。具體轉(zhuǎn)型范式可總結(jié)為場(chǎng)景層、平臺(tái)層、模型層、數(shù)據(jù)層四大層次。
報(bào)告提出，數(shù)智化發(fā)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資源、能力提出了更高的要求，與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑類似，各類金融機(jī)構(gòu)也需充分考量持牌情況、規(guī)模大小、業(yè)務(wù)擺布及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等情況，分析自身所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在數(shù)智化轉(zhuǎn)型過程中采取不同的轉(zhuǎn)型路徑。
五大洞察
步入數(shù)智化時(shí)代，新技術(shù)、新應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)帶來新的創(chuàng)新發(fā)展機(jī)遇。報(bào)告從“理解力”“互動(dòng)力”“決策力”三個(gè)方面對(duì)銀行、保險(xiǎn)、券商、資管、金融科技五大金融業(yè)態(tài)進(jìn)行了數(shù)智化轉(zhuǎn)型洞察。
在各類金融機(jī)構(gòu)中，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展起步較早，有較為強(qiáng)大的實(shí)踐基礎(chǔ)和數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)沉淀。報(bào)告五大洞察中的銀行篇?jiǎng)t從頂層設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷及服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)與科技五個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)行了剖析。
轉(zhuǎn)型是貫穿中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展史的永恒話題之一。在過去的七十余年中，行業(yè)在起起落落之間，總是能從新科技應(yīng)用的探索中找到破局之道，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及車聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用均已為保險(xiǎn)業(yè)帶來了重大變革。報(bào)告從渠道服務(wù)、客戶經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)方面詳解數(shù)智能力為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型帶來了新的曙光。
當(dāng)前，在傭金率不斷下降、市場(chǎng)活躍度周期性波動(dòng)等多種因素的驅(qū)使下，傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，證券公司以往基于牌照、資本和渠道的模式已經(jīng)難以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)要求。在數(shù)智化時(shí)代，券商借助人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，強(qiáng)化了對(duì)于大數(shù)據(jù)的“理解力”，報(bào)告從機(jī)構(gòu)客戶綜合服務(wù)、零售客戶綜合服務(wù)兩個(gè)方面詳解了券商的數(shù)智化轉(zhuǎn)型路徑。
基于“受人之托、代客理財(cái)”的行業(yè)本源，資管行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)主要聚焦在資產(chǎn)配置、投資者陪伴兩大層面。報(bào)告也從上述兩個(gè)層面出發(fā)，對(duì)資管行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)行了洞察。
近年來，在監(jiān)管政策增強(qiáng)整治互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)粗放增長(zhǎng)的背景下，合規(guī)、穩(wěn)健成為金融科技機(jī)構(gòu)發(fā)展的主旋律。報(bào)告從金科原有業(yè)態(tài)持續(xù)升級(jí)，加速數(shù)智技術(shù)普及;金科新型業(yè)態(tài)持續(xù)細(xì)分，響應(yīng)差異化轉(zhuǎn)型訴求兩個(gè)方面詳解了金融科技的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。
六大趨勢(shì)
在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下，相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)進(jìn)一步錨定了金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合規(guī)準(zhǔn)繩與底線。然而，生成式AI等先進(jìn)的技術(shù)應(yīng)用為合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理體系帶來更大的沖擊及挑戰(zhàn)。數(shù)智化轉(zhuǎn)型投入大、試錯(cuò)成本高，不可一蹴而就也成為了業(yè)界共識(shí)。
報(bào)告從彌合數(shù)字鴻溝、商業(yè)性與社會(huì)性平衡、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)、激發(fā)技術(shù)融合應(yīng)用、升維數(shù)智化理念、轉(zhuǎn)型路徑等六個(gè)方面，詳解了金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的六大趨勢(shì)“秘籍”，同時(shí)給出了諸多建議與思考。
趨勢(shì)一，金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型中，應(yīng)進(jìn)一步關(guān)注科技倫理并著力彌合數(shù)字鴻溝。報(bào)告建議金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的過程中，動(dòng)態(tài)評(píng)估科技倫理表現(xiàn)，并通過提供教育和培訓(xùn)、優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)、加強(qiáng)安全管理等方式彌合數(shù)字鴻溝。
趨勢(shì)二，金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型帶來巨大的商業(yè)價(jià)值發(fā)展空間，但同時(shí)也需要重視其社會(huì)性的影響。由此，數(shù)智化趨勢(shì)下商業(yè)性與社會(huì)性的平衡仍將是重要議題。
趨勢(shì)三，數(shù)智化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下的數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)要求等挑戰(zhàn)提升，未來合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理體系需前瞻性融入轉(zhuǎn)型全流程中。報(bào)告建議金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型過程中前瞻式評(píng)估生成式人工智能落地的潛在風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同的使用場(chǎng)景形成數(shù)據(jù)管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和客戶隱私保護(hù)控制措施及模型準(zhǔn)確性防護(hù)機(jī)制。
趨勢(shì)四，技術(shù)的融合應(yīng)用是創(chuàng)新的源頭，開放、敏捷、適應(yīng)性是技術(shù)融合的基礎(chǔ)，生態(tài)的良性發(fā)展則是技術(shù)融合的關(guān)鍵，需各方共同努力。
趨勢(shì)五，數(shù)智化階段對(duì)金融機(jī)構(gòu)的組織隊(duì)伍能力提出更高要求，文化、培訓(xùn)及協(xié)作缺一不可。
趨勢(shì)六，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，收購(gòu)、合并、難以可持續(xù)經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，選定適合自身的轉(zhuǎn)型路徑堅(jiān)持戰(zhàn)略定力建立護(hù)城河是成為突圍的關(guān)鍵。
數(shù)智化浪潮已奔騰而來，金融業(yè)也將在數(shù)智化這條康莊大道上奮勇疾馳，奔向星辰大海。
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數(shù)據(jù)分類分級(jí)方法、標(biāo)準(zhǔn)及應(yīng)用實(shí)踐
