當前，金融科技發(fā)展日新月異，銀行業(yè)加速轉型，數(shù)字化成為降低服務成本、提升服務包容性的有效解決方案。寧波銀行(002142)緊緊圍繞“價值創(chuàng)造”第一性原理，以客戶為中心，借助“專業(yè)+科技”兩翼，通過探索數(shù)字化應用，拓展觸達客戶的渠道，提升金融服務覆蓋率;為客戶提供隨時隨地的接入體驗，提升金融服務可得性;增強技術水平，提高服務效率，讓客戶滿意度得到進一步提升。
數(shù)字化經(jīng)營讓服務更精準
寧波銀行秉承開放銀行理念，以數(shù)據(jù)作為價值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產(chǎn)品，實現(xiàn)精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。
寧波銀行“快審快貸”是小微企業(yè)自有住宅抵押項下的快速審批、快速放貸的融資產(chǎn)品，目前正為數(shù)萬個小微企業(yè)客戶提供融資服務。
“快審快貸”自2016年推出以來，寧波銀行采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，通過優(yōu)化信貸審批模型，實現(xiàn)自動核定信貸金額，持續(xù)提升抵押貸款業(yè)務的辦理效率。
客戶通過手機銀行APP等渠道實現(xiàn)在移動端進行抵押物評估和客戶身份識別，實現(xiàn)在線申請、在線評估、在線審批、快速放款。
在“寧波銀行企業(yè)金融”的對客微信公眾號中，寧波銀行設置統(tǒng)一的申請端口“我要貸款”，選擇“有房子可以貸”，即可進入“快審快貸”申請。此外，“寧波銀行企業(yè)金融”微信公眾號還配套了“我要開戶”等服務端口，讓客戶有更好的金融服務體驗。
2021年，寧波銀行“快審快貸”業(yè)務被寧波市普惠金融改革試驗區(qū)建設聯(lián)席會議辦公室評為“寧波市普惠金融優(yōu)秀改革創(chuàng)新項目”。
數(shù)字化經(jīng)營讓服務更便捷
寧波銀行運用大數(shù)據(jù)、機器學習、圖像識別等技術，搭建出口貿(mào)易融資服務平臺，提供融資風險評估、額度測算等功能，輔助銀行評估出口企業(yè)融資風險，為出口企業(yè)提供安全、便捷的融資服務。
“出口微貸”是寧波銀行依托國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈平臺，通過數(shù)據(jù)模型自動審批授信額度，為出口企業(yè)提供純信用、無抵押、全線上的融資產(chǎn)品。截至2022年末，寧波銀行“出口微貸”累計投放貸款超過18億美元。
在數(shù)據(jù)應用方面，“出口微貸”在原有行業(yè)數(shù)據(jù)及傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的基礎上，通過將出口企業(yè)應收賬款數(shù)據(jù)、企業(yè)歷史出口數(shù)據(jù)等納入風控模型中，使模型更加貼合出口貿(mào)易融資背景，提升銀行在出口貿(mào)易領域評估企業(yè)融資風險的精準度。
在業(yè)務質(zhì)效方面，“出口微貸”將傳統(tǒng)的線下出口貿(mào)易融資業(yè)務拓展到線上，利用模型實現(xiàn)智能額度測算、風險評估等功能，提高審批效率;通過對接跨境金融服務平臺，實現(xiàn)報關單自動核驗、融資數(shù)據(jù)上鏈、數(shù)據(jù)查詢等功能，簡化人工操作流程，提升融資業(yè)務辦理效率。
在客戶服務方面，“出口微貸”通過將出口企業(yè)貸款申請、企業(yè)征信授權、合同簽署、提款等流程線上化，簡化手續(xù)流程，縮短業(yè)務辦理時間，提升出口企業(yè)融資服務體驗。
數(shù)字化經(jīng)營讓服務效率更高
寧波銀行持續(xù)推進金融科技與業(yè)務融合，通過底層技術應用，驅(qū)動金融服務效率更高。
基于智能字符識別(ICR)平臺，寧波銀行開發(fā)47個通用全文識別模型，滿足業(yè)務需求，如通用識別、卡證類票據(jù)類識別、定制垂類識別、目標檢測類等，并逐步對接其他個性化識別需求。
基于光學字符識別(OCR)技術，寧波銀行大大提高了文檔錄入、校對和加工效率，促進文字資料由非結構化向結構化轉變，助力智慧金融業(yè)務發(fā)展。
基于統(tǒng)一的知識圖譜平臺，可支持銀行的貸前、貸中實時決策和貸后風險預警，并應用于基金推薦、反欺詐等金融場景中。如發(fā)現(xiàn)疑似團伙欺詐，通過定期監(jiān)測與回訪，輔助篩選出風險客戶。
基于機器人流程自動化(RPA)技術，寧波銀行依托數(shù)字員工運營平臺，已實現(xiàn)業(yè)務側對數(shù)字員工效能管理、數(shù)字員工商城、人機交互、多RPA引擎融合流程應用和AI能力一鍵集成的需求，以及管理側對RPA全生命周期標準化管理的需求。
金融為民是金融本色，更是金融工作的價值坐標系。作為全國系統(tǒng)重要性銀行，寧波銀行牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業(yè)性，更加主動地服務和融入發(fā)展新格局，滿足人民群眾和實體經(jīng)濟的金融需求，服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。而數(shù)字化經(jīng)營使得寧波銀行服務實體經(jīng)濟的能力不斷增強。寧波銀行聚焦“iSMART+”智慧銀行愿景，借助金融科技手段，為自身經(jīng)營經(jīng)營賦能，為客戶賦能，努力實現(xiàn)全流程、全周期、全場景的金融服務，賦能普惠金融，更好地擔當銀行的社會責任。
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數(shù)據(jù)分類分級方法、標準及應用實踐
