從互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融到物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融,再到大數(shù)據(jù)金融、智慧金融、元宇宙金融……銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在全面開(kāi)啟全新的數(shù)字金融時(shí)代。為有效激發(fā)和實(shí)現(xiàn)未來(lái)銀行的價(jià)值創(chuàng)造,充分發(fā)揮銀行架構(gòu)引領(lǐng)的“指揮棒”效用,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要從企業(yè)架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、IT架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)等方面全面開(kāi)展未來(lái)銀行架構(gòu)規(guī)劃。本期專(zhuān)題欄目特邀中國(guó)光大集團(tuán)科技創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理、光大科技有限公司總經(jīng)理李璠,深入探析未來(lái)金融企業(yè)技術(shù)架構(gòu)對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義。
近年來(lái),新一輪產(chǎn)業(yè)變革和科技革命興起,重塑全球經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu),構(gòu)建新的商業(yè)圖景,科技與金融不斷融合發(fā)展,持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型、服務(wù)效能、經(jīng)營(yíng)模式和客戶(hù)體驗(yàn)提升,成為金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。與此同時(shí),移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái),徹底顛覆了人們固有的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣,金融交易量呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng),客戶(hù)需求呈現(xiàn)多樣性,客戶(hù)體驗(yàn)向高層次延伸,金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。探索應(yīng)用新的技術(shù)架構(gòu),解決傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨的問(wèn)題,有效應(yīng)對(duì)技術(shù)變革,前瞻性謀劃新一代技術(shù)架構(gòu)布局,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。
應(yīng)對(duì)新的變革,金融企業(yè)傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)
改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)的金融市場(chǎng)得到充分發(fā)展,金融業(yè)科技應(yīng)用水平一直處于各行業(yè)領(lǐng)先水平。金融科技廣泛而深入的應(yīng)用,提升了金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力、客戶(hù)服務(wù)水平、管理決策效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。金融科技在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用,從無(wú)到有,從小到大,在對(duì)金融機(jī)構(gòu)整體賦能的過(guò)程中,不同階段都有與之相匹配的技術(shù)架構(gòu)。從網(wǎng)點(diǎn)單機(jī)模式逐步演進(jìn)為分行集中、全國(guó)大集中,從多個(gè)籃子的看管到集中優(yōu)勢(shì)資源把一個(gè)籃子織密編牢,金融科技技術(shù)架構(gòu)的演化有一條清晰的主線,是適應(yīng)當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)條件和應(yīng)用場(chǎng)景的必然選擇。但是,受限于當(dāng)時(shí)的計(jì)算能力和網(wǎng)絡(luò)通信速度,金融科技技術(shù)路徑的選擇有著明顯的時(shí)代烙印,存在當(dāng)時(shí)技術(shù)條件下的局限。每代架構(gòu)有每代架構(gòu)的使命,每代架構(gòu)有每代架構(gòu)的生命周期,金融機(jī)構(gòu)選擇的技術(shù)架構(gòu)是對(duì)穩(wěn)定、成熟主流技術(shù)棧偏好的最好注腳。
傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,技術(shù)成熟、可用性高、運(yùn)行穩(wěn)定,成為金融機(jī)構(gòu)的主流選擇,但集中式架構(gòu)無(wú)法避免吞吐能力面臨上限、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中、敏捷響應(yīng)遲緩、升級(jí)維護(hù)成本過(guò)高等問(wèn)題。
集中式架構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)集中的風(fēng)險(xiǎn)。就如一個(gè)硬幣的兩面,集約化在降低維護(hù)成本、更便于數(shù)據(jù)共享的同時(shí),也帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的集中。為了更好地降低風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)采取雙機(jī)熱備、同城災(zāi)備、異地容災(zāi)等措施,集中度過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)得到部分化解,在一定程度上提高了系統(tǒng)的可用性。
處理能力瓶頸。傳統(tǒng)架構(gòu)下,計(jì)算能力的大小取決于單體計(jì)算能力。為了提升系統(tǒng)的計(jì)算能力,在集中式架構(gòu)下,通過(guò)擴(kuò)充單體計(jì)算能力來(lái)實(shí)現(xiàn),無(wú)非是依賴(lài)增加系統(tǒng)的內(nèi)存和CPU的數(shù)量,但CPU和內(nèi)存的擴(kuò)容不是無(wú)限的,當(dāng)簡(jiǎn)單的在垂直縱向領(lǐng)域的擴(kuò)容達(dá)到極限仍不能滿(mǎn)足對(duì)計(jì)算能力的需求時(shí),最終會(huì)觸及性能的天花板。但是移動(dòng)互聯(lián),開(kāi)放API,嵌入金融,讓金融服務(wù)隨時(shí)隨地、觸手可達(dá)、無(wú)處不在、無(wú)微不至,交易量也呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng),傳統(tǒng)架構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。
敏捷性不足。傳統(tǒng)架構(gòu)所應(yīng)對(duì)的場(chǎng)景是相對(duì)穩(wěn)態(tài)的,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景的靈活多變應(yīng)對(duì)不足,對(duì)快速響應(yīng)客戶(hù)需求、系統(tǒng)快速迭代、應(yīng)用灰度發(fā)布等敏捷需求不相適應(yīng)。
集中式架構(gòu)下擴(kuò)能的事實(shí)證明,價(jià)格高昂。為了滿(mǎn)足吞吐能力,無(wú)論是大型機(jī)的單機(jī)擴(kuò)容,還是小型機(jī)集群方式的擴(kuò)容,成本皆較大,增加了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的負(fù)擔(dān)。
解決“卡脖子”問(wèn)題。“逆全球化”風(fēng)潮涌動(dòng),美國(guó)和西方對(duì)我國(guó)科技領(lǐng)域采取一系列打壓政策,我國(guó)堅(jiān)定不移地走創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的科技自立自強(qiáng)之路,全力解決重點(diǎn)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)問(wèn)題。
新技術(shù)漸趨成熟,支撐金融企業(yè)發(fā)展第二曲線
人類(lèi)文明的每一次進(jìn)步,都極大地解放了生產(chǎn)力,帶來(lái)生產(chǎn)效率的提升,每次的技術(shù)進(jìn)步都對(duì)人類(lèi)的生產(chǎn)方式和生活方式產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響。近年來(lái),新技術(shù)的不斷迭代、演進(jìn)并廣泛應(yīng)用,為金融機(jī)構(gòu)加速發(fā)展,實(shí)現(xiàn)換道超車(chē),創(chuàng)造了有利條件,奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
新技術(shù)家族“A、B、C、D、E、F、G”,即人工智能(Artificial intelligence), 區(qū)塊鏈(Block chain)、云計(jì)算(Cloud computing)、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)(Data science & big data)、邊緣計(jì)算(Edge computing)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)(Federated learning)以及5G。一是人工智能。人工智能在最近幾年加速發(fā)展,在深度學(xué)習(xí)、卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方面取得了較大的進(jìn)步,代表了人工智能發(fā)展的最新趨勢(shì)。二是區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠菍?duì)稱(chēng)加密算法、分布式計(jì)算、共識(shí)算法多種技術(shù)的融合產(chǎn)物,自誕生以來(lái),受到了人們的高度關(guān)注,從早期的數(shù)字貨幣逐漸向其他領(lǐng)域延伸,充分發(fā)揮了其不可篡改、分布式、去中心化特點(diǎn)。NFT是區(qū)塊鏈技術(shù)的最新應(yīng)用趨勢(shì),是數(shù)字加密貨幣的另外一種存在形式,即非同質(zhì)化代幣,具有獨(dú)一無(wú)二、不可替代、不可分割的特點(diǎn)。三是云計(jì)算。云計(jì)算經(jīng)過(guò)近年的發(fā)展逐漸成熟,已經(jīng)廣泛在金融行業(yè)應(yīng)用,考慮到安全性,在金融行業(yè)主要是以私有云的方式部署。云計(jì)算最新的發(fā)展趨勢(shì)是云原生、容器化、微服務(wù)和敏捷迭代相融合。四是大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素,在協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)、智能決策、智能風(fēng)控、智能投顧等方面不斷深耕場(chǎng)景,助力業(yè)務(wù)拓展,風(fēng)險(xiǎn)防控。五是邊緣計(jì)算。邊緣計(jì)算是充分發(fā)揮邊緣設(shè)備計(jì)算能力的一種有效路徑,未來(lái)計(jì)算能力是云、邊、端的結(jié)合,云端計(jì)算、邊緣計(jì)算和終端計(jì)算各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)計(jì)算能力的合理分布。六是聯(lián)邦學(xué)習(xí)。聯(lián)邦學(xué)習(xí)基于同態(tài)加密技術(shù),通過(guò)縱向聯(lián)邦、橫向聯(lián)邦以及交叉聯(lián)邦,基于數(shù)據(jù)不動(dòng)模型動(dòng),隱私不顯價(jià)值顯,在保護(hù)客戶(hù)隱私的前提下,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)信息的共享。七是5G。5G的特點(diǎn)是高帶寬、低延時(shí)和廣覆蓋,其應(yīng)用的最大價(jià)值在于海量連接,在物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物互聯(lián),5G應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)在于符合用更少的能量傳遞更多流量的核心價(jià)值趨勢(shì)。
上述技術(shù)的不斷突破,為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了源源不斷的動(dòng)能,也對(duì)新的基礎(chǔ)架構(gòu)形成提供了基礎(chǔ)支撐。
立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,提前布局新技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃
傳統(tǒng)架構(gòu)面臨問(wèn)題,隨著新技術(shù)的不斷成熟,金融企業(yè)的架構(gòu)選擇應(yīng)立足當(dāng)下,放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),面向未來(lái),規(guī)劃新一代技術(shù)架構(gòu)。采納分布式架構(gòu)(Distributed Architecture)、敏捷方式的持續(xù)集成部署(DevOps)、云原生未來(lái)技術(shù)方向(Direction of Cloud Native)布局3D新技術(shù)架構(gòu),堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向,采取由易到難、由外圍到核心的漸進(jìn)方式推進(jìn),實(shí)現(xiàn)敏捷、云化轉(zhuǎn)型,結(jié)合集中式和分布式的優(yōu)勢(shì)和不足,揚(yáng)長(zhǎng)避短,從融合架構(gòu)過(guò)渡到分布式架構(gòu),循序漸進(jìn)、分步實(shí)施,做到穩(wěn)妥有序、風(fēng)險(xiǎn)可控。
分布式松耦合技術(shù)結(jié)構(gòu)
增加系統(tǒng)吞吐量和降低大集中風(fēng)險(xiǎn)的有效應(yīng)對(duì)方式是采用分布式技術(shù)架構(gòu),分布式架構(gòu)處理能力的提升要通過(guò)橫向的擴(kuò)展,而不是僅靠單機(jī)性能的擴(kuò)容。分布式技術(shù)架構(gòu)的優(yōu)勢(shì):一是增大系統(tǒng)吞吐量、并發(fā)度。分布式技術(shù)包括分布式文件系統(tǒng)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、分布式事務(wù)等,分布式技術(shù)通過(guò)更多的計(jì)算資源的融合,充分發(fā)揮每一臺(tái)服務(wù)器的計(jì)算能力,實(shí)現(xiàn)資源的合理分布,把原來(lái)由一臺(tái)服務(wù)器完成的任務(wù)進(jìn)行有效拆分,可以充分發(fā)揮分布式擴(kuò)展能力,有效應(yīng)對(duì)高并發(fā)交易場(chǎng)景。二是加強(qiáng)系統(tǒng)可用性。金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性要求極高,關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)7×24小時(shí)不間斷對(duì)外提供服務(wù),任何一個(gè)單點(diǎn)故障都有可能對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生嚴(yán)重影響,導(dǎo)致系統(tǒng)不可用。從通信網(wǎng)絡(luò)、加密設(shè)備等通過(guò)冗余的方式增強(qiáng)系統(tǒng)可用性,同理分布式架構(gòu)可以通過(guò)冗余系統(tǒng)消除單點(diǎn)故障,保證系統(tǒng)連續(xù)性,提升客戶(hù)體驗(yàn)。三是通過(guò)微服務(wù)設(shè)計(jì)、模塊化構(gòu)建、中臺(tái)能力的打造,可以提高系統(tǒng)模塊重用度和開(kāi)發(fā)效率,發(fā)布速度也因?yàn)椴⑿卸兊酶臁Ｋ氖窃诜植际郊軜?gòu)下,清晰的模塊劃分,在低耦合、高內(nèi)聚理念的指導(dǎo)下,更有利于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部協(xié)作。
分布式雖然存在諸多優(yōu)勢(shì),但我們也應(yīng)注意到其帶來(lái)的運(yùn)維復(fù)雜性以及學(xué)習(xí)難度的增加。在一個(gè)分布式系統(tǒng)中,可用性(Availability)、一致性(Consistency)、分區(qū)容忍性(Partition tolerance)三者只能兼顧其中兩者,無(wú)法同時(shí)得到滿(mǎn)足,即CAP原理。結(jié)合金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn),我們必須做到三者的平衡和取舍,并運(yùn)用新的技術(shù)手段去解決這些新增問(wèn)題。
打造敏捷開(kāi)發(fā)、運(yùn)維一體化新模式
互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)是敏捷、高效,建立敏捷開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維一體化文化,在開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、質(zhì)量保障部門(mén)和團(tuán)隊(duì)之間形成良性的互動(dòng)與協(xié)作,提升項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)效率和交付能力。目前,DevOps在金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目建設(shè)中正在實(shí)踐落地。如何更好地結(jié)合金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和互聯(lián)網(wǎng)靈活的特點(diǎn),打造和金融機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的敏捷模式,需要長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐。
云原生將是未來(lái)發(fā)展方向
云原生是基于分布部署和統(tǒng)一運(yùn)管的分布式云,以容器、微服務(wù)、DevOps等技術(shù)為基礎(chǔ)建立的一套云技術(shù)產(chǎn)品體系。云原生以云計(jì)算為基礎(chǔ),打造面向云的應(yīng)用,構(gòu)建云生態(tài)體系。云原生技術(shù)屏蔽了底層的技術(shù)實(shí)現(xiàn),更好地利用云平臺(tái)的彈性和分布式優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置、按需伸縮、快速部署、灰度發(fā)布和不停機(jī)交付。
新技術(shù)架構(gòu)的演進(jìn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。“世易時(shí)移,變法宜矣。”沒(méi)有最好的技術(shù),只有最適合的架構(gòu)。
洞察未來(lái)趨勢(shì),引領(lǐng)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須緊密?chē)@服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融體系改革的國(guó)家大政方針進(jìn)行。讓金融服務(wù)更加惠及民生,在支持鄉(xiāng)村振興、雙碳達(dá)標(biāo)、綠色發(fā)展方面發(fā)揮更大、更積極的作用,秉持科技向善原則,促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步和共同富裕。
金融企業(yè)必然走上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路
國(guó)家戰(zhàn)略提出新格局要求。目前,國(guó)家高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展,發(fā)展綱領(lǐng)和指導(dǎo)文件頻繁出臺(tái),體現(xiàn)國(guó)家大力推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心,為打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)、加快數(shù)字社會(huì)建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平、營(yíng)造良好數(shù)字生態(tài)提供了良好的政策環(huán)境和有利的發(fā)展時(shí)機(jī)。金融企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略,以此為綱,在育新機(jī)、開(kāi)新局中應(yīng)勢(shì)而動(dòng),把握機(jī)遇,尋求突破。
數(shù)字時(shí)代賦予新發(fā)展能力。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局,“數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺(tái),數(shù)字技術(shù)的快速演進(jìn)為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛活力,金融科技逐步邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。”金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展,不斷開(kāi)拓創(chuàng)新,銳意進(jìn)取,前瞻性布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體策略;堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展,注重核心技術(shù)、數(shù)據(jù)共享、隱私安全、創(chuàng)新人才等領(lǐng)域的資源投入。
創(chuàng)新發(fā)展引領(lǐng)新行業(yè)趨勢(shì)。黨中央和國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新對(duì)于引領(lǐng)發(fā)展和建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要意義和戰(zhàn)略地位?！蛾P(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè),全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融企業(yè)作為我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心參與者,應(yīng)堅(jiān)持以科技創(chuàng)新推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展,不斷提升服務(wù)效率和能力、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面和可得性,發(fā)揮金融在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的使命擔(dān)當(dāng)。
金融企業(yè)如何科學(xué)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型
金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要將業(yè)務(wù)能力轉(zhuǎn)型與技術(shù)能力轉(zhuǎn)型相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)企業(yè)整體轉(zhuǎn)型,因此,必然是“一把手”工程。每家金融企業(yè)在規(guī)模、地域、經(jīng)營(yíng)理念、管理模式等方面都獨(dú)具特色,難以找到適合所有企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案。光大集團(tuán)基于集團(tuán)和銀行多年的“數(shù)智”之路實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),一直致力于打造一套兼顧前瞻性和可落地性的組織框架。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從戰(zhàn)略、規(guī)劃和設(shè)計(jì)實(shí)施三個(gè)層面開(kāi)展并逐步聚焦。我國(guó)跨入新發(fā)展階段,企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為根本出發(fā)點(diǎn),通過(guò)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與技術(shù)戰(zhàn)略的結(jié)合構(gòu)成企業(yè)戰(zhàn)略,明確企業(yè)的使命、愿景和目標(biāo),制定重要戰(zhàn)略舉措,構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的治理規(guī)劃。搭建支持戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的治理體系,有效支撐企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,明確企業(yè)治理規(guī)劃定位,對(duì)相關(guān)治理能力、治理模式、職能設(shè)置、組織架構(gòu)及制度和流程進(jìn)行全面規(guī)劃。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力建設(shè)。立足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和數(shù)字化戰(zhàn)略,統(tǒng)籌考慮短期成果和長(zhǎng)期影響,遵從企業(yè)綜合價(jià)值創(chuàng)造原則,搭建支持戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的兩大核心能力體系,即業(yè)務(wù)能力和科技能力。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施策略。本著實(shí)事求是的工作態(tài)度,結(jié)合金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍(lán)圖的建設(shè)要求,把握近期、著手中期、放眼長(zhǎng)期,提出實(shí)施策略及實(shí)施規(guī)劃建議。從資源保障、數(shù)據(jù)管控、安全支撐、應(yīng)用考核和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面著手完善配套保障措施。
如何評(píng)估金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程,為了有效堅(jiān)定信心、把控方向和過(guò)程管理,需要建立健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理評(píng)估和考核體系。各家金融企業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知不盡相同,但是普遍面臨如何建立評(píng)估或考核指標(biāo)的問(wèn)題,相關(guān)機(jī)構(gòu)也在探索制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力指標(biāo)框架?；跀?shù)字光大體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn),提取、升華數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的理論知識(shí),形成評(píng)估金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三大支柱。
技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合深度。通過(guò)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合,才能實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。技術(shù)與業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的兩大核心能力,二者相輔相成,既無(wú)法孤立存在,也不應(yīng)該分開(kāi)建設(shè)。金融企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦,在整體戰(zhàn)略規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮技術(shù)和業(yè)務(wù)互相融合、互相促進(jìn)的策略和方式。二者的融合深度從規(guī)劃之初就決定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度。
數(shù)據(jù)要素潛能釋放程度。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的時(shí)代,數(shù)據(jù)成為不可或缺的生產(chǎn)要素。如何充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能,如何在“強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè)”“推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享”“深化數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用”“做好數(shù)據(jù)安全保護(hù)”四個(gè)方面布局,是真正考驗(yàn)金融企業(yè)的智慧和決心所在。數(shù)據(jù)要素能夠持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行邏輯、經(jīng)營(yíng)模式、管理方式等的優(yōu)化和變革,因此其潛能釋放程度體現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值回報(bào)。作為金融企業(yè)的整體變革,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值回報(bào)表現(xiàn)在眾多領(lǐng)域。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,體現(xiàn)在業(yè)務(wù)線上化能力、移動(dòng)化能力的提升;在企業(yè)管理領(lǐng)域,體現(xiàn)在智能化的管理支撐、決策支持能力建設(shè),如智能化風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo),智能辦公和智慧財(cái)務(wù)等;在收入模式領(lǐng)域,體現(xiàn)在零售經(jīng)營(yíng)占比、中收占比等指標(biāo)的增長(zhǎng)。基于自身戰(zhàn)略目標(biāo),金融企業(yè)應(yīng)建立綜合的價(jià)值回報(bào)評(píng)估體系,從而全面、客觀地評(píng)價(jià)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高度。
縱觀國(guó)內(nèi)外企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐,其成功率不足40%,我國(guó)金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程也充滿(mǎn)了各種艱難險(xiǎn)阻,需要共同參與者胸懷“國(guó)之大者”,始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念,勇?lián)聲r(shí)代金融工作者的責(zé)任與使命。深入推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,不斷提高金融科技治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平,堅(jiān)定科技自立自強(qiáng)信心與決心,充分發(fā)揚(yáng)積極進(jìn)取的拼搏精神,敢于斗爭(zhēng),善于斗爭(zhēng),大膽探索具有中國(guó)特色的金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展道路。
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