針對近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展中暴露出的一些問題，昨日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)，強(qiáng)化持牌經(jīng)營原則，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營要求，規(guī)范營銷宣傳行為，圈定非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為?！掇k法》將于明年2月1日起正式施行。
隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的不斷深入運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)銷售與服務(wù)的一種新形態(tài)，深刻影響了保險(xiǎn)業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管?！掇k法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動，應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，包括保險(xiǎn)公司、各類保險(xiǎn)中介公司及依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)奇點(diǎn)研究院首席研究員馬瀟表示，《辦法》明確了爭議日久的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”定義問題，抓住“投保”是否通過互聯(lián)網(wǎng)完成來準(zhǔn)確劃清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊界;同時(shí)，對日趨加深的線上線下融合趨勢，通過線上行為按互聯(lián)網(wǎng)政策監(jiān)管、線下行為按原有政策監(jiān)管等方式，消除了監(jiān)管的灰色地帶，抑制了監(jiān)管套利。
當(dāng)前，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)成為消費(fèi)者網(wǎng)購保險(xiǎn)的主要入口。針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，《辦法》強(qiáng)化了以下要求：一是持牌經(jīng)營，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可;二是應(yīng)有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力、場景和流量優(yōu)勢、信息技術(shù)實(shí)力等;三是應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營，與主營業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)隔離和風(fēng)險(xiǎn)隔離;四是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人;五是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，建立售后服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制。
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要通過收購保險(xiǎn)中介牌照實(shí)現(xiàn)間接持牌。但實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與其下屬保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間仍然存在“兩張皮”的問題。未來，監(jiān)管政策還需進(jìn)一步明確，經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所持有保險(xiǎn)中介牌照之間的關(guān)系。
在明確機(jī)構(gòu)持牌經(jīng)營的同時(shí)，《辦法》也對從業(yè)人員參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳進(jìn)行了規(guī)范?！掇k法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳;從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。這將在一定程度上促進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
在眾安保險(xiǎn)常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏看來，《辦法》的出臺，為建立保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化生產(chǎn)關(guān)系的宏觀環(huán)境提供了有利條件，為保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。《辦法》既劃定剛性底線，又設(shè)置柔性邊界，預(yù)留充足發(fā)展空間，將對全行業(yè)的良性規(guī)范發(fā)展以及全球保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的升級和創(chuàng)新具有重大意義。
“以往的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)主要圍繞大流量來創(chuàng)新，未來則會呈現(xiàn)多元化創(chuàng)新格局，更突顯用戶價(jià)值，逐步走向與用戶共同設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品，即保險(xiǎn)公司借助互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)顧問、互聯(lián)網(wǎng)平臺、醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)、醫(yī)療創(chuàng)新組織、特效藥供應(yīng)商，共同搭建起持續(xù)為特定細(xì)分用戶創(chuàng)造價(jià)值的生態(tài)體系，并實(shí)現(xiàn)整體共贏。”信美人壽董事長楊帆認(rèn)為，《辦法》的出臺，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)更加透明、誠信，并推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)、消費(fèi)者之間形成理念、認(rèn)知與價(jià)值共識。
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