隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化建設(shè)正在成為金融發(fā)展的破局利器。但就目前而言，風(fēng)險管理仍是金融數(shù)字化的核心問題，如何用新的科技降低風(fēng)險管理成本，提高風(fēng)險管理效率，成為金融行業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵。
大勢所趨，數(shù)字化風(fēng)控正當時
大數(shù)據(jù)時代下，金融數(shù)字化勢在必行，但在此過程中，依然存在諸多“堵點”，風(fēng)險控制能力便是其中之一。據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季度末增加0.03個百分點。不良貸款率增加，意味著違法違規(guī)行為時有發(fā)生，也暴露出傳統(tǒng)金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理存在隱患，需引起高度重視。尤其是城商行、農(nóng)商行等中小行，針對互聯(lián)網(wǎng)客群的反欺詐和風(fēng)險運營經(jīng)驗以及相關(guān)樣本的積累相對較少，既有的風(fēng)控系統(tǒng)已無法滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高實時性和快速迭代能力，以致不良資產(chǎn)上升壓力大增。
有效應(yīng)對金融服務(wù)新形態(tài)，金融機構(gòu)發(fā)力智能風(fēng)控建設(shè)勢在必行。在此大背景下，也涌現(xiàn)出了不少專注于利用智能風(fēng)控進行創(chuàng)新服務(wù)的金融科技服務(wù)商，薩摩耶數(shù)科便是其中之一。增強金融機構(gòu)數(shù)字風(fēng)控能力，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，薩摩耶數(shù)科以AI為驅(qū)動，基于人工智能、云計算等新興技術(shù)，自主研發(fā)定制化風(fēng)控產(chǎn)品，并通過旗下品牌無域科技全方位輸出專業(yè)數(shù)字金融科技服務(wù)，為金融機構(gòu)賦能。
金融科技的探索，離不開多年的經(jīng)驗沉淀和過硬的產(chǎn)品實力。在這條路上，薩摩耶數(shù)科利用多年經(jīng)驗積累、經(jīng)過市場多次驗證的風(fēng)控模型，為銀行等持牌金融機構(gòu)提供智能化風(fēng)控綜合解決方案、聯(lián)合建模、聯(lián)合運營、咨詢等行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字金融服務(wù)，幫助其筑就風(fēng)控護城河。五年深耕，薩摩耶數(shù)科樹立了良好的風(fēng)控口碑，截止2020年9月，薩摩耶數(shù)科已與包括商業(yè)銀行、消金公司、信托公司和小貸公司在內(nèi)的近80家持牌金融機構(gòu)達成合作，并累計為持牌金融機構(gòu)輸出了6000多萬用戶。
應(yīng)勢而上，助力擁抱金融科技服務(wù)
中國人民銀行行長易綱在近日發(fā)表的研究文章《再論中國金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及政策含義》中特別指出，分散和管理風(fēng)險是金融的題中應(yīng)有之義，要管理好金融機構(gòu)風(fēng)險。《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中也明確提出，金融科技成為防范化解金融風(fēng)險的新利器，并將“增強金融風(fēng)險技防能力”作為六大重點任務(wù)之一。
在新興科技不斷釋放潛力的大背景下，充分利用科技助力，無疑是把好風(fēng)控大關(guān)尤為重要的一環(huán)。助力行業(yè)良性發(fā)展，薩摩耶數(shù)科不僅持續(xù)完善自身的風(fēng)控體系，還形成了可對外輸出的核心競爭能力，通過無域科技，以賦能的方式惠及行業(yè)合作伙伴。為幫助持牌金融機構(gòu)打造更具針對性的風(fēng)控解決方案，薩摩耶數(shù)科根據(jù)不同金融機構(gòu)，尤其是信貸風(fēng)控領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)面臨的實際業(yè)務(wù)場景，提供多維度、定制化風(fēng)控咨詢服務(wù)。
業(yè)務(wù)開展初期缺少冷啟動階段的策略、模型、樣本，是每一個金融機構(gòu)都會面臨的“攔路虎”，對此，無域科技將提供基于在C端客群驗證有效的方案，大大縮減合作伙伴的試錯時間和風(fēng)險成本。
而在產(chǎn)品運行階段，風(fēng)險表現(xiàn)不充分，難以準確預(yù)測風(fēng)險并測算損益，同樣是整個金融行業(yè)都繞不開的話題。無域科技根據(jù)相似客群實際風(fēng)險表現(xiàn)預(yù)測風(fēng)險，提供適用于消費金融類客群的損益模型，無疑為合作機構(gòu)提供了良好的決策建議。
如果說缺少策略、模型容易讓人焦頭爛額，那么系統(tǒng)建設(shè)效率低、系統(tǒng)開發(fā)周期長、難以滿足線上風(fēng)控審批等問題更是一場拉鋸戰(zhàn)。對于行業(yè)中普遍存在的難題，無域科技基于多年打磨系統(tǒng)的經(jīng)驗，將在合作過程中幫助機構(gòu)完善系統(tǒng)功能，降低誤拒率，提高整體通過率。
在產(chǎn)品經(jīng)營后期，難題同樣存在。針對部分金融機構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)營經(jīng)驗不足導(dǎo)致產(chǎn)品難以突破盈利瓶頸的問題，無域科技將為其提供全套貸中經(jīng)營方案，助力大幅提升整體收益。
上述因素，無疑是數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)的最大阻力。在薩摩耶數(shù)科的全流程、全方位護航下，將助力金融機構(gòu)披荊斬棘，從全面風(fēng)險管理架構(gòu)設(shè)計到風(fēng)險指標體系設(shè)計，從聯(lián)合建模、策略優(yōu)化、精準營銷到客戶經(jīng)營、損益分析、轉(zhuǎn)向解決方案等，薩摩耶數(shù)科將幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)精準風(fēng)險控制策略。
乘風(fēng)破浪，精準賦能數(shù)字風(fēng)控
近日，國務(wù)院參事、銀保監(jiān)會原副主席王兆星在第三屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會上提出，監(jiān)管部門要明確普惠金融不等同于慈善金融，更應(yīng)注重風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則。普惠金融的難點在于風(fēng)控環(huán)節(jié)，因此需要金融機構(gòu)不斷探索基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控建模技術(shù)。
解決制約金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)控智能化難題，薩摩耶數(shù)科通過為金融機構(gòu)賦能的形式，助力持牌金融機構(gòu)快速補齊風(fēng)控短板。憑借規(guī)范化的流程、快速冷啟動以及全流程的風(fēng)控管理體系設(shè)計，薩摩耶數(shù)科贏得了廣大合作伙伴的信賴與認可。在過去的五年間，薩摩耶數(shù)科幫助大量的金融機構(gòu)提升金融科技能力，擴大市場規(guī)模。
金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中充滿著不確定性，金融市場風(fēng)險、金融產(chǎn)品風(fēng)險、金融機構(gòu)風(fēng)險均有可能對其構(gòu)成威脅。以某持牌金融機構(gòu)為例，雖然對接了頭部流量平臺，但由于流量轉(zhuǎn)化效率不佳，且風(fēng)險表現(xiàn)較高，一直無法滿足流量平臺的規(guī)模和效率要求，在該流量渠道下的規(guī)模也一直無法擴大。對此，薩摩耶數(shù)科旗下品牌無域科技為該持牌機構(gòu)設(shè)計了更優(yōu)的風(fēng)控策略體系方案，一方面基于流量端內(nèi)部數(shù)據(jù)搭建流量分層模型和策略，實現(xiàn)更加精準的流量分層;另一方面在資金端則通過與流量端的風(fēng)險對齊，實現(xiàn)更高的放款效率，減少流量損耗。優(yōu)化后的風(fēng)控策略體系大幅提升了流量在該持牌機構(gòu)的轉(zhuǎn)化效率，降低了風(fēng)險，在項目運營的4個多月里，新戶審批通過率比大盤提升30%，放款效率提升20%，收益提升70%，相比流量平臺對接的其他資金端，該資金端的效率大為提升，且風(fēng)險與大盤數(shù)據(jù)相比略低。
不論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是如今的互聯(lián)網(wǎng)金融，關(guān)于金融風(fēng)控，一直都是必須重視的“大關(guān)”，這既關(guān)乎到機構(gòu)自身的正常運作，同時也是維護行業(yè)健康發(fā)展的必要舉措。攜手合作伙伴擁抱數(shù)字化風(fēng)控浪潮，薩摩耶數(shù)科將通過更穩(wěn)固、靈活、智能、全面的風(fēng)險管控能力，幫助更多金融機構(gòu)做好風(fēng)險管理，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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