11月27日，2020(第九屆)中小銀行發(fā)展高峰論壇年會(huì)暨第三屆“鐵馬”中小銀行頒獎(jiǎng)典禮在深圳成功舉辦。全國200余位中小銀行高管層、金融學(xué)術(shù)界、宏觀經(jīng)濟(jì)界及優(yōu)秀金融科技企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)出席了該論壇，共探雙循環(huán)背景下的中小銀行變革之道。
論壇期間，多位與會(huì)高管就發(fā)展和數(shù)字銀行實(shí)現(xiàn)等熱點(diǎn)話題展開專業(yè)演講與討論。同時(shí)，為順應(yīng)中小銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的投顧需求，促進(jìn)中小銀行資管業(yè)務(wù)交流，在相關(guān)主管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的支持下，多家銀行與相關(guān)企業(yè)參與共同組建了“中小銀行投顧聯(lián)盟”，并在本屆論壇上舉行了揭牌儀式。
在本屆論壇上，信也科技(NYSE:FINV)CEO章峰發(fā)表了題為“區(qū)域性銀行零售信貸業(yè)務(wù)的合作探索”的主旨演講，他強(qiáng)調(diào)，在雙循環(huán)格局背景下，以第三方機(jī)構(gòu)科技能力助力區(qū)域性銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)下發(fā)展趨勢。
區(qū)域性銀行突圍之路，科技驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局下，金融業(yè)加速革新。尤其對于銀行業(yè)來說，利用金融科技融入新的業(yè)務(wù)場景，全面增強(qiáng)金融普惠性，以加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升“無接觸金融”服務(wù)能力，成為了雙循環(huán)背景下的核心競爭力。
其中，國有大行、股份行等銀行早在幾年前已經(jīng)開始布局金融科技。在多家銀行的2020年半年報(bào)中都可以發(fā)現(xiàn)主要大型銀行在上半年均從戰(zhàn)略高度加大了對金融科技的布局和投入。數(shù)字化迭代升級(jí)的趨勢成為了銀行業(yè)的普遍共識(shí)。
面對主要大型銀行的“財(cái)大氣粗”，中小銀行內(nèi)外部壓力加大，生存發(fā)展空間被逐漸壓縮。
尤其以區(qū)域性銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看有三大特點(diǎn)，第一是房產(chǎn)類將往信貸類的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，第二則是趨向?qū)俚鼗倪\(yùn)營，第三即風(fēng)控能力受限但不能完全外包，加上政策的不斷完善，對于區(qū)域性銀行的挑戰(zhàn)也在不斷升級(jí)。如何將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智慧金融服務(wù)快速落地實(shí)踐成為其轉(zhuǎn)型面臨的首要問題。
章峰認(rèn)為：區(qū)域性銀行的數(shù)字化要從獲客能力、風(fēng)控能力以及運(yùn)營能力三方面進(jìn)行落地實(shí)踐。而金融科技企業(yè)的出現(xiàn)，讓區(qū)域性銀行在雙循環(huán)格局背景下的突圍之路成為一條坦途，實(shí)現(xiàn)以金融科技賦能普惠服務(wù)，完成線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐與落地。
信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地，科技賦能大勢所趨
區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地中，零售信貸業(yè)務(wù)是其金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之所。早在2020年7月，中國銀保監(jiān)會(huì)就正式發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)中明確了對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，規(guī)范了合作機(jī)構(gòu)管理。填補(bǔ)了網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管真空，肯定了助貸行業(yè)及第三方合作機(jī)構(gòu)的價(jià)值。
隨著市場的不斷發(fā)展，監(jiān)管開始鼓勵(lì)金融科技企業(yè)的發(fā)展，有更多的第三方金融科技公司以增強(qiáng)金融普惠性的目標(biāo)將目光瞄準(zhǔn)了助貸市場，借自身的科技能力，使得銀行信貸業(yè)務(wù)的申請流程得到優(yōu)化。
章峰表示：“區(qū)域性銀行在信貸業(yè)務(wù)上轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)，主要在于信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、區(qū)域限制、自主能力建設(shè)三方面。與金融科技公司合作，銀行可根據(jù)自身與金融科技公司各方面的優(yōu)勢，分別承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的營銷獲客、資金供給、征信審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，共同完成整個(gè)信貸流程。中小銀行的信貸業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型快速落地就此實(shí)現(xiàn)。”
十九屆四中全會(huì)曾提出，“要建立更具適應(yīng)性、競爭力、普惠性的金融體系”。從市場發(fā)展來看，金融科技和銀行信貸業(yè)務(wù)的融合既是科技賦能金融普惠服務(wù)發(fā)展，也是金融服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大勢所趨。
零售信貸業(yè)務(wù)合作探索，科技構(gòu)建數(shù)字化解決方案
在金融科技企業(yè)助力中小銀行信貸業(yè)務(wù)合作的探索上，信也科技成為了銀企合作的優(yōu)秀范例。
據(jù)章峰透露，信也科技目前合作的機(jī)構(gòu)伙伴主要以銀行為主，合作數(shù)量已經(jīng)超過了50家。單2020年第三季度單季，已向機(jī)構(gòu)合作伙伴推薦成交188萬人、成功促成借款筆數(shù)415萬筆、成功促成借款170億，并且風(fēng)險(xiǎn)逾期表現(xiàn)低至1.98%。
章峰表示，信也科技以十三年積累的數(shù)據(jù)與技術(shù)為基礎(chǔ)，從營銷獲客、智能風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營、貸后管理四方面為銀行機(jī)構(gòu)伙伴構(gòu)建了開放型數(shù)字化解決方案以及用戶運(yùn)營方案，并根據(jù)區(qū)域性銀行特性為其給出評估和建議。信也科技期待的不止是技術(shù)的輸出與賦能，而是可以通過科技能力為合作伙伴帶來真正的升級(jí)，雙方可從業(yè)務(wù)上進(jìn)行聯(lián)合運(yùn)營與合作。
在營銷獲客領(lǐng)域，“章魚”智能渠道投放平臺(tái)，來實(shí)現(xiàn)對媒體渠道精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶群體，挖掘潛在用戶，幫助業(yè)務(wù)提升廣告效果，高效地獲得優(yōu)質(zhì)流量;“靈犀”智能營銷管理平臺(tái)以多權(quán)益、多觸達(dá)、多功能的方式管理注冊用戶，并提升注冊用戶成交率;“智牛”智能外呼平臺(tái)通過智能外呼和語音交互，節(jié)約人力成本，提升營銷觸達(dá)效率。
在智能風(fēng)控領(lǐng)域，“風(fēng)巢”風(fēng)控平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程監(jiān)控、風(fēng)控規(guī)則監(jiān)控、字段管理追蹤、數(shù)據(jù)源效能評估，據(jù)其以往運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，使得業(yè)務(wù)運(yùn)營效率提升120%。反欺詐“明鏡”系統(tǒng)，根據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)、各類規(guī)則分析潛在風(fēng)險(xiǎn)用戶特征和案件線索，并采取多樣化的反詐騙策略，識(shí)別中介欺詐的準(zhǔn)確率達(dá)65%;“魔鏡”風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合了其十多年來積累的超過76億關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)及相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，從數(shù)百個(gè)不同維度對用戶的信用進(jìn)行分析，在保障用戶隱私安全的前提下獲得最終的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)提升風(fēng)控效率。
在貸后管理領(lǐng)域，“犁劍”貸后管理平臺(tái)在催收、外訪、稽查、外呼、質(zhì)檢多個(gè)方面構(gòu)建了全流程智能管理平臺(tái)，提升任務(wù)處理效率，據(jù)以往數(shù)據(jù)顯示，在使用“犁劍”平臺(tái)后，30天內(nèi)回款率提升4.8%，有效客訴量降低15%。
雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)格局的發(fā)展需要數(shù)字化金融助力經(jīng)濟(jì)，中小銀行的數(shù)字化信貸業(yè)務(wù)是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一劑良藥。章峰表示，金融科技與銀行信貸業(yè)務(wù)的融合成為當(dāng)前雙循環(huán)格局下的大勢所趨，科技的不斷發(fā)展會(huì)推動(dòng)金融與場景的進(jìn)一步融合，期待未來信也科技能與合作伙伴攜手，共同提升銀行信貸業(yè)務(wù)的線上服務(wù)能力，讓數(shù)字化金融更具普惠性，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
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