商業(yè)保理行業(yè)的區(qū)域監(jiān)督管理工作正密集推進(jìn)。11月3日，上海市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《上海市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。11月4日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于開展2020年底商業(yè)保理公司合規(guī)經(jīng)營現(xiàn)場檢查的通知》，以規(guī)范轄內(nèi)商業(yè)保理公司規(guī)范經(jīng)營。
一方面，自銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》后，各地監(jiān)管部門加快清理規(guī)范工作，整個行業(yè)加速洗牌，行業(yè)減值增效成效顯現(xiàn);另一方面，隨著企業(yè)應(yīng)收賬款的擴(kuò)大，行業(yè)協(xié)會加緊推出商業(yè)保理行業(yè)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，各地方加緊推出相應(yīng)創(chuàng)新政策，支持優(yōu)質(zhì)商業(yè)保理公司發(fā)展，商業(yè)保理的市場需求空間更加廣泛。中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會秘書長李偉表示，我國商業(yè)保理仍然有著良好的發(fā)展前景，現(xiàn)有的商業(yè)保理和銀行保理業(yè)務(wù)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未滿足市場需求。
市場需求持續(xù)擴(kuò)大
國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年年度，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收票款17.4萬億元，比上年增長4.5%。因疫情影響，今年1至8月全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入和利潤分別下降2.7%和4.4%，但應(yīng)收賬款仍達(dá)到15.97萬億元，同比增長14.5%。
應(yīng)收賬款不僅是單個企業(yè)的問題，也是整個社會資金鏈的問題。“國內(nèi)應(yīng)收賬款的額度很大，但目前滿足企業(yè)需求的比例又比較小。”李偉坦言，因而近年來有不少主體參與商業(yè)保理市場，行業(yè)發(fā)展速度較快。除了銀行參與保理業(yè)務(wù)之外，諸多有產(chǎn)業(yè)背景的集團(tuán)企業(yè)也紛紛成立保理公司和第三方保理公司進(jìn)入市場，目前，第三方保理公司發(fā)展數(shù)量占據(jù)了大多數(shù)。此外，還有一些物流企業(yè)也進(jìn)入了保理行業(yè)，共同助推整個市場發(fā)展壯大。
據(jù)了解，近日，央企背景的國新保理累計投放保理融資款規(guī)模成功突破千億元大關(guān)，成為業(yè)內(nèi)首家“千億元央企保理公司”，其服務(wù)央企為主的差異化競爭優(yōu)勢進(jìn)一步彰顯。今年1月至10月，國新保理新增投放保理融資款112.99億元，同比增長20.85%，累計服務(wù)中央企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)3600余家，受讓底層交易資產(chǎn)14700余筆，融資款無逾期、零不良，經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢持續(xù)向好。
為了推動商業(yè)保理更好發(fā)展，各地方也在探索實(shí)踐相應(yīng)的支持政策。今年10月，在天津市金融局的支持下，天津商業(yè)保理創(chuàng)新發(fā)展基地正式揭牌，該基地將圍繞商業(yè)保理行業(yè)在“資、信、單、票、證、鏈”等環(huán)節(jié)推出創(chuàng)新試點(diǎn)舉措，在經(jīng)濟(jì)數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)金融化、交易在線化以及資產(chǎn)證券化等方面先行先試。
科技引領(lǐng)商業(yè)模式創(chuàng)新
隨著多方主體參與到保理業(yè)務(wù)中來，同業(yè)競爭也隨之更加激烈，商業(yè)保理公司從業(yè)者都在思考和探索如何提升自身能力、謀求轉(zhuǎn)型，以在市場競爭中占有一席之地。
今年疫情的發(fā)生，讓人們看到了數(shù)字化運(yùn)用和發(fā)展的強(qiáng)勁勢頭。中企云鏈(北京)金融信息服務(wù)有限公司高級副總裁董罡表示，保理公司正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷史性機(jī)遇。最初成立保理公司的目的之一是為企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，隨著金融科技的發(fā)展，資產(chǎn)的數(shù)字化、信用的資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化都與保理業(yè)務(wù)息息相關(guān)，在這樣的大背景下，保理公司包括供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)都有著明晰的商業(yè)模式，發(fā)展前景廣闊。
今年9月份，人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，提出運(yùn)用科技手段推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。開鑫科技金融科技事業(yè)部總經(jīng)理胡漢光表示，從政策來看，國家有關(guān)部門對于金融科技促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展是非常認(rèn)可的，這對于推動商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展很有幫助。
近兩年來，商業(yè)保理公司在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用方面加大探索力度。記者了解到，今年以來，國新保理扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，及時優(yōu)化業(yè)務(wù)政策，以全流程線上化業(yè)務(wù)模式克服疫情影響，通過金融科技手段為央企客戶穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈賦能加力。薔薇控股旗下薔薇大樹科技專注于加強(qiáng)數(shù)字應(yīng)用創(chuàng)新，以推進(jìn)服務(wù)薔薇保理業(yè)務(wù)線上化、平臺化和數(shù)字化，提高企業(yè)服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本，從而更好服務(wù)基于供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)及第三方多維度數(shù)據(jù)的小微企業(yè)。
做好風(fēng)控是第一要務(wù)
與此同時商業(yè)保理行業(yè)也面臨著一些挑戰(zhàn)。有業(yè)內(nèi)人士告訴《金融時報》記者，近幾年雖然保理市場需求很大，但部分保理公司面向市場化展業(yè)時仍有顧慮，問題可能在于市場各種風(fēng)險有所加大，再加之疫情影響帶來了更多不確定性，因此對于保理公司而言，風(fēng)控顯得尤為重要。
“風(fēng)控永遠(yuǎn)是保理企業(yè)的核心競爭力。在保理領(lǐng)域，通過科技手段，保理公司最需要解決的是兩個課題，一個是如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)據(jù)化，另外一個是把控好業(yè)務(wù)風(fēng)險。”胡漢光表示。
有業(yè)內(nèi)人士坦言，近年來部分保理公司甚至一些比較大的保理公司出現(xiàn)了較大的虧損，反映出企業(yè)風(fēng)控能力不足，雖然受到外部環(huán)境影響，有些風(fēng)險難以避免，但是企業(yè)應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，延長風(fēng)控鏈條，提高風(fēng)控能力。商業(yè)保理公司應(yīng)堅持真實(shí)貿(mào)易背景、閉環(huán)賬戶管理、可靠主體信用和有效增信措施缺一不可。
胡漢光認(rèn)為，從業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性來看，雖然整個保理業(yè)務(wù)具備了對保理融資風(fēng)險的考慮，但引入金融科技之后也帶來了一些新的風(fēng)險問題。產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的對接、應(yīng)收賬款企業(yè)預(yù)警管理、企業(yè)風(fēng)險建模、底層資產(chǎn)的監(jiān)管監(jiān)控、行業(yè)風(fēng)險等都需要考慮，如此才能在風(fēng)控層把公司的保理監(jiān)管起來，做到全面、可控的風(fēng)險管理。
轉(zhuǎn)型的最終目的 -提質(zhì)降本增效
分享到微信 ×
打開微信，點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁分享至朋友圈。