11月11日，由21世紀經濟報道舉辦的“第十五屆21世紀亞洲金融年會”在北京舉行。中國銀保監(jiān)會副主席梁濤蒞臨現(xiàn)場并發(fā)表主題演講。
梁濤副主席表示，經濟數(shù)字化轉型離不開與之相適應的數(shù)字金融生態(tài)。銀保監(jiān)會始終堅持審慎包容的監(jiān)管導向，引導銀行保險機構在風險可控的前提下，穩(wěn)妥開展金融科技應用和模式探索。疫情暴發(fā)后，鼓勵銀行保險機構運用好科技手段，提高線上金融服務效率，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”渠道。
他表示，經過多年的發(fā)展，銀行保險機構數(shù)字化轉型邁出堅實步伐，但也應清晰地認識到，金融數(shù)字化轉型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。當前我國金融數(shù)字化轉型還處于初步發(fā)展階段，部分機構頂層戰(zhàn)略和落地執(zhí)行有待加強，數(shù)據(jù)治理能力有待提升，客戶體驗有待改善，金融科技與金融機構自身系統(tǒng)的兼容程度、產品業(yè)務的融合程度還有待挖掘，數(shù)字化轉型帶來的風險也需引起高度關注。
梁濤副主席認為，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務效率，同時，也要密切關注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。
梁濤副主席要求，金融業(yè)數(shù)字化轉型應堅持正確的價值導向，堅守服務實體經濟和守住風險底線的原則，做到認知用戶、自身和合作伙伴，提升數(shù)字金融普惠能力、數(shù)字治理能力、消費者保護能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。
金融數(shù)字化要堅持風險底線
梁濤副主席認為，金融數(shù)字化轉型要堅持正確的價值導向，落實金融供給側結構性改革要求，在積極擁抱金融科技、加強數(shù)字化應用的同時，也要堅守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則。
“服務實體經濟是金融行業(yè)的出發(fā)點和落腳點。”梁濤副主任認為，金融行業(yè)要通過數(shù)字化轉型提升金融服務的科技內涵，更好地賦能實體經濟，打通實體經濟融資的難點和堵點，支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。
梁濤副主席強調，在數(shù)字化轉型和創(chuàng)新的過程中，要堅守風險底線原則。“金融科技并沒有改變金融的本質，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務，都應在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務規(guī)則和風險管理要求。”
他認為，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系，要高度關注數(shù)字化轉型帶來的新型風險，特別是網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)保護、市場壟斷等風險挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務、網(wǎng)絡、技術、數(shù)據(jù)等各領域，更加適應數(shù)字化時代要求的全面風險管理體系。
梁濤副主席認為，數(shù)字化轉型不僅是技術的轉變，更重要的是金融業(yè)務及商業(yè)模式的轉型。且數(shù)字化轉型沒有放之四海而皆準的模式，要與自身業(yè)務特點相適應。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服務模式，提供什么產品，數(shù)字化需求是什么”的基礎上，不斷完善公司治理，積極履行社會責任，充分披露信息，結合自身發(fā)展定位和能力稟賦積極穩(wěn)妥推進，才能走出一條適合自身特點的數(shù)字化轉型道路。
在運用金融科技的過程中，金融機構正在越來越多地與科技企業(yè)建立合作關系。梁濤副主任認為，金融機構要做好對合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實做好風險管控。
一方面要落實好主體責任，金融機構是自身風險管理的第一責任人，不得將信息科技管理責任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能外包;另一方面要堅持風險判斷的獨立性，嚴格落實自主風控原則，自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。
提升四個能力
在演講中，梁濤副主席還要求，金融業(yè)數(shù)字化轉型應提升數(shù)字普惠金融能力、數(shù)據(jù)治理能力、金融消費者保護能力和數(shù)字化監(jiān)管能力。
在數(shù)字治理方面，他認為，一方面要制定實施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法，充分利用數(shù)字信息資源，提高數(shù)據(jù)質量，挖掘數(shù)據(jù)價值，為數(shù)字化轉型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學用數(shù)的職業(yè)操守。
在金融消費者保護方面，梁濤副主席提到，要加強金融宣傳教育，倡導理性消費文化，不得進行誘導式放貸，相關產品要符合消費者的真實需求與風險承受能力。此外，針對一些領域存在市場壟斷問題，應當借鑒國際經驗，加強反壟斷審查，確保維護公平競爭的市場秩序。
在提升數(shù)字化監(jiān)管能力方面，梁濤副主席坦言，金融數(shù)字化轉型對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)(1104)、檢查分析系統(tǒng)(EAST)、銀行風險早期預警系統(tǒng)(睿思系統(tǒng))等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。
今年是“十三五”規(guī)劃的收官之年，也是“十四五”規(guī)劃的布局之年。梁濤副主席表示，進一步加快金融數(shù)字化進程，充分發(fā)揮科技進步對提升金融效率的積極作用，為形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，為實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標，為實現(xiàn)“兩個一百年”的奮斗目標貢獻金融力量。
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