以“全球變局下的金融合作與變革”為主題的2020金融街(000402,股吧)論壇年會如期舉辦。10月22日，在金融科技與創(chuàng)新暨第二屆成方金融科技論壇上，中國建設(shè)銀行監(jiān)事長王永慶指出，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然歸宿是生態(tài)化、場景化，盡管商業(yè)銀行在多年經(jīng)營過程中沉淀了一定的競爭優(yōu)勢，形成了各具特色的內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)，但目前仍是封閉的、高冷的，還無法滿足數(shù)字經(jīng)濟對開放式生態(tài)化經(jīng)營可交互、高黏性、有體感、無邊界的要求。
王永慶認為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)走在前列，具有生而敏捷和數(shù)字化的天然優(yōu)勢，部分中小商業(yè)銀行由于體量相對較小、物理網(wǎng)點較少、歷史包袱較輕，船小好調(diào)頭，因此在數(shù)字化經(jīng)營布局和轉(zhuǎn)型中，也具有更早、更快的優(yōu)勢。王永慶稱，在這方面，國有大型商業(yè)銀行，必須要趕上數(shù)字化革命的先進步伐。
王永慶指出，多年的經(jīng)營中，已為國有大型商業(yè)銀行積累了大量的品牌信任、客戶資源、數(shù)據(jù)沉淀、資金實力和科技基礎(chǔ)，這是推動商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)條件。目前，大型商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，是經(jīng)營理念和組織架構(gòu)的雙向轉(zhuǎn)變。
“對于大型國有商業(yè)銀行來說，傳統(tǒng)線下經(jīng)營的思維模式根深蒂固，機構(gòu)龐大，員工眾多，任何一種變革都無疑是艱難的。”王永慶直言，相比傳統(tǒng)的線下經(jīng)營模式，數(shù)字化經(jīng)營要求機構(gòu)的組織方式是開放、敏捷的，這是國有大型商業(yè)銀行不熟悉的，因此，如何打破原有的組織架構(gòu)和運行機制，構(gòu)建數(shù)字化生態(tài)服務(wù)，是國有大型商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，其中經(jīng)營理念的數(shù)字化和組織架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)變，更是關(guān)鍵中的焦點。
一方面，經(jīng)營理念的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更帶有根本性。在理念上，需要從內(nèi)卷式封閉思維向開放型思維轉(zhuǎn)變，破除商業(yè)銀行的高大藩籬，提供無處不在的金融服務(wù)。商業(yè)銀行既要向外輸出金融服務(wù)和產(chǎn)品的能力，也要有將外部非金融服務(wù)引入銀行內(nèi)部平臺的胸懷。同時，還需要從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變，變被動服務(wù)為主動服務(wù)，要通過大數(shù)據(jù)分析重新定義用戶模型和標(biāo)簽，圍繞用戶個性化偏好制定營銷和風(fēng)控策略，配置產(chǎn)品和權(quán)益策略，讓用戶體驗成為評判金融服務(wù)優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
另一方面，數(shù)字化經(jīng)營需要相配套的組織模式。對于大型商業(yè)銀行來說，要能夠敏捷、快速地響應(yīng)市場和客戶的需求，有三點必須具備，即市場和客戶需求驅(qū)動的組織架構(gòu)，強大柔性的中臺組織體系，以及專業(yè)專注的數(shù)字化經(jīng)營人才隊伍。
首先要依據(jù)市場和客戶需求邏輯，重構(gòu)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，以客戶和用戶需求為出發(fā)，搭建數(shù)字化生態(tài)和場景，并對組織架構(gòu)進行重構(gòu)，使管理架構(gòu)向扁平化、平臺化、分布式組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變，組織模式由上下級權(quán)威式的驅(qū)動轉(zhuǎn)變?yōu)橛脩艉褪袌鲂枨蟮尿?qū)動。
其次，需要將中后臺部門打造為賦能平臺，建立穩(wěn)定、強大、開放的中臺組織體系。中臺建設(shè)是數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是打造智能運行體系，構(gòu)建智慧生態(tài)的基礎(chǔ)工程。王永慶認為，中臺建設(shè)討論的不是與用戶的距離，而是響應(yīng)用戶的速度，其本質(zhì)是建設(shè)富有共享的能力。中臺有三個基本屬性，一是中臺一定是企業(yè)級的，二是中臺必須是服務(wù)性和開放性的，三是中臺必須能夠滿足敏捷響應(yīng)，不斷迭代升級的要求，只有滿足了這三個條件，中臺才能為前臺提供加靈活、多樣的服務(wù)，快速落地市場和客戶的需求。
再次是商業(yè)銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化人才隊伍的建設(shè)必須先行。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢是不可逆轉(zhuǎn)的。目前各商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營人才儲備明顯不足，商業(yè)銀行必須快速培養(yǎng)一支既熟悉金融本質(zhì)，深刻理解數(shù)字化經(jīng)營理念，且熟練掌握數(shù)字化經(jīng)營方法的人才隊伍，為數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供保障。
抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點
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