在今日舉辦的“2020年金融街論壇”上，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，金融機(jī)構(gòu)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面增強(qiáng)金融普惠性，切實提高服務(wù)大眾的能力。
全面增強(qiáng)金融普惠性
郭樹清介紹說，我國基本金融服務(wù)已覆蓋99%的人口，銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)96.6%。全國人均擁有8.06個銀行賬戶、持有6.01張銀行卡，農(nóng)村開立的個人結(jié)算賬戶占全國40%。三分之二的中小微企業(yè)，數(shù)以千萬計的個體工商戶和普通農(nóng)戶，都能夠獲得銀行貸款。政府出資或補(bǔ)助的各種醫(yī)療和健康保險已經(jīng)覆蓋全部城鄉(xiāng)居民。
“這些績效放在世界上都是了不起的成就，但是我們并不能就此滿足。金融供給不平衡不充分與金融需求多層次多樣化的矛盾仍然比較突出，實現(xiàn)金融的普惠性目標(biāo)還需要做許多工作。”他說。
郭樹清認(rèn)為，要堅定推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。既要發(fā)展大型超大型金融企業(yè)，也要培育中小型金融機(jī)構(gòu);既要有綜合經(jīng)營的一站式機(jī)構(gòu)，也要有特色化的專業(yè)機(jī)構(gòu)。“不同類型的金融主體堅守定位，取長補(bǔ)短，相互競合，共同構(gòu)筑茂盛的‘金融森林’。所有金融機(jī)構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，切實提高服務(wù)大眾的能力。”
在他看來，深化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理改革仍然十分緊迫，要建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，關(guān)鍵是強(qiáng)化公司治理結(jié)構(gòu)。此外，要進(jìn)一步加強(qiáng)和改善監(jiān)管，引導(dǎo)金融資源流向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域。以客戶為中心，扎根城鄉(xiāng)社區(qū)，積極履行社會責(zé)任。提高金融服務(wù)可得性，通過科技賦能，降低服務(wù)成本，使廣大人民群眾能夠均等占有金融資源，享有優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
“金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，做好財富管理，增加居民財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)人民群眾財富的長期保值增值。防止風(fēng)險外溢，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，增進(jìn)社會福利。在防災(zāi)救災(zāi)、綠色發(fā)展、應(yīng)對氣候變化等方面也要主動作為，發(fā)揮表率作用。”郭樹清說。
促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展
郭樹清表示，我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)(職業(yè))年金和個人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個支柱”。第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，但第二支柱卻規(guī)模很小，第三支柱長期處于起步階段。
“與許多國家相比，第三支柱發(fā)展較為緩慢，占比過低，對養(yǎng)老的支撐明顯不足。隨著我國人口老齡化加速到來，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切。金融業(yè)可以也應(yīng)該能發(fā)揮重要作用。”他說。
在郭樹清看來，發(fā)揮金融優(yōu)勢，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可以有效緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。同時，也可集中長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，成為資本市場長期投資和價值投資的重要力量，從根本上促進(jìn)資本市場健康發(fā)展，滿足基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新的資金需要。
他說，當(dāng)前我國居民金融總資產(chǎn)已達(dá)到160萬億元，其中90多萬億元為銀行存款，而且絕大多數(shù)低于一年期限?？赊D(zhuǎn)換為終身養(yǎng)老財務(wù)資源的金融資產(chǎn)，規(guī)模十分龐大，優(yōu)勢非常明顯。
“近年來，我們會同相關(guān)部委和金融企業(yè)，對養(yǎng)老金融改革發(fā)展進(jìn)行了廣泛調(diào)研，并形成了下一步的工作思路，總的方針是‘兩條腿’走路，一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，清理名不符實產(chǎn)品;另一方面開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。”郭樹清表示，將選擇條件較好的金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)先行參與，堅持從我國實際出發(fā)，探索養(yǎng)老金融改革發(fā)展的新路子。
推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)對外開放
郭樹清表示，開放合作是實現(xiàn)金融繁榮發(fā)展的必由之路，封閉環(huán)境下不可能培育出真正有競爭力的金融機(jī)構(gòu)和金融市場。
他介紹說，黨的十九大以來，金融領(lǐng)域先后推出50多項開放措施，大幅放寬金融業(yè)外資股比限制，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場合作領(lǐng)域。“目前，這些政策已逐步落地見效，并形成了一批示范性實例。首家外資獨資保險控股公司、外資獨資壽險公司和外資控股的理財公司等先后獲準(zhǔn)設(shè)立。即使在新冠肺炎疫情最嚴(yán)重時期，金融對外開放步伐也沒有一刻停止。”
郭樹清表示，下一步，將在堅守國家金融安全和穩(wěn)定前提下，堅定不移擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)開放，持續(xù)優(yōu)化金融市場制度安排，深化國際經(jīng)濟(jì)金融合作，在擴(kuò)大開放中持續(xù)提升金融體系競爭力。
“我們歡迎擁有良好市場聲譽(yù)和信用記錄，特別是在風(fēng)險管控、養(yǎng)老金管理、消費金融、財富管理、健康保險等方面具有特色和專長的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國，激發(fā)市場活力，也支持中資金融機(jī)構(gòu)‘走出去’，在東道國依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)。”他說。
發(fā)揮科技進(jìn)步對提升金融效率的作用
郭樹清認(rèn)為，金融與科技始終相互促進(jìn)、共同發(fā)展。歷次重大科技革命都極大推動了金融業(yè)的進(jìn)步。當(dāng)今以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈為代表的科技變革，已在金融業(yè)得到廣泛應(yīng)用。
他介紹說，我國金融科技應(yīng)用在許多方面已處于世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展。目前銀行業(yè)離柜交易率已接近90%。小微企業(yè)貸款過去是20-30天的審批周期，現(xiàn)在通過科技平臺實現(xiàn)了“秒申秒貸”“立等可到”。
“我們將繼續(xù)支持金融科技的發(fā)展，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，提升服務(wù)效率。密切關(guān)注和評估科技革命對金融業(yè)的影響趨勢，并做好前瞻性部署安排。在監(jiān)管方面也要加大科技運用，提升監(jiān)管效能。”郭樹清說，金融科技發(fā)展也帶來了一些新問題，必須高度重視網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)隱私、寡頭壟斷等風(fēng)險挑戰(zhàn)，確保市場公平和金融穩(wěn)定。
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