對于轉(zhuǎn)型浪潮下的中小銀行來說，零售和數(shù)字化是繞不開的兩個方向，今天這兩個話題實現(xiàn)了精彩的融合與碰撞。
10月21日，“農(nóng)商使命與數(shù)字轉(zhuǎn)型”中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型論壇暨鄭州農(nóng)商銀行零售轉(zhuǎn)型啟動儀式在鄭州舉辦。本次論壇由鄭州農(nóng)商銀行主辦，來自業(yè)內(nèi)的近300位代表共聚一堂，共同探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮之下，農(nóng)商銀行應(yīng)該如何實現(xiàn)突圍。
論壇現(xiàn)場，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行同步舉辦零售轉(zhuǎn)型儀式，并發(fā)布零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)，開啟了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新征程。
河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任劉慶保，浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長王志剛，上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰，鄭州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐曉峰，鄭州農(nóng)商銀行黨委副書記、行長董金泉，馬上消費金融CTO蔣寧等出席會議。
行業(yè)大咖匯聚，探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點
隨著數(shù)字化浪潮乘風(fēng)而來，商業(yè)銀行創(chuàng)新提速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)熱議的話題，更成為不少銀行尋求突圍的必選路徑。只是相較于大型銀行在資金、技術(shù)、客戶等方面的固有優(yōu)勢，中小銀行如何探尋數(shù)字化發(fā)展的切入點?
劉慶保表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下，省聯(lián)社與時俱進(jìn)。在今年工作會議上，省聯(lián)社黨委書記王勇指出，全省農(nóng)信社要“黨建引領(lǐng)、改革先行、融網(wǎng)智聯(lián)、固本拓源”，強(qiáng)調(diào)“要把科技引領(lǐng)作為推動全省農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展、提質(zhì)增效的有力支撐”。
徐曉峰在致辭中表示，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是時代風(fēng)向，也是現(xiàn)實倒逼，其面臨的不是轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)的問題，而是怎么轉(zhuǎn)的問題。目前中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體處于初步探索階段，在體制機(jī)制、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)治理、生態(tài)合作、風(fēng)險疊加等方面仍有一些亟待破解的難題。這也是本次論壇舉辦的初衷，即發(fā)揮論壇的平臺和資源優(yōu)勢，集聚業(yè)內(nèi)嘉賓的專業(yè)智慧、創(chuàng)新思路和市場經(jīng)驗，為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型獻(xiàn)計獻(xiàn)策。
為探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的破題思路，馬上消費金融CTO蔣寧、上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰、浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長王志剛分別從自身實踐與經(jīng)驗出發(fā)，做了主題分享。
蔣寧表示，在數(shù)字化時代，零售金融的核心競爭力主要體現(xiàn)在六大方面，即平臺運(yùn)營模式、用戶體驗、長尾人群、輕資產(chǎn)、輕結(jié)構(gòu)、場景化。而要適應(yīng)這一時代的新變化，金融機(jī)構(gòu)需要從戰(zhàn)略、人才及構(gòu)建核心能力三個方面發(fā)力。
金海騰表示，疫情下，數(shù)字化迫使銀行不得不冷靜思考，未來銀行怎么做。之前的銀行業(yè)都還在拼渠道、做利差、求規(guī)模，套取政策紅利和監(jiān)管紅利，聚焦于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)模式，即第一曲線。但現(xiàn)在銀行業(yè)的第一曲線迎來轉(zhuǎn)折期，需要積極打造第二曲線。“第一曲線抄作業(yè)就可以，但第二曲線是做選擇題，是選擇開放銀行，還是平臺銀行?這就需要銀行建立“利他”的商業(yè)模式。”
王志剛表示，零售轉(zhuǎn)型需要關(guān)注科技應(yīng)用與風(fēng)險管理。在科技應(yīng)用方面，該行成立大數(shù)據(jù)分析中心，并推行了敏捷開發(fā)團(tuán)隊以滿足市場需求。此外，該行也開發(fā)客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、建設(shè)員工行為管理體系、貸后監(jiān)測系統(tǒng)以助推風(fēng)控能力提升。
鄭州農(nóng)商銀行改制成立一周年，正式開啟零售轉(zhuǎn)型
在此次論壇上，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行還迎來一個特殊的“生日禮”——零售轉(zhuǎn)型正式啟動。
徐曉峰現(xiàn)場表示：“我們深刻認(rèn)識到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落腳點在零售，值此鄭州農(nóng)商銀行成立一周年之際，我們決定啟動零售轉(zhuǎn)型。這既是鄭州農(nóng)商銀行堅持回歸本源、實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然選擇;也是支持實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、全面落實‘六穩(wěn)’‘六保’任務(wù)的現(xiàn)實需要。”
論壇現(xiàn)場，董金泉首度公布了鄭州農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)三年規(guī)劃。
據(jù)介紹，未來三年，鄭州農(nóng)商銀行將堅持以客戶為中心的服務(wù)理念，堅持支農(nóng)支小支微的市場地位，堅持建設(shè)數(shù)字化移動化金融平臺化的目標(biāo)方向，為全市農(nóng)村居民、社區(qū)居民、企事業(yè)單位員工、個體工商戶、普惠小微企業(yè)及其他新型市場創(chuàng)業(yè)主體提供近距離的金融服務(wù)，努力打造鄭州區(qū)域內(nèi)經(jīng)營差異化、業(yè)務(wù)普惠化、競爭市場化、線上+線下高效率的溫暖銀行。
一方面，不斷提升客戶服務(wù)能力，持續(xù)下沉金融服務(wù)重心。計劃三年內(nèi)服務(wù)客戶總數(shù)達(dá)到270萬戶，金燕卡客戶數(shù)達(dá)到260萬戶，電子銀行客戶數(shù)達(dá)到125萬戶;向全市新增授信15萬戶，其中農(nóng)區(qū)授信覆蓋率達(dá)到30%，用信8萬戶，扎扎實實做穩(wěn)農(nóng)區(qū)、做實社區(qū)、做精商區(qū)，打造農(nóng)商行堅實的客戶群體。
另一方面，加大零售貸款投放，持續(xù)提升普惠金融覆蓋面。計劃三年內(nèi)新增零售貸款投放120億元，零售貸款占比達(dá)到60%，大力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)全市實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
與此同時，加快零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升客戶服務(wù)效率。三年內(nèi)，對于全市老百姓申請20萬以內(nèi)信用貸款，全部實現(xiàn)足不出戶皆可通過手機(jī)銀行或者二維碼完成自助辦理;三年內(nèi)，超過80%小額零售貸款實現(xiàn)在線申請、無紙化辦結(jié);三年內(nèi)，根據(jù)客戶需求，實現(xiàn)所有零售產(chǎn)品定制化、普惠化。
據(jù)了解，鄭州農(nóng)商銀行由原鄭州市市郊農(nóng)信聯(lián)社、鄭州市市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社以合并新設(shè)方式發(fā)起設(shè)立，在去年的10月21日正式開業(yè)。這標(biāo)志著鄭州市農(nóng)信社向股權(quán)明晰、運(yùn)營健康、服務(wù)高效的現(xiàn)代股份制銀行邁出了實質(zhì)性的一步。鄭州農(nóng)商銀行的法人治理體系和機(jī)制體制隨之全面革新，并花大力氣對信貸相關(guān)產(chǎn)品及制度重新進(jìn)行梳理、優(yōu)化，加快零售轉(zhuǎn)型就是重要實踐之一。
伴隨著改制后活力的逐漸釋放，截至2020年9月底，全行資產(chǎn)總額951億元，存款余額747億元，貸款余額457億元，各項監(jiān)管指標(biāo)保持良好水平。
抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點
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