制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，是立國之本、強國之基，制造業(yè)升級與高質量發(fā)展離不開金融的支持。今年的《政府工作報告》提出，大幅增加制造業(yè)中長期貸款。近日召開的國務院常務會議部署引導金融機構進一步向企業(yè)合理讓利，按照有保有控要求，確保新增金融資金主要流向制造業(yè)、一般服務業(yè)尤其是中小微企業(yè)。
金融行業(yè)持續(xù)發(fā)力，為疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力支持。日前，中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，制造業(yè)中長期貸款余額4.28萬億元，同比增19.6%，增速創(chuàng)2011年2月份以來新高。其中，高技術制造業(yè)中長期貸款同比增長40.9%。
金融應發(fā)揮逆周期調控作用
支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展，金融應發(fā)揮逆周期調控作用，為制造業(yè)企業(yè)“雨中撐傘”。經(jīng)濟發(fā)展有周期規(guī)律，有時發(fā)展過熱，有時陷入低谷，金融政策需要在經(jīng)濟過熱時收緊銀根，在經(jīng)濟遇冷時寬松投放，通過逆周期調控，熨平經(jīng)濟波動風險。
今年以來,為支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展，金融逆周期調控力度大幅增強，信貸投放速度明顯加快。監(jiān)管層和銀行紛紛出臺政策，助力制造業(yè)企業(yè)金融融資。
今年5月份，中國銀保監(jiān)會表示，積極引導和督促大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，提升服務制造業(yè)的戰(zhàn)略層級。同時，明確了“全年制造業(yè)貸款余額增速不低于5%，年末制造業(yè)中長期貸款占比將較年初提高1個百分點，信用貸款余額增速不低于3%”的“五一三”任務，從而推動大型銀行資源向制造業(yè)傾斜。
“為支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展，今年江蘇銀保監(jiān)局制定了《關于銀行業(yè)和保險業(yè)支持江蘇省制造業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》。提出從2020年開始，努力實現(xiàn)制造業(yè)金融服務‘增量擴面、提質降本’。”江蘇銀保監(jiān)局李玲說。
“‘增量’是要求轄區(qū)內銀行制造業(yè)全口徑融資、制造業(yè)全部貸款、制造業(yè)中長期貸款、制造業(yè)信用貸款余額明顯高于上年，努力實現(xiàn)制造業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。‘擴面’是加大‘首貸戶’信貸投放力度，實現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)明顯增長，制造業(yè)貸款占比較低的機構要制定提升計劃。‘提質’是努力實現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速，適當下放信用貸款審批權限，合理提高制造業(yè)不良貸款容忍度。‘降本’是進一步推動降低制造業(yè)企業(yè)綜合融資成本。”李玲說。
這些政策推動了江蘇省金融機構向制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。截至今年4月末，江蘇省銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額為20784億元，較年初凈增1353億元，增長6.9%，超過2019年全年增量。
多家銀行也制訂了加快支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)放中長期貸款的政策。5月份，民生銀行印發(fā)《關于進一步加快制造業(yè)中長期貸款投放的通知》，要求全行加快對優(yōu)質制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和綜合金融服務，力爭實現(xiàn)全年制造業(yè)中長期貸款增速25%的增長目標。交通銀行北京分行通過資金成本補貼、成立專項小組、加大考核力度、提升獎勵標準等方式打出“組合拳”，多渠道推動制造業(yè)貸款增長。今年上半年，該行制造業(yè)中長期貸款增幅逾40%。
金融信貸政策需要保持穩(wěn)定
制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點是貸款需求量大、用款周期長，制造業(yè)企業(yè)健康發(fā)展離不開穩(wěn)定的金融政策和服務。“如果銀行一會兒追著企業(yè)貸款，一會兒對企業(yè)抽貸，這對企業(yè)來說是‘災難’。企業(yè)獲得了貸款，就會忙著擴大規(guī)模。如果等到廠房建好、機器設備上線了，投資回報還沒開始，這時銀行卻要收回貸款，這讓企業(yè)到哪里去重新融資呢?” 浙江一位民營企業(yè)家對經(jīng)濟日報記者說。
“我國制造業(yè)企業(yè)大多數(shù)為民營企業(yè)，在融資方面較國有企業(yè)存在劣勢。”中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林說，“此外，一些制造業(yè)企業(yè)發(fā)展面臨著低端產(chǎn)品生產(chǎn)過度、缺乏核心競爭力和品牌價值、資源利用效率低等問題，這些問題都會影響到銀行是否對其發(fā)放和收回貸款。”盤和林建議，今后需要加大金融支持制造業(yè)的力度，重點鼓勵銀行實施差異化信貸政策，鼓勵股權投資、債權融資等多種融資方式向制造業(yè)傾斜。
人民銀行金融市場司司長鄒瀾稱，很多金融機構從自身發(fā)展角度認識到，長遠發(fā)展離不開對制造業(yè)的支持，金融業(yè)與制造業(yè)是共生共榮關系。
中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉認為，應更多借助政策性金融、政府優(yōu)惠政策支持的金融工具提升對制造業(yè)提供融資支持;鑒于制造業(yè)債務率已經(jīng)處于較高水平，應大力鼓勵制造業(yè)通過資本市場融資、股權融資，降低融資成本，降低杠桿率，大力支持創(chuàng)新型、高科技制造業(yè)發(fā)展。
民生銀行相關負責人表示，民生銀行將積極支持制造業(yè)，目前已作出具體安排。一是對存量客戶、存量業(yè)務作好梳理排查，對創(chuàng)新研發(fā)實力強、成長潛力大、風險相對可控的優(yōu)質制造業(yè)企業(yè)，要優(yōu)化調整金融服務方案，適當延長授信或單筆貸款期限，加大中長期貸款支持力度。二是對近兩年流失的制造業(yè)客戶，認真分析原因，提出針對性措施，如確屬優(yōu)質企業(yè)，要加大營銷和市場開發(fā)力度，完善綜合金融服務方案，盡快與企業(yè)建立業(yè)務關系，實現(xiàn)貸款投放及全面合作。三是對增量項目，包括存量客戶的新增業(yè)務及新增客戶開發(fā)拓展業(yè)務。
讓銀行放貸不再依賴抵押品
制造業(yè)企業(yè)運營發(fā)展往往需要大量資金，銀行等金融機構需要針對制造業(yè)企業(yè)特點，開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，擺脫過度依賴抵押品。
交通銀行北京分行公司業(yè)務部經(jīng)理韓雷表示，由于制造業(yè)企業(yè)的廠房很難變現(xiàn)，土地又是工業(yè)用地，所以銀行往往不愿意接受制造業(yè)企業(yè)以廠房、土地為抵押物發(fā)放貸款。銀行需要探索開發(fā)專門針對制造業(yè)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品，加快推廣涉及排污權、應收賬款、知識產(chǎn)權、股權、商標權等金融產(chǎn)品，穩(wěn)妥有序推進投貸聯(lián)動業(yè)務，加大對技術密集型和中小新型制造業(yè)企業(yè)支持，提升金融服務水平。“目前，交通銀行北京分行已經(jīng)為制造業(yè)企業(yè)推出了不依賴抵押品的信用貸款產(chǎn)品，單戶企業(yè)可申請貸款數(shù)十億元。”韓雷說。
多位銀行從業(yè)人士稱，銀行重視抵押物與銀行不了解企業(yè)真實情況有關。對此，郵儲銀行海南分行經(jīng)理梁磊表示，讓銀行放貸不再依賴抵押品，除了銀行自身發(fā)力外，還需要加強基礎融資建設，以解決企業(yè)與金融機構之間信息不對稱問題。“銀行可以從企業(yè)稅收及社保、海關、司法數(shù)據(jù)中了解申請貸款的企業(yè)狀況。這些散落的信息單獨依靠一家金融機構是無力搜集的，應從全局層面打造統(tǒng)一的信息服務平臺，多部門多機構協(xié)同發(fā)力，讓信息實現(xiàn)跨層級、跨部門、跨地域互聯(lián)互通。讓銀行在收放貸款時看得清楚。”
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數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
