“如今線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎全部停擺，業(yè)務(wù)完全靠線上服務(wù)支撐。”2月18日，一家大型券商經(jīng)紀(jì)部門業(yè)務(wù)主管感慨說。
至今他都沒想到，這場新冠肺炎疫情竟催生券商線上業(yè)務(wù)的火熱。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多家券商處了解到，春節(jié)后他們的線上經(jīng)紀(jì)與投顧服務(wù)業(yè)務(wù)量占比均超過90%，其中涉及開戶、投顧咨詢、股票基金交易等。
“現(xiàn)在我們內(nèi)部已經(jīng)開始討論，是否應(yīng)該進(jìn)一步削減線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，留出更多資金投向金融科技研發(fā)以持續(xù)提升線上服務(wù)體驗(yàn)。”這位大型券商經(jīng)紀(jì)部門業(yè)務(wù)主管表示。
但他發(fā)現(xiàn)，目前券商線上業(yè)務(wù)主要以流程標(biāo)準(zhǔn)化且相對操作簡單的開戶、股票基金交易、投顧咨詢?yōu)橹?，相對?fù)雜的定制化資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)、資管計(jì)劃營銷等業(yè)務(wù)仍需在線下完成。而且金融科技儲備不足，也令券商在布局資管計(jì)劃線上營銷業(yè)務(wù)過程舉步維艱。比如券商沒有將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估報(bào)告納入在線服務(wù)系統(tǒng)，導(dǎo)致現(xiàn)在不少客戶要購買私募基金等資管計(jì)劃時(shí)，不得不在線重復(fù)填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估報(bào)告，很大程度影響客戶服務(wù)體驗(yàn)。
相比經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)通過線上服務(wù)迎來“井噴”，券商投行業(yè)務(wù)的線上化步伐似乎慢了一步。
多位券商投行人士透露，盡管券商技術(shù)部門緊急引入了遠(yuǎn)程辦公技術(shù)，但擬上市公司盡職調(diào)查、客戶訪談、現(xiàn)場查閱數(shù)據(jù)底稿以及尋求地方政府部門開具合規(guī)證明等工作都需要在現(xiàn)場完成，導(dǎo)致投行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)展一度“受阻”。
“目前券商總部也在加大金融科技投入，打造智能審核、智能查詢、智能作業(yè)、智能管理、智能銷售等五大投行智能應(yīng)用技術(shù)，以此提升投行業(yè)務(wù)操作效率。”一家大型券商投行部人士向記者直言。畢竟這場新冠肺炎疫情令券商深刻意識到，未來金融科技應(yīng)用能力的強(qiáng)弱，同樣直接影響到券商核心競爭力的高低。
線上經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)意外井噴
僅節(jié)后首周，招商證券(600999,股吧)投資顧問日均線上接待客戶人數(shù)環(huán)比增長55%，總咨詢量環(huán)比增長77%，中信建投證券在節(jié)后5個(gè)交易日提供在線服務(wù)86萬人次，線上投顧平臺日均服務(wù)人次18.9萬，較去年全年日均大幅增長105%，興業(yè)證券(601377,股吧)智能助手業(yè)務(wù)同比增長30%，投顧服務(wù)同比增長50%，投顧呼叫管家則同比增長80%。
“這讓我們技術(shù)部門也忙得不可開交。”前述券商人士告訴記者，每天技術(shù)部門幾乎都在加班加點(diǎn)，一方面確保整個(gè)在線服務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，另一方面在開戶、股票基金交易、投顧咨詢等環(huán)節(jié)引入更多智能技術(shù)，從而提升客戶服務(wù)的精準(zhǔn)性與高效性。
另有一位券商技術(shù)部門人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，現(xiàn)在令他比較傷腦筋的，是很多用戶以往風(fēng)險(xiǎn)投資偏好數(shù)據(jù)沒能輸入到在線服務(wù)系統(tǒng)，導(dǎo)致他們無法利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做到一人一策或千人千面式在線服務(wù)。為了盡可能讓用戶感到滿意，目前公司高層決定將此前研發(fā)的股票快速交易與自動化股票風(fēng)控等技術(shù)，通過移動端提供給有需求的VIP客戶。
他還注意到，盡管近期在線投顧服務(wù)業(yè)務(wù)量與日俱增，但客戶體驗(yàn)還有待提升。比如有些客戶想在線了解某些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)無法精準(zhǔn)識別用戶的真實(shí)投資意圖，難以給予最優(yōu)化的投資建議與合適產(chǎn)品推薦。此外有些用戶想在線購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得不重復(fù)填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估調(diào)查表格，令他們感到相當(dāng)麻煩。
“現(xiàn)在公司領(lǐng)導(dǎo)要求我們必須盡快解決這些痛點(diǎn)。”這位券商技術(shù)部門人士指出，相比風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估調(diào)查報(bào)告“重復(fù)使用”可以通過智能化技術(shù)解決，用戶投資意圖精準(zhǔn)判斷還需要收集大量用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好數(shù)據(jù)并引入專門的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，需要相當(dāng)長的時(shí)間。目前他們只能尋找第三方金融科技公司合作，看看能否在短時(shí)間內(nèi)解決這個(gè)痛點(diǎn)。
投行業(yè)務(wù)進(jìn)展放緩“待解”
相比線上經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)通過在線服務(wù)平穩(wěn)增長，投行業(yè)務(wù)的日子就沒那么好過。
一位券商投行部人士指出，目前他們無法前往擬上市公司所在地進(jìn)行盡職調(diào)查、高層訪談與底稿數(shù)據(jù)查閱，導(dǎo)致很多IPO資料收集進(jìn)度一度“停滯”。
“尤其是我們無法到現(xiàn)場了解疫情對公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展的具體沖擊，就很難對公司未來業(yè)績增長做出直觀判斷。”他透露，為此，他所在的券商在春節(jié)期間迅速引入了第三方遠(yuǎn)程辦公技術(shù)，將索要編制材料、回復(fù)審核、與企業(yè)高層溝通等工作都搬到線上操作。
在他看來，盡管第三方遠(yuǎn)程辦公技術(shù)解決了大部分IPO輔導(dǎo)業(yè)務(wù)工作，但包括底稿數(shù)據(jù)查詢等環(huán)節(jié)依然需要線下完成，此外地方政府部門出具相關(guān)合規(guī)證明，也無法在線上完成。
“現(xiàn)在我們只能通過加班加點(diǎn)方式追趕進(jìn)度，搶回很多被耽擱的工作。”他指出，但現(xiàn)在他遇到的另一個(gè)大難題，是擬上市公司部分員工被要求推遲上班，導(dǎo)致很多企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集了解工作又不得不延后。
其間他也與券商技術(shù)部門有過溝通，能否引入?yún)^(qū)塊鏈等技術(shù)解決相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在線收集與驗(yàn)證等問題，但被告知相關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)操作成本偏高，且很多企業(yè)員工未必能熟練掌握節(jié)點(diǎn)登陸與數(shù)據(jù)輸入等技術(shù)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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