近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范應(yīng)用的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)和《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評(píng)估規(guī)則》(以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估規(guī)則》)，要求各類金融機(jī)構(gòu)定期開展外部安全評(píng)估、開展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的備案工作。為貫徹《通知》要求，中金國(guó)盛認(rèn)證中心及時(shí)推出區(qū)塊鏈安全評(píng)估服務(wù)，著力推動(dòng)金融行業(yè)落實(shí)區(qū)塊鏈安全保障要求，幫助使用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)防范化解安全風(fēng)險(xiǎn)。
專家指出，憑借獨(dú)有的信任建立機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融、公共服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品溯源等領(lǐng)域顯示出巨大應(yīng)用價(jià)值。伴隨這輪區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評(píng)估規(guī)則與服務(wù)的接續(xù)出臺(tái)，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的健康安全有序發(fā)展有了推進(jìn)器和安全符。
央行從頂層設(shè)計(jì)角度給出評(píng)估規(guī)范
近年來，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)如雨后春筍般蓬勃而生，相關(guān)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，賦能各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)徹底改變了傳統(tǒng)的社會(huì)信任機(jī)制及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式。
自2016年起，各大金融巨頭也聞風(fēng)而動(dòng)，紛紛開展區(qū)塊鏈創(chuàng)新項(xiàng)目，探討在各種金融場(chǎng)景中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的可能性。其中，農(nóng)業(yè)銀行上線了基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域;建設(shè)銀行開發(fā)了區(qū)塊鏈國(guó)際銀團(tuán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái);工商銀行將區(qū)塊鏈與征遷安置工作相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)征遷檔案的全流程鏈上管理和資金穿透式撥付;浙商銀行推出了應(yīng)收款鏈平臺(tái);微眾銀行推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)和多金融機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)。
盡管如此，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行等金融體系的應(yīng)用仍處于初級(jí)階段。區(qū)塊鏈行業(yè)由于尚未形成一套標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、技術(shù)存在局限性以及運(yùn)行機(jī)制缺乏中心機(jī)構(gòu)監(jiān)督等因素，也給金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，限制了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展。
今年5月，人民銀行金融科技委員會(huì)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)字監(jiān)管能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，提升監(jiān)管專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。
人民銀行此次下發(fā)的《通知》顯示，《評(píng)估規(guī)則》已經(jīng)全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)審查通過并開始執(zhí)行。要求金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真落實(shí)《評(píng)估規(guī)則》，建立健全區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，定期開展外部安全評(píng)估，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范應(yīng)用。同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在滿足金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定的基礎(chǔ)上，按照《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》，開展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用備案工作。
據(jù)了解，《評(píng)估規(guī)則》由中國(guó)人民銀行科技司、央行數(shù)字貨幣研究所、中國(guó)銀聯(lián)以及多家銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、科技公司、高校等共同起草，給出的區(qū)塊鏈具體定義為“區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N由多方共同維護(hù)，使用密碼學(xué)保證傳輸和訪問安全，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)一致存儲(chǔ)、防篡改、防抵賴的技術(shù)體系”。
中金國(guó)盛推出區(qū)塊鏈安全評(píng)估服務(wù)
記者獲悉，作為專業(yè)從事金融科技全類別認(rèn)證檢測(cè)的機(jī)構(gòu)，中金國(guó)盛認(rèn)證中心在第一時(shí)間推出了區(qū)塊鏈安全評(píng)估服務(wù)。
官方網(wǎng)站顯示，中金國(guó)盛認(rèn)證中心是根據(jù)中國(guó)人民銀行決策部署，由中國(guó)金融電子化公司籌建，經(jīng)國(guó)家認(rèn)監(jiān)委批準(zhǔn)成立的國(guó)內(nèi)首家專業(yè)從事金融行業(yè)全類別認(rèn)證檢測(cè)的機(jī)構(gòu)。
據(jù)悉，中金國(guó)盛認(rèn)證中心持續(xù)深耕區(qū)塊鏈等新技術(shù)及其應(yīng)用場(chǎng)景，積極響應(yīng)央行關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管要求，參與了《評(píng)估規(guī)則》起草工作。中金國(guó)盛認(rèn)證中心依據(jù)《評(píng)估規(guī)則》推出了區(qū)塊鏈安全評(píng)估服務(wù)，可就金融體系的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，從基本要求評(píng)估、性能評(píng)估、安全性評(píng)估等三大維度進(jìn)行評(píng)估測(cè)試。
具體而言，基本要求評(píng)估側(cè)重于區(qū)塊鏈產(chǎn)品各個(gè)層次不同模塊的基礎(chǔ)功能，如數(shù)據(jù)及賬本的存儲(chǔ)方式，賬本的一致性，共識(shí)協(xié)議中的算法，智能合約的正確性、一致性、可靠性，節(jié)點(diǎn)的加入和退出，成員的注冊(cè)、授權(quán)、凍結(jié)、解凍、注銷，交易系統(tǒng)中的原生交易和交易原子性等;性能評(píng)估側(cè)重于性能指標(biāo)測(cè)試和穩(wěn)定性測(cè)試，包括交易吞吐率、查詢吞吐率、交易同步性、部署效率和賬本數(shù)據(jù)增長(zhǎng)速率;安全性評(píng)估是對(duì)基礎(chǔ)軟硬件、節(jié)點(diǎn)、賬本、共識(shí)協(xié)議、密碼算法、智能合約、身份管理、監(jiān)管支撐、安全運(yùn)維和安全治理等進(jìn)行全方位安全檢測(cè)。而區(qū)塊鏈安全評(píng)估方法，則包含查閱材料、查看系統(tǒng)、訪談人員和測(cè)試系統(tǒng)等方面的內(nèi)容。
中金國(guó)盛認(rèn)證中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一區(qū)塊鏈安全評(píng)估服務(wù)不僅可為金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用提供權(quán)威和客觀的第三方評(píng)估參考，還將為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的健康安全有序發(fā)展全面護(hù)航。
推動(dòng)區(qū)塊鏈在金融行業(yè)健康安全有序發(fā)展
根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究工作組發(fā)布的《中國(guó)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報(bào)告(2020)》，我國(guó)高度重視并積極布局區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域，特別是金融已經(jīng)成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用探索的重點(diǎn)領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)適用的金融場(chǎng)景環(huán)節(jié)與應(yīng)用邏輯已較為清晰，金融應(yīng)用探索逐步深入，落地場(chǎng)景和實(shí)踐案例不斷豐富。
與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用依然面臨風(fēng)險(xiǎn)。在技術(shù)層面，區(qū)塊鏈技術(shù)通過大量的冗余數(shù)據(jù)和復(fù)雜的共識(shí)算法提升安全可信水平，金融業(yè)務(wù)需求的增加將導(dǎo)致系統(tǒng)處理量更大幅度增加，并加劇參與節(jié)點(diǎn)在信息存儲(chǔ)、同步等方面的負(fù)擔(dān)，在現(xiàn)有技術(shù)環(huán)境下可能導(dǎo)致系統(tǒng)性能和運(yùn)行效率下降;在業(yè)務(wù)層面，尚存模糊地帶且應(yīng)用創(chuàng)新缺少權(quán)威第三方評(píng)估。
業(yè)內(nèi)人士表示，在這樣的背景下，只有對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行明確定義和掌握，對(duì)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用進(jìn)行合理監(jiān)管和規(guī)范，才能保障未來的健康安全有序發(fā)展。而《評(píng)估規(guī)則》和服務(wù)的相繼出臺(tái)落地，無疑為行業(yè)規(guī)范化發(fā)展開了個(gè)好頭。銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、軟件開發(fā)和系統(tǒng)評(píng)估，將迎來統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用前景值得期待。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
分享到微信 ×
打開微信，點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”，
使用“掃一掃”即可將網(wǎng)頁(yè)分享至朋友圈。