防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險正成為金融防風(fēng)險的重要內(nèi)容。多位業(yè)內(nèi)專家表示，雖然當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險總體可控，但部分領(lǐng)域，如持牌機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、非持牌機構(gòu)非法從事金融業(yè)務(wù)等方面，依舊問題突出。
對此，監(jiān)管層近來接連釋放出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將更趨嚴(yán)的信號。央行副行長陳雨露表示，未來互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)將納入征信系統(tǒng)。央行副行長范一飛表示，將加快出臺金融科技發(fā)展規(guī)劃，強化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。專家表示，從近期監(jiān)管部門釋放的信號來看，一方面，將持續(xù)防范化解存量風(fēng)險，堵住監(jiān)管真空。另一方面，還將逐步為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展構(gòu)建長效監(jiān)管機制，多措共筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全網(wǎng)。
整體風(fēng)險明顯下降
多位業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險總體可控，爆發(fā)區(qū)域性風(fēng)險的概率不大，但部分領(lǐng)域依舊問題突出。
中國財政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后盤和林在接受記者采訪時表示，2018年監(jiān)管部門對虛擬貨幣、現(xiàn)金貸、校園貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的不法行為進行了持續(xù)重拳打擊，對于網(wǎng)貸行業(yè)等進行了專項整治行動，對移動支付開展“斷直連”和備付金集中交存工作，對互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域進行了穿透性監(jiān)管。例如網(wǎng)貸平臺等存量收縮，數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)從5000家減少至1600家，國內(nèi)173家虛擬貨幣交易平臺已全部無風(fēng)險退出?？傮w來說，互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”的勢頭得到了很好的遏制，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合規(guī)性、規(guī)范性發(fā)展得到了很大程度的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整體明顯下降。
但互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險依然復(fù)雜，部分領(lǐng)域問題依舊突出。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融在持牌機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、非持牌機構(gòu)非法從事金融業(yè)務(wù)、金融消費者信息保護等領(lǐng)域依舊問題不斷，如高利貸禁而不止、金融消費者隱私被侵犯等。
中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要風(fēng)險點還是網(wǎng)貸，其中，在網(wǎng)貸市場出清、風(fēng)險緩釋和處置的過程中，可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險必須重視。“當(dāng)前，新增風(fēng)險比較難，但在風(fēng)險處置中可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險值得關(guān)注。”他說。
尹振濤還表示，目前監(jiān)管層在不斷出臺新的規(guī)定，從近期釋放的監(jiān)管信號來看，一方面，將不斷消化和化解存量風(fēng)險，堵住監(jiān)管真空。另一方面，將為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展構(gòu)建長期的制度框架，形成長效的監(jiān)管機制。
互金機構(gòu)未來將納入征信系統(tǒng)
近日，央行副行長陳雨露接受采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)未來將納入征信系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)人士表示，這將為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長期健康發(fā)展提供重要保障。
陳雨露表示，目前中國的征信體系是“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，政府這只手主要是央行征信中心負責(zé)的國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時還有市場驅(qū)動的征信服務(wù)這只手。目前，市場上有125家企業(yè)征信機構(gòu)，97家信用評級機構(gòu)，這些機構(gòu)80%以上是民營資本投資興辦的。2017年以來，為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享需求，還有個人征信的有效供給，央行批準(zhǔn)了國家首個市場化的個人征信機構(gòu)，即百行征信有限公司。經(jīng)過一年多的籌備，已經(jīng)簽約接入了600多家機構(gòu)的信用信息。
據(jù)了解，目前央行征信中心已將大型銀行、部分中小銀行、個別非銀行金融機構(gòu)的金融數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)，但互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、小貸公司等金融數(shù)據(jù)尚未納入。
“互聯(lián)網(wǎng)金融之前的風(fēng)險暴露，包括老賴惡意欠債、平臺擠兌等與沒有全面納入征信有很大關(guān)系。全面納入征信能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融營造更好的發(fā)展環(huán)境，對投資人、借款人、平臺都有利。平臺能夠更加透明，風(fēng)險更加可控，投資人、借款人通過信息披露也能夠更信任平臺的風(fēng)控能力，這是各方的共贏。”尹振濤說。
事實上，互金與相關(guān)征信機構(gòu)的合作正在加速推動中。2018年10月，央行宣布，已將首批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款人“惡意逃廢債”信息正式納入央行征信系統(tǒng)。2019年2月，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機構(gòu)逃廢債借款人及機構(gòu)名單。近日，北京互金協(xié)會又公布了第二批網(wǎng)貸機構(gòu)逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個平臺。
監(jiān)管科技同步升級
在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策趨嚴(yán)的同時，監(jiān)管手段也在不斷升級。大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段驅(qū)動風(fēng)控系統(tǒng)不斷迭代，監(jiān)管科技正成為構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的基石。
近日召開的央行金融科技委員會2019年第一次會議提出，將持續(xù)強化監(jiān)管科技應(yīng)用，提升風(fēng)險態(tài)勢感知和技防能力，增強金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會近日組織召開的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控技術(shù)與案例交流會上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，智能風(fēng)控作為金融科技創(chuàng)新的核心部分，將成為構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系和從業(yè)機構(gòu)核心競爭力的基石，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)互補融合，通力協(xié)作，共同建設(shè)廣維度、多層次的智能風(fēng)控體系。
據(jù)介紹，微眾銀行運用金融科技手段簡化業(yè)務(wù)流程，充分整合征信、工商、稅務(wù)等多方面數(shù)據(jù)、構(gòu)建貸款全流程智能化全面風(fēng)控體系。微眾銀行相關(guān)負責(zé)人介紹稱，微眾銀行的風(fēng)控主要有三個要點：一是運用智能身份識別技術(shù)、人臉識別及活體檢測技術(shù)，實現(xiàn)線上客戶身份核定。二是依托人工智能算法，打造智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險。三是自主開發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于線上存證及仲裁領(lǐng)域，確保數(shù)據(jù)真實、完整、可信。
尹振濤表示，科技與監(jiān)管相匹配，是防范化解包含互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融風(fēng)險未來長期的發(fā)展方向。但由于監(jiān)管科技的升級，需要巨大的資金等投入，涉及與科技企業(yè)的合作，還需要長遠的發(fā)展規(guī)劃。
央行副行長范一飛表示，將加快出臺金融科技發(fā)展規(guī)劃，強化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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