標(biāo)準(zhǔn)是人類文明進(jìn)步的成果，已成為世界“通用語(yǔ)言”，在便利經(jīng)貿(mào)往來(lái)、支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)科技進(jìn)步、規(guī)范社會(huì)治理中的作用日益凸顯。黨的十九屆四中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)，推動(dòng)規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開(kāi)放。
“在‘為民利企’發(fā)展理念指引下，金融標(biāo)準(zhǔn)支持金融治理能力現(xiàn)代化、服務(wù)金融業(yè)健康有序發(fā)展能力進(jìn)一步提升。”人民銀行副行長(zhǎng)、全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)主任委員范一飛在金標(biāo)委2019年工作會(huì)議暨第四屆委員會(huì)第三次全體會(huì)議上表示。
近幾年，金融科技蓬勃發(fā)展，逐步成為金融創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力和關(guān)鍵支撐力，給金融業(yè)帶來(lái)了深刻影響。新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，在過(guò)去幾年中，我國(guó)尚未建立全面的金融科技監(jiān)管體系，金融科技發(fā)展主要依靠市場(chǎng)機(jī)構(gòu)自發(fā)自主創(chuàng)新。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，由于缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，部分應(yīng)用不夠規(guī)范;對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)而言，部分創(chuàng)新突破底線，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)丁臻宇向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹說(shuō)，金融科技帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。比如，虛假或不準(zhǔn)確信息會(huì)造成金融市場(chǎng)波動(dòng);個(gè)人隱私保護(hù)不當(dāng)會(huì)引發(fā)諸多問(wèn)題。
“近年來(lái)，打著‘互聯(lián)網(wǎng)金融’旗號(hào)而進(jìn)行的偽創(chuàng)新在我國(guó)大行其道，侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，也在一定程度上了擾亂了金融秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。”董希淼表示。
因此，金融標(biāo)準(zhǔn)的確立有助于提升金融科技發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。12月11日，人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉在“2019中國(guó)(深圳)金融科技全球峰會(huì)”上表示，金融業(yè)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持金融標(biāo)準(zhǔn)“為民利企”原則，不斷完善新型金融標(biāo)準(zhǔn)體系。
丁臻宇認(rèn)為，金融科技標(biāo)準(zhǔn)化可從四個(gè)維度考量，一是緊密結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)場(chǎng)景需求，提升金融科技供給質(zhì)量;二是著力推進(jìn)制度建設(shè)，引導(dǎo)金融科技守正、向善;三是積極發(fā)展監(jiān)管科技，增強(qiáng)金融科技治理能力;四是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)金融科技智力支撐。
據(jù)李偉介紹，目前，在金融領(lǐng)域還沒(méi)有強(qiáng)制性的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，“我們正積極推動(dòng)在現(xiàn)金機(jī)具、銀行卡受理終端等與人民生命財(cái)產(chǎn)密切相關(guān)的領(lǐng)域制定強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，希望能盡早實(shí)現(xiàn)零的突破。”李偉說(shuō)。
為了盡快實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新有標(biāo)可依，不僅要促進(jìn)互聯(lián)互通，還要為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用劃定門檻。李偉透露，目前，涉及人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正在抓緊制定中，約有17項(xiàng)。
此外，業(yè)內(nèi)人士呼吁，應(yīng)積極倡導(dǎo)發(fā)展企業(yè)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)瞄準(zhǔn)國(guó)際國(guó)內(nèi)最高水平，制定企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)桿和引領(lǐng)作用，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
“國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)是底線，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是門檻，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)桿，要打造這樣一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體系。”李偉強(qiáng)調(diào)說(shuō)，對(duì)于金融科技創(chuàng)新也是一樣，也要遵循這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體系。
董希淼也表示，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管，加快完善金融標(biāo)準(zhǔn)化工作非常重要和緊迫。國(guó)家層面要加快出臺(tái)強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)，把好金融安全底線;行業(yè)要協(xié)商出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律;行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)要以更高的標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)創(chuàng)新，起到示范和表率作用。
當(dāng)然，在加快標(biāo)準(zhǔn)供給的同時(shí)，也要積極推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)落地實(shí)施，把金融科技標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施與加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管相結(jié)合。李偉認(rèn)為，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)、測(cè)評(píng)和認(rèn)證三個(gè)環(huán)節(jié)的工作來(lái)規(guī)范金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升金融科技的監(jiān)管效能，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。
“在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，今年8月，人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，為鼓勵(lì)金融科技良性創(chuàng)新、強(qiáng)化金融科技規(guī)范應(yīng)用、建立金融科技監(jiān)管規(guī)則體系指明了方向。”董希淼同時(shí)強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)金融科技監(jiān)管，重要的一點(diǎn)是要利用監(jiān)管科技來(lái)提升對(duì)金融科技的監(jiān)管。“從國(guó)際上看，目前，約有20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管部門已開(kāi)展監(jiān)管科技的應(yīng)用探索，應(yīng)用監(jiān)管沙箱、創(chuàng)新加速器等新工具、新手段來(lái)加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管。在我國(guó)，近期央行批準(zhǔn)在北京開(kāi)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，探索構(gòu)建包容審慎的中國(guó)版監(jiān)管沙箱。”
不僅如此，12月3日在北京召開(kāi)的金融業(yè)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件備案管理工作試點(diǎn)啟動(dòng)會(huì)議，還安排部署了金融機(jī)構(gòu)客戶端軟件(APP)備案試點(diǎn)工作。
“金融科技，落腳點(diǎn)還是在‘金融’二字。移動(dòng)APP也好，PC互聯(lián)網(wǎng)也好，都是傳統(tǒng)金融進(jìn)行展業(yè)的一個(gè)窗口、一種途徑，其本質(zhì)還是金融業(yè)務(wù)。因此，金融APP的監(jiān)管，實(shí)質(zhì)上也是金融監(jiān)管內(nèi)容，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的浪潮下已經(jīng)刻不容緩。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
李偉在此次峰會(huì)上介紹稱，今年9月，人民銀行發(fā)布了《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》，這是一個(gè)推薦性的標(biāo)準(zhǔn)，從風(fēng)險(xiǎn)防控、信息保護(hù)、實(shí)名備案、監(jiān)督處置等方面提出了針對(duì)性要求，對(duì)于提升金融APP安全防護(hù)能力，加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)，保障金融消費(fèi)者權(quán)益具有重要意義。而試點(diǎn)工作就是對(duì)金融類APP開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)測(cè)評(píng)和認(rèn)證，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
在蘇筱芮看來(lái)，金融APP備案是監(jiān)管“開(kāi)正門、堵偏門”的一個(gè)表現(xiàn)。先將合格的、持牌金融機(jī)構(gòu)等主體的APP納入進(jìn)行試點(diǎn)，再逐步通過(guò)驅(qū)逐劣幣的方式將不合格主體清除出局，對(duì)于規(guī)范持牌金融市場(chǎng)，打擊非法金融活動(dòng)具有積極意義。
據(jù)了解，深圳將成立國(guó)家金融科技測(cè)評(píng)中心。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，中心的成立恰逢其時(shí)。專家提出，這有助于服務(wù)好國(guó)家戰(zhàn)略，瞄準(zhǔn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、先行示范區(qū)等需要，積極開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)制定、技術(shù)引導(dǎo)測(cè)評(píng)服務(wù)等相關(guān)工作。此外，這有助于服務(wù)好產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依托國(guó)家統(tǒng)一推行的金融科技產(chǎn)品認(rèn)證體系，全方位開(kāi)展測(cè)試評(píng)估，持續(xù)提高金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施效能，使金融科技產(chǎn)品和服務(wù)經(jīng)得起檢驗(yàn)。
李偉建議，深圳在積極推動(dòng)金融科技發(fā)展規(guī)劃落地、穩(wěn)妥推進(jìn)金融科技應(yīng)用試點(diǎn)等工作中，應(yīng)積極探索金融資源與科技資源對(duì)接的新機(jī)制，構(gòu)建全鏈條、全方位的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為金融科技發(fā)展提供好經(jīng)驗(yàn)、好做法。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)、科技公司應(yīng)按照守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生和開(kāi)放共贏的發(fā)展理念，充分借助科技手段，提升金融服務(wù)水平，打造差異化、場(chǎng)景化、智能化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，共同推動(dòng)金融科技健康、可持續(xù)發(fā)展。
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數(shù)據(jù)分類分級(jí)方法、標(biāo)準(zhǔn)及應(yīng)用實(shí)踐
