關(guān)于時機。應(yīng)該說這是我們的一個IT的一個發(fā)展的路徑，最初我記得我剛參加工作的時候，那是在九十年代中旬的時候，當時講的是叫業(yè)務(wù)信息化，剛到工作就做Fintech 系統(tǒng)這些。之后慢慢的隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，是業(yè)務(wù)線上化，我記得這個業(yè)務(wù)信息化當時做的最多的是什么？OA，還有檔案數(shù)據(jù)的處理，那時候有個OCI，弄個掃描儀，掃進去就覺得這就是很了不起的了。后來業(yè)務(wù)線上化，公司的辦公流程都在線上了，這已經(jīng)都可以去吹牛皮了，現(xiàn)在說霍克的互聯(lián)化，這個傳統(tǒng)金融機構(gòu)是努力在學的。
我們看到一個個的證券公司，基金公司，都在建自己的霍克的2C的網(wǎng)站，包括我們自己也在做這個事情，這個實際上是比較好理解的，其實是電商的理念的理念。再下一步，或者說我們網(wǎng)金社自己在做的事情，實際上是我們把IT用在了輔助角色上面，我們不敢說我們的人工智能這些，我們覺得跟人工智能還差的很遠，我們只能是去學。但是我的一個股東恒心電子，他在這塊也投入了很多，也做了很多的發(fā)布，也給很多金融機構(gòu)提供了工具，但是我們自己呢，我們只能再跟蹤，我們招這樣的人儲備。
三句話來總結(jié)一下我的觀點，第一在互金里面，我們認為支付，包括一些基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，包括像頂浪這些，還有一些基于大流量的，我個人認為創(chuàng)業(yè)的這個互金公司，實際上是沒有機會的，這一部分支付投入太大，銀行這些是可以進去做的，否則話BAT已經(jīng)基本上都占領(lǐng)了，百度還是算少一點，微信和支付寶都戰(zhàn)略了?；A(chǔ)建設(shè)大家都知道這個投入太大，阿里云，百度云這些，當然這兩個云不一樣。
第二個是關(guān)于人工智能這塊。因為人工智能這塊在金融這個領(lǐng)域里面，我個人認為在財富管理類是有機會的，但是短期一定是徒有，原因是什么呢，我們可能在現(xiàn)在的這個財富管理里面，我們第一步要做到的實際上是一個siri，也就是說我們做KYC就是了解你的客戶的時候，我們?nèi)绻f能夠有一個智能化的，真正了解客戶的需求的話已經(jīng)很了不起了。比如說上了一個財富管理的網(wǎng)站，如果背后還有一個人在那跟你聊天，那實際上跟人工智能跟互聯(lián)網(wǎng)一點關(guān)系都沒有，只是說我本來是打電話見面變成了網(wǎng)聊，那這個根本跟人工智能沒有關(guān)系。
那真正的人工智能財富管理是什么呢，我一個個人跑下來一后，我是跟機器在對話，通過機器不斷的問答，這個機器已經(jīng)了解我這個人是什么樣的，每一句問題以后他都會去搜索能掌握的數(shù)據(jù)，對做出更精準的判斷，引導下一個問題，然后了解我的比如說風險偏好，我的資產(chǎn)實力。通過他的分析以后，他會推薦給我最符合我要求的財富管理的方案，所以第一步要做到的是KYC，到底機器能不能理解我，能不能對我進行一個刻畫。而如果說沒有這一步的基礎(chǔ)，我有很好的配制的這樣是一個方案，我用人工智能的方式給你配備一個很好的資產(chǎn)包傳遞給你，那都是假的，實際上都是在賣假藥。
就是說我已經(jīng)都想好了要給什么東西，我管你是什么，我給你做了一個粗暴的分類以后，我就把機器人能夠收集來的固收類的產(chǎn)品，權(quán)益類的這些產(chǎn)品，股權(quán)投資的這些產(chǎn)品，我都給你組合好打了個包賣給你，那個是毫無價值意義的。就像選股王，如果真有這本事，他根本不用來賣這個軟件系統(tǒng)，他自己去選股好了。但是長期看，包括可采購的資產(chǎn)也越來越豐富了，對于第三方財富管理的這種非單位，這種特征也比較明顯，我認為未來財富管理一定是人工智能的，所以這塊我反倒是從未來去看的，在短期內(nèi)我覺得暫時還沒有看到。
最后一個觀點，關(guān)于借貸類的金融產(chǎn)品，在Fintech 時代下，我認為最終銀行才是挖金礦的人，為什么呢？銀行的錢最便宜，他只要有最便宜的錢，你給他足夠的時間，所謂的這些Fintech 只是一個工具而已，最終實際上都會慢慢的學習，來采購。這個時候我們Fintech 也不要妄自菲薄，我們可以做一個賣牛仔褲的人，可以把我們的技能，因為畢竟銀行有這么多，我們把我們的技能可以輸送給像銀行，像信托這樣的機構(gòu)。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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