9月5日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。
接近這一項(xiàng)目的人士表示，該公司參與了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等項(xiàng)目的開發(fā)。
根據(jù)工商信息，該公司成立于今年6月15日，注冊資本較小，只有200萬元。經(jīng)營范圍包括：金融科技相關(guān)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù);金融科技相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)行維護(hù)。法定代表人為黃烈明。
央行布局區(qū)塊鏈
央行下屬的多家機(jī)構(gòu)，包括中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國印鈔造幣總公司等，先后布局區(qū)塊鏈。
9月4日，“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”在深圳正式上線試運(yùn)行。該平臺致力于打造立足粵港澳大灣區(qū)，面向全國，輻射全球的開放金融貿(mào)易生態(tài)。灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺是在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與中國人民銀行深圳市中心支行的共同推動、協(xié)調(diào)和組織下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪經(jīng)過近兩個(gè)月的封閉開發(fā)，成功實(shí)現(xiàn)灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺項(xiàng)目一期預(yù)定目標(biāo)，目前項(xiàng)目一期已部署上線，進(jìn)入試運(yùn)行階段。
項(xiàng)目一期建成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易金融底層平臺，在平臺上可進(jìn)行包括應(yīng)收賬款貿(mào)易融資等多種場景的貿(mào)易和融資活動。同時(shí)平臺為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了貿(mào)易金融監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對平臺上各種金融活動的動態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測。
2018年1月，據(jù)上海票據(jù)交易所消息，數(shù)字票據(jù)交易平臺實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)系統(tǒng)成功上線試運(yùn)行，數(shù)家銀行在數(shù)字票據(jù)交易平臺實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)系統(tǒng)順利完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。該平臺由上海票據(jù)交易所會同央行數(shù)字貨幣研究所，組織中鈔信用卡公司、工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行和杭州銀行共同開展基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺建設(shè)相關(guān)工作。
2017年9月，央行所屬的中國印鈔造幣總公司通過子公司中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，在杭州設(shè)立中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司杭州區(qū)塊鏈技術(shù)研究院(簡稱“中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院”)，已發(fā)布絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺、中鈔金融區(qū)塊鏈解決方案(Block-X)等產(chǎn)品。
8月29日，央行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛發(fā)表署名文章表示，區(qū)塊鏈技術(shù)將會漸近式發(fā)展，剛開始在小而美的閉環(huán)場景落地會更實(shí)際、成功可能性更大，也容易樹立信心，在這些方面其實(shí)最典型的例如貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字票據(jù)，這些是對于防范風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)于小微企業(yè)的，這些比較典型的應(yīng)用還是非常有價(jià)值的。
71項(xiàng)數(shù)字貨幣專利
實(shí)際上，央行數(shù)字貨幣研究所的主要工作，是從事央行數(shù)字貨幣方案的設(shè)計(jì)。
根據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局?jǐn)?shù)據(jù)庫，央行數(shù)字貨幣研究所已經(jīng)申請了71項(xiàng)專利，專利主要與數(shù)字貨幣相關(guān)。
8月17日，該機(jī)構(gòu)披露，于今年3月28日申請了一項(xiàng)名為“基于貸款利率條件觸發(fā)的數(shù)字貨幣管理方法和系統(tǒng)”的專利。該發(fā)明稱，其背景是，在貨幣投放的當(dāng)下，中央銀行即失去對貨幣的掌控，貨幣能否最終流向?qū)嶓w部門、是否能實(shí)現(xiàn)中央銀行所意圖的政策目標(biāo)，交由中央銀行之外的各方力量和因素來決定，從而導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)的不暢或失效，引起資金流向資產(chǎn)市場而非實(shí)體企業(yè)導(dǎo)尿管政策困境。比如，美國的銀行信貸只有很小比例(大約3%-15%)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更多的是流向了資產(chǎn)市場。在我國，貨幣“脫實(shí)向虛”的現(xiàn)象同樣存在，2015年，我國金融業(yè)增加值與GDP的比例為8.5%，高于美國1.5個(gè)百分點(diǎn)，不少資金在金融體系內(nèi)部自我循環(huán)，沒有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
因此，該發(fā)明稱，提供一種基于貸款利率條件觸發(fā)的數(shù)字貨幣管理方法和系統(tǒng)，能夠使基準(zhǔn)利率實(shí)時(shí)有效傳導(dǎo)至貸款利率。包括：向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)字貨幣，并將所述數(shù)字貨幣的狀態(tài)信息設(shè)置為未生效狀態(tài);接受所述金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的數(shù)字貨幣生效請求，獲取所述生效請求對應(yīng)的貸款利率;當(dāng)所述貸款利率符合預(yù)設(shè)的貸款利率條件時(shí)，將所述數(shù)字貨幣的狀態(tài)信息設(shè)置為生效狀態(tài)。貸款利率=生效請求發(fā)生時(shí)點(diǎn)的基準(zhǔn)利率±數(shù)字貨幣發(fā)行時(shí)點(diǎn)的貸款基差。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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