“基于對大數(shù)據(jù)的清晰認(rèn)識和對金融科技的理解，2018年，中國銀行明確將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，加快金融科技創(chuàng)新，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拉開數(shù)字化發(fā)展大幕。”
在8月9日銀保監(jiān)會召開的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上，中國銀行首席信息官劉秋萬、中行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理郭為民、中行信息科技部總工程師邢桂偉，共同介紹了該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的總體框架、工作重點(diǎn)以及在金融科技創(chuàng)新方面的探索與實(shí)踐成果。
開啟數(shù)字化發(fā)展之路
“中國銀行數(shù)字化發(fā)展之路將圍繞‘1234’展開，即以數(shù)字化為主軸，搭建兩大架構(gòu)，打造三大平臺，聚焦四大領(lǐng)域。”劉秋萬介紹。
據(jù)悉，今年，中行明確提出“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，建設(shè)新時代全球一流銀行”的總體戰(zhàn)略目標(biāo)。
以數(shù)字化為主軸，即把科技元素注入業(yè)務(wù)全流程、全領(lǐng)域，給全行插上科技的翅膀，打造用戶體驗(yàn)極致、場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運(yùn)營管理高效、風(fēng)險(xiǎn)控制智能的數(shù)字化銀行，構(gòu)建以體驗(yàn)為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動的新銀行業(yè)態(tài)。
與此同時，中行將構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)，形成雙螺旋驅(qū)動。通過兩大架構(gòu)的同步建設(shè)，在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)全行價(jià)值鏈下的業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、體驗(yàn)組件化，在技術(shù)架構(gòu)上形成眾多獨(dú)立的低耦合微服務(wù)，兩大架構(gòu)共同驅(qū)動中行數(shù)字化發(fā)展。
而作為企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)落地技術(shù)支撐，中行打造云計(jì)算平臺、大數(shù)據(jù)平臺、人工智能平臺三大技術(shù)平臺，并聚焦業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、業(yè)務(wù)科技融合、技術(shù)能力建設(shè)、科技體制機(jī)制轉(zhuǎn)型四大領(lǐng)域，重點(diǎn)推進(jìn)28項(xiàng)戰(zhàn)略工程，明確每項(xiàng)工程的任務(wù)、目標(biāo)、路線圖和時間表。
全面推動技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型
“從新技術(shù)角度來看，中國銀行已經(jīng)充分運(yùn)用新技術(shù)來解決傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的痛點(diǎn)。”郭為民介紹，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大技術(shù)平臺建設(shè)為基礎(chǔ)，中行將全面推動技術(shù)架構(gòu)由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，為數(shù)字化發(fā)展提供有力的技術(shù)支撐。
據(jù)悉，在云計(jì)算平臺方面，中行先后完成微信銀行等41個分布式應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)與改造工作，同步推進(jìn)主機(jī)查詢類交易下移和小型機(jī)平臺應(yīng)用遷移工作，累計(jì)實(shí)現(xiàn)下移MIPS 28000左右，占全部核心系統(tǒng)交易比例58%以上，已完成17個應(yīng)用系統(tǒng)由小型機(jī)平臺遷移至X86平臺，中行私有云平臺一期將于三季度完成部署實(shí)施。
而中行大數(shù)據(jù)平臺目前也正處于投產(chǎn)階段。該平臺將建立客戶畫像標(biāo)簽、外部數(shù)據(jù)應(yīng)用管理、數(shù)據(jù)沙箱三大服務(wù)體系，為全行提供360度客戶精準(zhǔn)畫像服務(wù)和數(shù)據(jù)挖掘分析服務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一集中存儲與共享。此外，基于海量并行處理(MPP)技術(shù)的分行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺年內(nèi)將進(jìn)行試點(diǎn)推廣。
“中行將建設(shè)人工智能服務(wù)平臺和人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺，與新一代客服項(xiàng)目和網(wǎng)絡(luò)金融事中風(fēng)控反欺詐二期項(xiàng)目同步實(shí)施。”郭為民稱，目前，通過新一代客服項(xiàng)目，中行完成了智能機(jī)器人、語音識別、聲紋識別、知識庫等基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品部分功能應(yīng)用投產(chǎn)，機(jī)器學(xué)習(xí)平臺已在網(wǎng)絡(luò)金融事中風(fēng)控系統(tǒng)二期實(shí)施過程中完成模型離線訓(xùn)練，后續(xù)將完成平臺整體建設(shè)。
科技創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
值得一提的是，聚焦業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造，中行以科技創(chuàng)新為驅(qū)動，促進(jìn)了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。一方面，通過技術(shù)與場景、業(yè)務(wù)與科技的深度融合，實(shí)現(xiàn)科技賦能，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)向綜合化、智能化、移動化發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，中行手機(jī)銀行月交易客戶數(shù)1393萬戶，同比增長71%。在依托手機(jī)銀行打造綜合金融移動服務(wù)平臺的同時，中行積極推廣智能柜臺，助力網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型;通過對接第三方平臺，主動融入場景生態(tài)。
另一方面，通過搭建智能風(fēng)控體系，全面提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在回答關(guān)于如何應(yīng)用科技手段來防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的問題時，郭為民表示，中行利用實(shí)時分析、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進(jìn)行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系、識別潛在違規(guī)客戶，已初步構(gòu)建覆蓋實(shí)時反欺詐、智能反洗錢、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的全方位、立體化智能風(fēng)控體系。
2017年12月，中行投產(chǎn)新一代網(wǎng)絡(luò)事中風(fēng)控項(xiàng)目，截至目前，已累計(jì)監(jiān)控交易數(shù)億筆，攔截欺詐交易數(shù)千筆，避免客戶損失數(shù)千萬元，為用戶提供全方位且實(shí)時高效的反欺詐服務(wù)，保證用戶資金安全。
值得一提的是，該行通過打造全球一體化信息科技服務(wù)體系，促進(jìn)了中行海內(nèi)外協(xié)同發(fā)展。
邢桂偉介紹，今年4月，中行海外信息整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目港澳批次投產(chǎn)，標(biāo)志著中國銀行歷時6年、覆蓋6大洲50家海外機(jī)構(gòu)的海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成功完成，為中行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質(zhì)服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
邢桂偉透露，為了充分利用新技術(shù)在全球范圍進(jìn)行金融創(chuàng)新，中行年內(nèi)還計(jì)劃在新加坡設(shè)立首家總行級創(chuàng)新研發(fā)基地，將國內(nèi)創(chuàng)新體系向外延伸，開辟集團(tuán)創(chuàng)新、全球創(chuàng)新試驗(yàn)田。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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