經(jīng)過近五年時(shí)間，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已進(jìn)入金融科技時(shí)代。與“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一中國(guó)金融創(chuàng)新的特有現(xiàn)象相比，金融科技源自國(guó)外，當(dāng)前，學(xué)界關(guān)于金融科技內(nèi)涵、特征、理論基礎(chǔ)等問題的探討如火如荼，但尚未形成權(quán)威主流觀點(diǎn)。業(yè)界關(guān)于金融科技模式、技術(shù)、應(yīng)用領(lǐng)域等方面的實(shí)踐風(fēng)風(fēng)火火，但尚未實(shí)現(xiàn)扭虧為盈態(tài)勢(shì);監(jiān)管層關(guān)于金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管科技有效運(yùn)用等問題的規(guī)章制定持續(xù)開展，但相關(guān)進(jìn)程仍處于起步階段。
國(guó)金寶負(fù)責(zé)人表示，在此背景下，探討中國(guó)金融科技的發(fā)展歷程及未來趨勢(shì)，至少能在以下方面形成更為清晰的認(rèn)識(shí)：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融特有現(xiàn)象及全球金融科技發(fā)展熱潮下，中國(guó)金融科技具備發(fā)展一般性及特殊性。
中國(guó)的金融科技不是在別人的模式上做一些改變，而是在中國(guó)的金融現(xiàn)狀之下，需要為了解決中國(guó)特有的問題，自己發(fā)展出與西方不同的方式。我們已經(jīng)做得非常成功，成為西方羨慕的對(duì)象。
在中國(guó)，大家能夠直接進(jìn)入下一代金融產(chǎn)業(yè)，這里有足夠的市場(chǎng)，有足夠的技術(shù)，可以發(fā)展出一個(gè)有足夠創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力的系統(tǒng)。這些年，中國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)、AI研發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施等方面都為金融科技發(fā)展提供了良好條件。
對(duì)于中國(guó)金融科技的現(xiàn)況，我們發(fā)展出一條特殊的道路，也存在特殊的問題。中國(guó)金融科技發(fā)展面臨的核心問題在風(fēng)控，建立一個(gè)能夠產(chǎn)生協(xié)同性的、值得信任的系統(tǒng)就顯得非常重要。
在談及如何規(guī)范和推動(dòng)中國(guó)金融科技發(fā)展時(shí) ，一是必須理性看待我國(guó)金融科技在全球所處的地位，從市場(chǎng)條件和技術(shù)進(jìn)步兩方面繼續(xù)鼓勵(lì)行業(yè)發(fā)展。二是治理的過程必須要規(guī)則先行，讓市場(chǎng)有明確的預(yù)期。相關(guān)操作細(xì)則要具有可操作性，才能使得各類市場(chǎng)主體清楚預(yù)判行業(yè)和市場(chǎng)的未來發(fā)展。三是必須鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更深刻地認(rèn)識(shí)金融科技的重大意義，更積極有效地參與到這一進(jìn)程中去，發(fā)揚(yáng)中國(guó)金融科技所具備的一般性和特殊性。
中國(guó)金融科技與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系緊密，前者是后者發(fā)展實(shí)踐過程的進(jìn)一步升華，后者是前者健康持續(xù)發(fā)展的重要借鑒。
由于金融科技成為底層的驅(qū)動(dòng)力，所以金融科技便有了更為廣泛的應(yīng)用范圍，不僅僅可以服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，還可以服務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。再加上金融業(yè)務(wù)本身開始受到嚴(yán)厲的監(jiān)管，對(duì)一些互金巨頭而言，便開始著重發(fā)展金融科技這種底層驅(qū)動(dòng)力，同時(shí)也開始剝離業(yè)務(wù)屬性，以便具有更好的獨(dú)立性，以此為基礎(chǔ)，廣泛服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建金融生態(tài)。
所以，一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭基于轉(zhuǎn)型需要開始定位于金融科技企業(yè)，更多地互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，則基于跟風(fēng)需要也宣布定位于金融科技企業(yè)。在外部看來，便造就了中國(guó)金融科技與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系緊密，呈現(xiàn)出前者是后者發(fā)展實(shí)踐過程的進(jìn)一步升華，后者是前者健康持續(xù)發(fā)展重要借鑒的現(xiàn)象。
國(guó)金寶負(fù)責(zé)人表示道，如果我們將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代對(duì)于金融行業(yè)的改造看作是一場(chǎng)表皮手術(shù)的話，那么金融科技時(shí)代對(duì)于金融行業(yè)的改造更像是一種刮骨療毒。不斷有金融科技公司獲得資本巨頭的關(guān)注、不斷有互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入到金融科技的洪流之中都在說明互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代進(jìn)入到金融科技時(shí)代已經(jīng)不可避免。
中國(guó)金融科技本質(zhì)依然是金融，技術(shù)和數(shù)據(jù)是其核心推動(dòng)力，圍繞技術(shù)與數(shù)據(jù)的金融模式創(chuàng)新是中國(guó)金融科技的發(fā)展方向。
數(shù)據(jù)時(shí)代將帶來人類生產(chǎn)力的又一次大解放和生產(chǎn)效率的巨大提高，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)將成為實(shí)現(xiàn)中國(guó)夢(mèng)的重要載體，這本質(zhì)上需要相互聯(lián)通相互融合的大金融體系。現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為其區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的最大生產(chǎn)要素之一，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘方法對(duì)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理、運(yùn)用、挖掘，成為現(xiàn)代金融業(yè)加快創(chuàng)新、增強(qiáng)管理能力等業(yè)務(wù)的最重要工作。
然而，理解金融科技一定要把握好其本質(zhì)是金融，這是核心部分。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在2017年9月24日北京召開的南開金融科技委員會(huì)成立大會(huì)上表示，抓住這一條，再認(rèn)識(shí)金融科技才不會(huì)偏離方向。
不管是FinTech還是TechFin，只要涉及金融活動(dòng)，本質(zhì)都不能脫離金融規(guī)律的支配，必須尊重金融的本質(zhì)的規(guī)律要求。他認(rèn)為，技術(shù)只作為載體和手段，金融科技并沒有脫離金融的功能屬性和風(fēng)險(xiǎn)屬性。
所以，金融科技的本質(zhì)還是金融，是金融與科技深度融合、創(chuàng)新的活動(dòng)，所以我們應(yīng)該積極地發(fā)揮金融科技在提升金融活動(dòng)的質(zhì)量和效率方面的作用。但是同時(shí)也要看到，任何事情都有兩個(gè)方面，金融科技可以促進(jìn)我們金融活動(dòng)的質(zhì)量和效率的提高，同時(shí)運(yùn)用得不好也會(huì)對(duì)金融活動(dòng)產(chǎn)生極大的沖擊和影響。
最后，國(guó)金寶負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)金融科技既有利于風(fēng)險(xiǎn)防控這一金融核心問題的解決，同時(shí)也會(huì)在發(fā)展過程中暴露出自身風(fēng)險(xiǎn)。因此，監(jiān)管層有必要充分運(yùn)用監(jiān)管科技來保障中國(guó)金融科技的健康發(fā)展。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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