“區(qū)塊鏈具有公開、透明、可追溯且不可篡改的特征。只有將這些特征與場景相結(jié)合，才能真正發(fā)揮作用。”工行創(chuàng)新管理部總經(jīng)理馬雁日前對《金融時報》記者表示，“工行在2017年5月建設(shè)了業(yè)界首個服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧的區(qū)塊鏈平臺，實現(xiàn)扶貧項目及用款審批的透明運作，保障扶貧資金的封閉運行管理，大力支持普惠金融發(fā)展，到今年已經(jīng)有18億元的資金在這個平臺上運作。”
目前，區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用正在加速推進(jìn)，各大銀行布局區(qū)塊鏈也已成為大勢所趨。
發(fā)力區(qū)塊鏈場景應(yīng)用
相較半年前停留在理論探索階段，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域或場景的應(yīng)用正逐步豐富和落地。
據(jù)馬雁介紹，工行除了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)扶貧外，還與雄安新區(qū)合作，在萬畝造林項目中運用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)項目資金的閉環(huán)管理，助力實現(xiàn)城市建設(shè)管理的“公開透明”，服務(wù)“數(shù)字雄安”建設(shè)。
建行則探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到租賃住房平臺上。今年1月，建行在雄安新區(qū)上線了首個區(qū)塊鏈租房應(yīng)用平臺。
“區(qū)塊鏈技術(shù)是建行一直瞄準(zhǔn)的一個重要方向，花費了大量的人力進(jìn)行研究和探索。目前建行的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到了國際業(yè)務(wù)。”建行行長王祖繼在該行2017年業(yè)績發(fā)布會上表示。
農(nóng)行在國內(nèi)銀行業(yè)中首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”。此外，農(nóng)行推進(jìn)金融數(shù)字積分系統(tǒng)建設(shè)，打造區(qū)塊鏈積分體系。
中行推出貿(mào)易融資區(qū)塊鏈應(yīng)用，推出指紋、指靜脈及聲紋認(rèn)證等生物認(rèn)證科技應(yīng)用。
“深化在區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實/增強(qiáng)現(xiàn)實、物聯(lián)網(wǎng)、量子通信四大方向的新興技術(shù)研究。區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在跨境支付、公益中行、雄安新區(qū)服務(wù)場景等方面都得到了具體應(yīng)用。”中行高管在該行2017年業(yè)績發(fā)布會上表示。
此前，招行也宣布實現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。
降低成本提高效率 區(qū)塊鏈技術(shù)為何如此受追捧?
中南財經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含告訴《金融時報》記者，在應(yīng)用層面，區(qū)塊鏈的安全、透明、高效三大優(yōu)勢，使其特別有助于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)和共享經(jīng)濟(jì)的普及與創(chuàng)新;在資本市場，采用分布式數(shù)據(jù)庫和智能合約可以大幅減少人工核對工作，為金融機(jī)構(gòu)節(jié)省成本。
李虹含表示，區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景和細(xì)分市場都屬于在網(wǎng)絡(luò)上可以進(jìn)行傳輸和加密的部分，主要包括數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)賬、支付、借貸，跨境支付與結(jié)算，央行發(fā)行數(shù)字貨幣，證券發(fā)行與交易，供應(yīng)鏈或貿(mào)易金融，反洗錢和認(rèn)識客戶。
“銀行希望通過區(qū)塊鏈技術(shù)低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，同時提升經(jīng)營效率、管控風(fēng)險，并縮減交易和管理成本。更重要的是，一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程可能被簡化或省去，新的金融交易模式相繼出現(xiàn)。”某銀行機(jī)構(gòu)人士稱。
中信銀行(6.640,0.07,1.07%)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證信息傳輸系統(tǒng)改變了銀行傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式，使信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實施，縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達(dá)秒級，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率，同時利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。
大規(guī)模應(yīng)用尚存挑戰(zhàn)
業(yè)內(nèi)專家表示，從實踐進(jìn)展來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在整個銀行體系中的應(yīng)用目前還處于初級階段的觀望和實驗狀態(tài)，想要將區(qū)塊鏈技術(shù)完全應(yīng)用到實際的銀行運營系統(tǒng)中還有很長的路要走。區(qū)塊鏈技術(shù)完全應(yīng)用對于各個經(jīng)濟(jì)部門的體制機(jī)制都有一定要求，想要獲得市場認(rèn)可還面臨著不少的困難。
一方面，將區(qū)塊鏈技術(shù)整合到現(xiàn)行的銀行體系中所需成本較大。“區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展才短短幾年時間，卻在銀行領(lǐng)域展現(xiàn)了極大的潛力和應(yīng)用前景;要將區(qū)塊鏈技術(shù)整合到現(xiàn)行的銀行體系中，需要在創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的同時符合監(jiān)管部門的要求，除此之外還要與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)和資本市場的基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行良好的對接。因此，要進(jìn)行去中心化的技術(shù)重新部署，除了消耗較大的人力物力財力外，還必須對銀行自身和相關(guān)部門的體制機(jī)制和制度進(jìn)行改革，遇到的阻力也會較大。”李虹含認(rèn)為。
另一方面，區(qū)塊鏈在技術(shù)層面也面臨著許多亟待解決的問題。“在區(qū)塊鏈所建立的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，每一個區(qū)塊所能承載的數(shù)據(jù)信息都是有限的，對用戶的數(shù)量具有一定的限制，這就無形中將一部分用戶排除在外。而要完全理解和運用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行相關(guān)的金融活動，對市場參與者的專業(yè)知識水平有較高的技術(shù)要求，這也可能減少市場參與者對區(qū)塊鏈技術(shù)的接受與應(yīng)用。”李虹含如是說。
數(shù)字化要一盤棋更要各自為戰(zhàn)
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